Золото, нерухомість, депозити чи криптовалюта: куди інвестувати та вкладати гроші під час війни в Україні

фінанси в україні

Підняття податків, зростання цін та ризики втрати власних заощаджень спонукають українців все активніше шукати шляхи, як уберегти свої фінанси від економічної турбулентності в умовах повномасштабної війни з російським агресором. Багато людей не усвідомлюють важливості планування бюджету та заощадження, що призводить до спонтанних покупок і нераціонального використання коштів.

Невміння оцінити власні фінансові можливості, відсутність чітких фінансових цілей та недостатнє знання про ризики та переваги інвестування роблять людей вразливими до фінансових помилок. Економічні новини дослідили тему фінансової грамотності та зібрали перелік перспективних напрямків для потенційного інвестування та примноження заощаджень.

Фінансова грамотність – це здатність розуміти та ефективно керувати своїми фінансами. Вона включає в себе знання про основні фінансові поняття, уміння планувати бюджет, вміння управляти кредитами та боргами, розуміння ризиків і інвестицій, а також вміння приймати обґрунтовані фінансові рішення. Важливою частиною фінансової грамотності є також вміння вести облік власних доходів і витрат для досягнення фінансових цілей.

Як ефективно заощаджувати?

Складіть бюджет. Перший крок до заощаджень розпочинається з аналізу ваших доходів і витрат. Розподіліть кошти на обов’язкові витрати (їжа, комунальні послуги, медикаменти) та другорядні. Можна створити таблицю або використовувати мобільні додатки для фіксування витрат.

Оптимізуйте витрати. Проаналізуйте свої витрати та визначте, від чого можна відмовитися. Це можуть бути необов’язкові підписки, брендовий одяг або часті походи в кафе. Шукайте вигідні пропозиції, купуйте продукти оптом та використовуйте знижки. Важливо уникати боргів, особливо кредитів із високими відсотками.

Встановіть правило “платіть собі спочатку”. Відкладайте частину доходів одразу після їх отримання, наприклад, 10-20%.

Створіть “фінансову подушку”. Це резерв, який можна використовувати у непередбачуваних випадках (хвороба чи втрата роботи). Розмір подушки, яка допоможе пережити складні часи, розрахувати легко: зазвичай це ваші власні доходи або доходи сім’ї за три місяці чи півроку.

Куди вкладати кошти в 2025 році?

Інвестиції дозволяють збільшити капітал, але вимагають обережності та обізнаності. Розглянемо основні варіанти, які сьогодні доступні широкому загалу в залежності від розміру заощаджень.

Державні військові облігації

Державні військові облігації стали одним із ключових фінансових інструментів під час війни, дозволяючи підтримувати економіку країни та водночас зберігати заощадження громадян. Це боргові цінні папери, які випускає держава для фінансування потреб оборони та підтримки економіки під час воєнного стану. Купуючи такі облігації, громадяни і бізнес надають державі позику на певний строк, за що отримують дохід у вигляді відсотків.

Головна перевага такого інвестування – надійність. Вони мають високий рівень захисту, оскільки їхнім емітентом є держава. Це один із найбільш стабільних інструментів заощадження.По-друге,привабливі відсоткові ставки. Тобто умови військових облігацій зазвичай включають конкурентоспроможну дохідність, яка перевищує ставки за депозитами. По-третє, відсутність оподаткування. Дохід від військових облігацій звільняється від податку на доходи фізичних осіб, що робить їх ще вигіднішими для інвесторів. Багато українських банків пропонують простий процес купівлі облігацій через онлайн-додатки, що дуже зручно.

Однак існують і певні ризики. У разі суттєвого погіршення економічної ситуації держава може зіткнутися з труднощами у виконанні своїх боргових зобов’язань. А висока інфляція може знецінити дохідність облігацій у реальному вимірі. Інвестиції у військові облігації вимагають часу, тому ці кошти не підходять для покриття короткострокових потреб.

Банківські депозити

Один із найпоширеніших способів збереження та примноження заощаджень. В умовах економічної нестабільності українці часто звертаються до цього інструменту як до одного з найбільш надійних способів інвестицій. В Україні діє Фонд гарантування вкладів фізичних осіб, який покриває депозити до певного ліміту на випадок банкрутства банківської установи.

