Фінустанови не хочуть залучати "депозитних" клієнтів, поки нікому давати кредити
Цього року українські банки відмовилися від традиції минулих років – пропонувати під Різдво і Новий рік вкладникам підвищені ставки за депозитами. Банкіри в один голос твердять про надлишок грошей, які вони ще не придумали як використовувати, пише UBR.
Раніше такі кошти вкладали в кредити, в тому числі, і в споживчі – на святкові витрати українців. Але позики зараз дають все в менших обсягах, а велике корпоративне кредитування і зовсім згорнуто до кращих часів. Тому-то фінансисти і говорять про надлишкову ліквідноість, і не намагаються запобігати перед вкладниками.
До того ж, зростання відсотків за депозитами, по суті, заборонив Нацбанк, коли пригрозив банкам серйозними покараннями за збиткову роботу. Витрати і навіть збитки за системою і так чималі, щоб збільшувати їх далі за рахунок дорогих депозитів.
“Сьогоднішнє залучення депозитів – це більше відсоткові витрати, а доходів жодних немає. Кредитувати-то нікого. Тому і акції не потрібні. Якби черги за кредитами стояли, то, може, бути були б і депозитні акції”, – зазначив Ігор Львов з АгроКомБанку.
Де знайти зайвий відсоток
Тим же, хто незважаючи ні на що, хоче вкласти свої гроші під підвищений відсоток, пропонують вивчити пропозиції банків з низькою ліквідністю. За словами фінансового директора казначейства Комерційного індустріального банку Андрія Пономарьова, найчастіше саме такі фінустанови сьогодні пропонують людям підвищені прибутковості. Вони не підвищують відсотки за всіма вкладами, а роблять “ексклюзивні пропозиції”.
“Депозитні відсоткові сюрпризи – це наслідок торішніх акцій. Якщо рік тому вони активно залучали гроші громадян, то за річним терміном такий портфель закінчується саме зараз і гроші необхідно повертати. Щоб утримати гроші і клієнта, банк змушений буде запропонувати відсоток трохи вищий. Але і це не дуже гостра проблема. Найімовірніше, буде винятком на тлі загальної тенденції до здешевлення ресурсу”, – зазначив Пономарьов.
Щоб знайти подібні банки, досить вивчити головних дійових осіб в торішніх депозитних акціях. Зараз вони пропонують на 1% річних більше за гривневими вкладами і на 0,2-0,5% річних – за валютними.
“Може бути, парочка банків, яким необхідні кошти під закриття фінансового року, запропонують підвищені відсотки за вкладами. Сьогодні є пропозицій в гривні в 20% і вище”, – навів приклад Ігор Львов.
Максимальні ставки за гривневими депозитами сьогодні досягають 22-26% річних, залежно від терміну розміщення грошей. Для порівняння: середня прибутковість гривневих вкладів становить 14-17,5% (на різні терміни). Про що не можна забувати мисливцям за високими ставками, так це про старому правилі: чим вище відсоток банку, тим вище ризик його закриття.
“Нічні сертифікати Нацбанку зараз гарантують прибутковість в 12%, двотижневі – 14% річних. Це і є стеля цін за гривневими вкладами в нашій країні. Все, що вище, може виявитися в збиток вкладнику”, – пояснив орієнтири голова правління RwS bank Владислав Кравець.
Чим замінять депозити
Не обіцяють вкладникам цього грудня не тільки підвищених відсотків, але і подарунків, до яких багато хто звик за довгі роки. Банки економлять на всьому, тому не готові купувати вкладникам турпутівки, телевізори і навіть коробки цукерок.
Лише в одному з опитаних банків людям, що відкриває депозити, пообіцяли презент – безкоштовну карту Gold. Хоча не уточнили, які додаткові привілеї (крім звичних знижок) вона даватиме.
Не порадують банкіри вкладників і після Нового року. Депозитні ставки продовжать знижувати. Адже вони зацікавлені у здешевленні ресурсів для відновлення кредитування.
“Банки не підтримуватимуть ставки за депозитами на високому рівні – їм потрібно видавати кредити, які за високими цінами ніхто не візьме. Тому наприкінці зими, максимум на початку весни, почнеться зниження відсотків”, – підкреслив фінансовий директор компанії “Простобанк Консалтинг” Олександр Сєдих.
Єдине, що може стримувати зниження депозитних доходностей, – це настрої вкладників, яким не вподоби обвал ставок. Адже їх поточний розмір нерідко не покриває навіть поточну інфляцію: за даними Держстату, вона в січні-листопаді 2016 року становила 11,4%. Тому люди стали забирати гроші з рахунків. Наприкінці минулого тижня Нацбанк повідомив про те, що гривневі вкладення населення в банки скоротилися в листопаді на 0,1%, до 192,7 млрд. грн. А валютні майже не змінилися, зафіксувавши на рівні 8,8 млрд доларів.
