Рысбек Токтомушев: “Украинский банковский сектор ждет шоковая терапия, но другого пути нет”

18 июля 2014, 11:56
no image

В последнее время Верховная Рада и Национальный банк Украины занимаются активным нормотворчеством в банковской сфере. Прокомментировать последние регуляторные тренды мы попросили главу наблюдательного совета ПАО «БТА Банк» Рысбека Токтомушева.

Вопрос: Каковы последние тренды в регулировании банковской сферы?

Ответ: На мой взгляд, можно выделить четыре главных тренда. Во-первых, НБУ ужесточает регуляторные требования к банкам. Во-вторых, ограничивается рефинансирование. В-третьих, сохраняются ограничения в валютной сфере. В-четвертых, НБУ предпринимает шаги для защиты интересов физлиц-заемщиков. Одним словом, давление на банки со стороны государства возросло. Отдельно следует отметить рост фискального давления на депозиторов. Недавно был введен 15% налог на доходы от депозитов. Была также идея в отношении банков ввести отдельный спецналог на доходы, выплачиваемые депозиторам. К счастью, эта налоговая инициатива не была поддержана в Верховной Раде.

Вопрос: Чем объясняется рост давления государства на банки?

О: Причин несколько. Давайте начнем с налогов. Понятно, что государству нужны деньги, особенно сейчас. Отсюда различные налоговые инициативы. В то же время, отсутствие налогов на доходы от депозитов – это тоже не совсем нормально с точки зрения мировой фискальной практики.

Если говорить про валютные ограничения, то НБУ здесь в целом не увеличивает давление, а сохраняет существующий уровень ограничений. На мой взгляд, текущие валютные ограничения в целом вполне адекватны ситуации и больших проблем для бизнеса и населения не создают. Понятно, что валютными ограничениями НБУ защищает национальную валюту.

Стремление защищать интересы заемщиков пока воплотились в мораторий на обращение взыскания по валютным кредитам и реструктуризацию валютных кредитов населения. Конечно, эти нормативные изменения усложняют жизнь розничным банкам. Мораторий на обращения взыскания не может не ослабить судебную и переговорную позицию банков с заемщиками. А реструктуризация, по сути, означает списание определенной части задолженности физлицам. Мораторий и реструктуризация естественно ведут к потерям для банков, а для некоторых банков, особенно розничных, такие потери могут быть очень существенными. Это больно, но это не конец света. Более или менее здоровые банки это выдержат.

Но главное – это не налоги и не реструктуризация валютных кредитов населения. Главным трендом мне видится ужесточение регуляторных требований к банкам со стороны НБУ в сочетании с ограничением рефинансирования. Именно в этом русле, следует воспринимать, в том числе, недавнее повышение учетной ставки НБУ с 9,5% до 12,5%.

Вопрос: Можно ли поподробнее об ужесточении регуляторных требований к банкам?

О: В принципе, политика НБУ объяснима. Попытаюсь выразиться образно. В отношении мертвых банков, нужно признаться, что они мертвые и похоронить. Что касается тяжело больных банков, то их владельцы должны лечить свои банки за свой счет, а не ожидать, что лечить их будет НБУ путем бесконечного рефинансирования. И если владельцы не хотят или не могут вкладывать деньги в свои тяжело больные банки, то нужно дать этим банкам умереть, и побыстрее. В отношении больных, но излечимых банков, им можно и нужно помогать рефинансированием, при этом ужесточая требования к капиталу, ликвидности и управлению. Если последовательно придерживаться такой стратегии, то это рано или поздно приведет в оздоровлению банковского сектора.

Это будет долгий, а главное очень болезненный процесс. Если честно, то много людей и компаний могут при этом потерять деньги. Но если это не делать, то еще больше людей и компаний могут потерять еще больше денег. Здесь я не то чтобы выступаю адвокатом действий НБУ, просто такая политика является единственной оправданной в долгосрочной перспективе. Любая иная политика сводится к затыканию дыр. Думаю, что украинский банковский сектор ждет шоковая терапия. Но другого пути нет. Да, исчезнет много банков, зато оставшиеся будут здоровее и деньги клиентов в них будут целее.