Банківські депозити у державних та великих приватних банках забезпечують високий рівень захисту та стабільний фіксований дохід у відсотках, що робить їх прогнозованим інструментом заощадження. Відкрити депозит можна у більшості банків, навіть із невеликим стартовим капіталом. Сума мінімального внеску зазвичай доступна для широкого кола клієнтів. Банки, у свою чергу, пропонують різні типи депозитів: строкові, з можливістю поповнення чи зняття коштів. Це дозволяє обрати варіант, що відповідає фінансовим потребам клієнта. Крім цього, депозити зі ставками, що перевищують рівень інфляції, допомагають зберегти купівельну спроможність грошей.

У той же час, якщо рівень інфляції перевищує відсоткову ставку за депозитом, реальна вартість заощаджень може знижуватися. У разі банкрутства банку вкладник може втратити частину коштів, якщо сума перевищує гарантований Фондом ліміт. Строкові депозити передбачають обмеження на дострокове зняття коштів, що може створити незручності у разі раптової потреби у грошах. Крім цього, банківські ставки можуть змінюватися залежно від економічної ситуації, і зафіксована ставка може стати менш привабливою з часом.

Тож перед тим, як довірити свої заощадження банкам, спочатку проаналізуйте їх надійність. Віддавайте перевагу установам із державною підтримкою або високими рейтингами. Звернуть увагу на репутацію та фінансову звітність, на відсоткові ставки, можливість дострокового зняття коштів, умови поповнення та терміни. Якщо сума заощаджень велика, розділіть її між кількома банками, щоб залишатися в межах гарантованої суми. Обирайте депозити у валюті, яка відповідає вашим майбутнім потребам. Вклади у гривні часто пропонують вищі ставки, але піддаються валютним ризикам.

Інвестиції в нерухомість

Інвестиції в нерухомість також залишаються одним із найпопулярніших способів збереження та примноження капіталу. Цей актив є привабливим для багатьох українців завдяки своїй відносній стабільності та потенціалу для отримання пасивного доходу. Однак, як і будь-який інший вид інвестицій, має свої переваги та недоліки.

Нерухомість вважається одним із найбільш захищених інструментів інвестування. Навіть в умовах економічної кризи ціни на житло чи комерційні об’єкти рідко падають суттєво. Здача житлової або комерційної нерухомості в оренду дозволяє отримувати стабільний пасивний дохід, який може бути джерелом додаткових фінансів. У періоди високої інфляції вартість нерухомості, як правило, зростає, що дозволяє зберегти купівельну спроможність вкладених коштів. З часом вартість нерухомості зазвичай підвищується, що дозволяє інвесторам отримати прибуток при її продажу.

Головним недоліком інвестицій у нерухомість є високий поріг входу. Для купівлі нерухомості потрібен значний початковий капітал, що робить цей вид інвестицій недоступним для багатьох. По-друге, продаж нерухомості може зайняти багато часу, особливо в умовах економічної нестабільності. По-третє,інвестування у нерухомість вимагає покриття витрат на обслуговування, ремонт, податки та комунальні послуги. А у разі відсутності орендарів об’єкт нерухомості може не приносити доходу, залишаючись лише статтею витрат. Крім цього, процес купівлі-продажу та здачі в оренду нерухомості супроводжується юридичними нюансами, що можуть стати джерелом проблем для недосвідчених інвесторів.

Інвестиції в нерухомість можуть бути ефективним способом захисту та примноження капіталу за умови ретельного планування та аналізу. Цей вид активів підходить для тих, хто має значний стартовий капітал, готовий до довгострокових вкладень та володіє базовими знаннями про ринок нерухомості. Тож перед тим як інвестувати у нерухомість варто врахувати вибір місця розташування об’єкта, що впливатиме на його ліквідність та дохідність. Визначьтеся для яких саме цілей вона слугуватиме: для здачі в оренду, перепродажу чи особистих потреб. Та переконайтеся в юридичній чистоті об’єкта. Ретельно проведений аналіз ринку допоможе оцінити потенціал зростання вартості нерухомості та попит на оренду. Та сьогодні не поспішайте з таким рішенням, адже постійні ракетні обстріли російських окупантів можуть взагалі зруйнувати вашу нерухомість і залишити ні з чим.

