Бум автокредитования в Украине сопровождается постоянным ростом его страхования. Ведь в целях обеспечения кредита большинство банков требуют застраховать новенькое авто по программе КАСКО.
Условия страхования
Чтобы заключить договор КАСКО-страхования клиенту необходимо написать заявление и предоставить пакет документов: водительское удостоверение, паспорт, идентификационный код, свидетельство о регистрации транспортного средства (ТС). Заключая договор, тщательно изучите правила страхования компании. В них описаны страховые случаи, при наступлении которых компания осуществляет выплаты. Если нанесенные повреждения не будут подпадать под их описание, компания может отказаться от выплат. Немаловажной особенностью КАСКО является износ деталей автомобиля. Как правило, все ТС страхуют с учетом износа. Но есть один нюанс: согласно утвержденной Фондом госимущества методике оценки транспортных средств, за первый год использования ТС его износ составляет 20%. Причем неполный год приравнивается к полному. «Новый автомобиль вроде бы выгоднее страховать без учета износа. Но такое страхование обойдется дороже. Например, полис КАСКО для нового Chevrolet с учетом износа стоит 4,4%, а без — 4,8% страховой суммы. Чем старше автомобиль, тем дороже страховка. Она может вырасти даже вдвое»,— разъясняет Александр Пашкевич, начальник отдела по работе со страховыми посредниками СК «Нова».
За отдельную плату, а иногда бесплатно страховщики предлагают услуги технического ассистанса. Т.е. выезд на место происшествия аварийного комиссара, который окажет содействие при урегулировании ДТП, а также организует эвакуацию автомобиля к месту ремонта.
Но есть и ограничения, при которых автомобиль страховать не возьмутся. Во-первых, не принимаются автомобили, срок эксплуатации которых с момента их выпуска превышает десять лет. Во-вторых, в последнее время не страхуют от угона автомобили, не оборудованные противоугонными устройствами. И, в-третьих, не подлежат страхованию багаж, колеса, шины, а также стекло автомобиля, если оно имеет повреждения.
Цена и качество
Страховой платеж по каждому договору КАСКО индивидуален. Он зависит от срока использования автомобиля, водительского стажа и других факторов. В среднем тариф колеблется в диапазоне 4,5-10% стоимости автомобиля. При расчете страхового платежа большую роль играет размер франшизы, т.е. суммы, которую страхователь при наступлении ущерба возмещает сам. «Франшиза может составлять некий процент от страховой суммы или фиксированную величину. Но в любом случае, чем больше франшиза, тем меньше страховой тариф. Соответственно, при выборе нулевой франшизы цена страхования будет самой высокой»,— рассказал Александр Миколенко, начальник департамента транспортного страхования СК «Инго Украина».
На первый взгляд, страхователю выгодно указать в договоре нулевую франшизу, ведь СК возместит все расходы на ремонт любимого авто. Однако в этом случае следует быть готовым к тому, что для возмещения даже незначительного ущерба страховой компанией придется собирать полный пакет документов и ожидать экспертизы повреждений. Да и саму выплату.
Страховая выплата
СК по закону обязана выплатить страховое возмещение в течение месяца. Но в правилах страхования часто есть оговорка, что страхователь должен сообщить о страховом событии на протяжении определенного срока — обычно он не превышает недели. Но СК может и отказать в выплате. Например, если автомобиль во время угона находился не на охраняемой стоянке. Или страховое событие произошло из-за управления автомобилем в нетрезвом состоянии. Основанием для отказа в выплате может служить также грубое нарушение правил дорожного движения или пожарной безопасности.