Оставить комментарий:
Подписаться
Уведомить о
2 Комментарий
Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии
10 лет назад

Кредитование
6 февраля 2014 г. в 14:14
Виды кредитов. Расчет за кредит.
Кредитование,как способ оживления мертвого капитала,имеет свои особенности, которые нужно учитывать в экономических отношениях.
В операции кредитования принимают участие две стороне: владелец свободного капитала(кредитор) и владелец экономического проекта (заемщик).
Кредитование отличается от инвестирования и других денежных операций тем, что кредит возвращается в том же объеме что и был предоставлен. Кредитование базируется на взаимной пользе и взаимном доверии между сторонами, остальные операции имеют противоречие между интересами сторон.

Кредитование производства государственной собственностью
Ради достижения большей пользы для экономики страны важно предоставлять кредиты наиболее привлекательным проектам и наиболее надежным производителям, а также кредитовать создание новых предприятий. При создании новых предприятий в первую очередь кредиты предоставляются тому, кто будет производить дефицитную продукцию, или замену импортированной.
Среди предприятий с разной формой собственности есть разница в эффективности использования средств:
1. Государственное предприятие – менее всего эффективное,так как в нем нет ни одного рабочего,который бы имел полноценный интерес в прибыльности и развитии предприятия.
2. Частное предприятие – эффективнее, чем государственное, так как владелец его имеет полноценный интерес в прибыльности и развитии своего предприятия.
3. Совместное предприятие – эффективнее, чем частное,так как в нем работает несколько равноправных совладельцев заинтересованных в развитии и прибыльности своего предприятия.Источником государственных средств для кредитования могут быть:
1. Часть из бюджета развития экономики государства.
2. Возвращенные кредиты.
3. Эмиссионные средства.

Возвращение кредита
Возвращение кредита осуществляется из прибыли предприятия, согласно с заключенным договором.

Кредитование изменения статуса рабочего
Чтобы увеличить заинтересованность рабочего в прибыльности своего предприятия,организации, и ради высвобождения внутреннего потенциала работника, нужно изменить его статус «наемник» (пролетарий) на статус «владелец», или «совладелец».Для этого нужно, чтобы работник имел индивидуальную долю собственности в бюджете своего предприятия. Через бедность у большинства наемных работников нет возможности вкладывать капитал в производство товаров и услуг, потому их нужно поддержать через кредитование им свободного капитала.
Кредитование изменения статуса работника возможно осуществить из двух источников:
1. Из бюджета государства, выделенного на развитие экономики страны.
2. Из свободной собственности совладельцев предприятия.
Прибыль для государства от кредитования производителей получается через увеличение прибыльности предприятия после использования кредита, в течение всего времени существования этого предприятия. Инвестирование нацелено на получении фиксированной прибыли,зависимой от суммы инвестиции и размера процента за использование «кредита»,а не от увеличения прибыльности заемщика,как при кредитовании.
Прибыль для совладельца от кредитования изменения статуса коллеги, получается через рост производительности труда рабочего,который увеличивает прибыльность предприятия и прибыль каждого совладельца.

Безопасность кредитных операций
Чтобы ликвидировать возможность не целевого использования кредита через коррупционные схемы, кражу ли его заемщиком, кредитные средства должны принадлежать конкретному владельцу, или группе владельцев, а прибыль от кредитования распределялась бы между владельцами и пользователями кредита.

Изменение формы собственности кредитных средств
Изменение формы собственности кредитных средств из бюджета государства осуществляется по схеме:
1. Законом устанавливается налог на прибыль,который делится на восемь фиксированных частей, каждая из которых передается в собственность одной из восьми бюджетных организаций: 1 – власть; 2 – образование;3 – наука; 4 – медицина; 5 – вооруженные силы; 6 – правовая система; 7 – пенсионный фонд; 8 – детский фонд.
2. Устанавливается индивидуальная частица собственности в доходе своей организации для каждого работника бюджетной организации, и в дальнейшем доход от налога на прибыль распределяется согласно индивидуальным частям собственности каждого работника бюджетной организации. Частицы пенсионной,и детской собственности распределяются поровну между пенсионерами и детьми.
3. Придаче кредита предприятию, долг распределяется между владельцами согласно их индивидуальным долям собственности в бюджете предприятия.

10 лет назад

рефинансировать банки надо в долларах,банк продает доллары на межбанке и доллар падает,рефинансирование гривной ,воры за эту гривну покупают доллары и гривна обваливается.

Все статьи