Інвестиції у технологічні інновації

Технологічні інновації стали рушійною силою сучасної економіки. Інвестиції у цей сектор пропонують величезний потенціал зростання, але разом із тим вимагають обачності та глибокого розуміння ринку. Цей сектор є перспективним для тих, хто готовий ризикувати заради потенційно високих винагород. Українським інвесторам, які прагнуть долучитися до технологічної революції, варто ретельно аналізувати можливості та обирати найбільш перспективні проєкти.

Головною переваго інвестицій у технологічні інновації є високий потенціал зростання. Технологічні компанії часто демонструють швидкі темпи розвитку, що може призводити до значного збільшення вартості акцій чи активів. Проєкти підтримують компанії, які створюють проривні продукти та послуги, здатні змінювати ринки. Вкладення у технологічний сектор дозволяє урізноманітнити інвестиційний портфель та знизити ризики завдяки його динаміці. Інвестування в технології сприяє розвитку нових рішень у таких галузях, як охорона здоров’я, енергетика, екологія та інше. А потенціал до масштабування на міжнародні ринки відкриває додаткові можливості для зростання.

В той ще час зазначимо, щоінноваційні проєкти часто знаходяться на етапі розробки чи тестування, і не всі з них стають успішними. Акції технологічних компаній можуть зазнавати значних коливань, залежно від економічних умов чи результатів роботи. Крім цього, технологічні інновації можуть потребувати часу на реалізацію, що робить цей вид інвестицій менш привабливим для тих, хто шукає швидкого прибутку. Та й оцінити перспективність інноваційного проєкту може бути складно, особливо без глибокого розуміння цього ринку.

Тож перед інвестуванням важливо ретельно вивчити тенденції у технологічному секторі та зрозуміти, які проєкти мають найбільший потенціал. Розглядайте як позитивні, так і негативні сценарії для компанії чи стартапу, в який плануєте інвестувати. Диверсифікуйте інвестиції. Вкладення в кілька проєктів або компаній знижує ризики втрати капіталу. Використовуйте професійні інструменти: інвестиційні фонди або платформи, що спеціалізуються на технологіях, можуть стати зручним способом доступу до цього ринку. Також постійно слідкуйте за трендами, адже технології змінюються дуже швидко, тому важливо залишатися в курсі нових розробок та інновацій.

Інвестиції у фондовий ринок

Інвестиції у фондовий ринок набувають дедалі більшої популярності серед українців. Доступ до міжнародних платформ дозволяє вкладати в акції провідних світових компаній, що дає змогу знизити ризики та скористатися перевагами глобальної економіки. Незважаючи на складність та ризики, цей вид інвестування може стати ефективним інструментом для досягнення фінансових цілей.

Фондовий ринок пропонує потенціал для отримання вищих прибутків у порівнянні з традиційними інструментами, такими як депозити чи облігації. Інвестори можуть обирати акції, облігації, фонди (ETF) або деривативи, що дозволяє створити збалансований портфель. Сучасні онлайн-платформи роблять фондовий ринок доступним для широкого кола людей, мінімізуючи бар’єри входу. Вкладення в акції компаній, які зростають, можуть забезпечити захист капіталу від знецінення грошей. Крім цього, інвестиції в дивідендні акції дозволяють отримувати регулярний пасивний дохід.

Між тим, головним недоліком інвестицій у фондовий ринок є висока волатильність. Ціни акцій можуть суттєво коливатися, що призводить до можливих втрат. Підприємства можуть збанкрутувати, що може знецінити вкладені в них кошти. Успішне інвестування потребує глибокого розуміння фінансових ринків та аналізу компаній. І без професійної допомоги тут не обійтися.

Інвестиції в золото

Золото протягом століть залишається символом стабільності та багатства. У сучасному світі цей дорогоцінний метал є популярним інструментом для збереження капіталу. Проте, розглянемо переваги та недоліки, які важливо враховувати.

Золото традиційно вважається “тихою гаванню” для капіталу, оскільки його вартість зростає під час економічної нестабільності та високої інфляції. На відміну від інших активів, золото не зношується і зберігає свою цінність протягом тривалого часу. Ціна на золото визначається на міжнародних ринках, що робить його універсальним інструментом для інвестицій незалежно від країни. Вкладення в золото допомагають знизити загальний ризик інвестиційного портфеля, оскільки його ціна часто змінюється в протилежному напрямку до фондових ринків. Крім цього, золото легко обмінюється на гроші у будь-якій країні світу, що робить його дуже ліквідним активом.

