Украинский бизнес наращивает гривневую среднесрочную задолженность перед коммерческими банками — 57% просрочки заемщики задолжали по кредитам сроком 1-5 лет. Тенденция спровоцирована исключительно неспособностью банков выдавать займы на более длительные строки, а также существующим запретом на валютные кредиты. Однако эксперты ожидают, что в ближайший период доля просрочки будет постепенно снижаться.
По данным Независимой ассоциации банков Украины (НАБУ), которые попали в распоряжение «і», за январь-июль 2012 г. доля просроченной задолженности отечественного бизнеса перед банками сократилась на 920,7 млн. грн. (-1,7%) и по состоянию на 1 августа составила почти 3,83 млрд. грн. Таким образом, доля проблемной задолженности корпоративного сектора составила 9,2% от общей суммы предоставленных кредитов (584,69 млрд. грн.).
По статистике НАБУ, больше всего заемщики задолжали по кредитам сроком от 1 до 5 лет — 56,8% от всей просрочки, по кредитам до одного года — 34,6%, свыше пяти лет — 8,7%. При этом более высокими темпами за семь месяцев сокращалась задолженность по длинным кредитам (свыше пяти лет) — минус 11%. А вот по кредитам от 1 до 5 лет задолженность, наоборот, даже возросла — на 0,9%.
«Просроченные кредиты главным образом номинированы в гривне — 57,4%, на другие валюты приходится 42,6%»,— говорится в сообщении ассоциации. Однако именно валютные долги украинского бизнеса в 2012 г. демонстрируют тенденцию к сокращению (-9,6%), а вот гривневые — растут (+5,2%).
Незначительное снижение уровня проблемной задолженности в портфелях банков, по мнению заместителя председателя правления «Банка Национальный кредит» Людмилы Мищук, обусловлено, с одной стороны, активизацией кредитования корпоративного сектора на короткие сроки, что позволило части предприятий возобновить обслуживание старых долгов, с другой — выдача новых займов размывает долю проблемной задолженности.
В основном банки сегодня кредитуют на сроки до одного года торговые предприятия, выделяют финансирование на пополнение оборотных средств. «Динамика сокращения могла быть и более убедительной, однако в настоящий момент банки не кредитуют на длительные сроки, что не дает возможности корпоративному сектору модернизироваться»,— говорит банкир. Именно этим, по ее словам, объясняется динамика сокращения долгосрочной задолженности.
Впрочем, в целом ситуация с просроченной задолженностью в Украине остается очень сложной, а ее реальный уровень определить крайне трудно. И главное, что основные проблемы кроются не в корпоративном сегменте, а в секторе кредитования домохозяйств, с соответствующей очисткой балансов банков (списанием или продажей проблемных кредитов).
Старший аналитик компании «Укрфинансы» Олег Иванец отмечает, что даже до кризиса корпоративный сегмент получал кредитные средства с затруднениями и на основании весьма веских аргументов (больших прибылей, активов, залога и т.д.). И в целом, если исключить факторы злоупотреблений самими банкирами (например, выдача банками кредитов «своим», а также различные аферы с выдачей кредитов сомнительным корпорациям за значительное вознаграждение), ситуация в корпоративном секторе вполне нормальная.
А вот что касается сегмента домохозяйств, то здесь все гораздо сложнее. «Начнем с того факта, что НБУ, в отличие от большинства других центральных банков (в частности России), не предоставляет статистику проблемных кредитов домохозяйств. То есть мы можем только догадываться о ее уровне»,— говорит эксперт.
С одной стороны, в основных показателях банковской системы указано, что на 1 августа 2012 г. общая стоимость просроченной задолженности составляет 76 млрд. грн. (что соответствует уровню просроченной задолженности в 9,5%). И одновременно, на том же сайте НБУ, в разделе индикаторов финансовой устойчивости, предоставляемых МВФ для международного контроля, указано, что уровень проблемных кредитов составляет 14%. И если брать статистику для МВФ, то уровень просроченной задолженности домохозяйств составит примерно 30%, что, как замечает Олег Иванец, коррелирует с оценками многих экспертов рынка.
Собеседники «і» прогнозируют, что проблемная задолженность в ближайшее время будет сокращаться в существующих темпах, хотя бы уже потому, что и само кредитование не набирает оборотов. Кроме этого, учитывая очень низкую ликвидность банковской системы и невероятно высокую стоимость денег (20-30%), банкиры все более заинтересованы в списании и/или продаже проблемных долгов, поскольку это освобождает резервы.