В той же час, на відміну від акцій чи облігацій, золото не генерує пасивний дохід, такого як дивіденди чи відсотки. Хоча золото вважається безпечним активом, його ціна може суттєво коливатися у короткостроковій перспективі. Його вартість залежить від світових економічних та політичних факторів, що може впливати на стабільність активу у певний час. Також високі витрати на покупку. Спреди між ціною купівлі та продажу золота можуть бути значними, особливо у роздрібному секторі.

Як інвестувати в золото?

Фізичне золото. Монети, злитки чи ювелірні вироби — це найпоширеніший спосіб інвестування, проте він вимагає витрат на зберігання.

Золоті ETF. Біржові фонди, що відстежують вартість золота, є зручним способом інвестування без необхідності володіння фізичним металом.

Акції золотодобувних компаній. Інвестори можуть вкладати в акції компаній, що займаються видобутком золота, отримуючи вигоду від зростання їхніх доходів.

Ф’ючерси та опціони. Ці інструменти дозволяють спекулювати на зміні ціни золота, але вони підходять лише для досвідчених інвесторів через високий рівень ризику.

Банківські депозити у золоті. Деякі банки пропонують послуги відкриття металевих рахунків, що дозволяє інвестувати в золото без фізичного володіння.

Інвестиції у криптовалюту

Криптовалюта — це інноваційний фінансовий інструмент, який за останні роки привернув увагу інвесторів у всьому світі. З одного боку, вона пропонує високий потенціал прибутковості, а з іншого — супроводжується значними ризиками. Для українських інвесторів, які готові до волатильності та мають базові знання про технологію блокчейн, цей напрямок може стати цікавою частиною портфеля.

Головною перевагою інвестицій у цей сектор є високий потенціал доходу. Криптовалюти, такі як Bitcoin або Ethereum, демонструють значне зростання вартості за короткий період. По-друге, вони мають децентралізовану природу. Тобто криптовалюти функціонують без контролю з боку урядів чи банків, що дає більше свободи користувачам. По-третє, вкладати у криптовалюти можна з невеликими сумами, що робить їх доступними для широкого кола інвесторів. Крім цього, криптовалюти не мають територіальних обмежень і можуть використовуватися в будь-якій точці світу.

Водночас головний недолік інвестицій у крипту пов’язаний із високою волатильністю цього ринку. Ціни на криптовалюти можуть суттєво змінюватися за короткий час, що підвищує ризик втрат. Регуляторні ризики: вже сьогодні уряди деяких країн намагаються запроваджувати обмеження чи заборони на використання криптовалют. З іншого боку, відсутність регуляції на законодавчому рівні також може створювати додаткові ризики для інвесторів. І це не говорячи про хакерські атаки на криптобіржі чи гаманці, що можуть призвести до втрати активів.

Для багатьох новачків розуміння принципів роботи криптовалют та їх зберігання може здатися суттєвим викликом. Однак, якщо ви вже наважилися займатися інвестуванням у цей сектор, обирайте надійні платформи, використовуючи перевірені біржі з високим рівнем безпеки. Не вкладайте всі кошти в одну криптовалюту — розглядайте різні активи. Використовуйте апаратні гаманці для зберігання своїх активів. Слідкуйте за ринком, постійний моніторинг новин і змін на ринку допоможе ухвалювати більш зважені рішення. Вкладайте лише ті кошти, втрата яких не вплине на ваше фінансове становище.

Висновок

Інвестиції  завжди вимагають стратегічного підходу та уважного аналізу. Важливо враховувати ризики, пов’язані з геополітичною нестабільністю, інфляцією та технологічними змінами. Експерти наголошують, що успіх у світі фінансів залежить від здатності швидко адаптуватися до змін і бути готовими до нових викликів. Інвестуйте розумно, аналізуйте ринок і завжди стежте за новими можливостями. Який би із перерахованих вище варіантів ви не обрали, пам’ятайте, що інвестиції в освіту завжди будуть вашим наймудрішим рішення. Знання — це актив, який не піддається інфляції, економічним спадам чи валютним ризикам. Сучасний світ вимагає постійного навчання. Професії зникають і змінюються, а нові знання допомагають залишатися конкурентоспроможним. Освіта — це ресурс, який працює на перспективу. Навички, здобуті сьогодні, стануть основою для довгострокового фінансового успіху.


Залишити коментар:
Подписаться
Уведомить о
0 Комментарий
Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии
Відео
Всі статті