Президент передал в Верховную Раду разработанный НБУ законопроект, который позволит повысить размер гарантии по депозитам до 50 тыс. грн. За это благо банки заплатят дополнительными отчислениями, вкладчики — меньшими ставками по депозитам, а бюджет потеряет как минимум 250 млн. грн. Но эффективной системы гарантирования вкладов физлиц все равно не получится.
В среду вечером вкладчики ликвидируемых банков снова пикетировали Нацбанк. Председатель НБУ Владимир Стельмах в очередной раз заявил, что сумма возмещения скоро будет повышена. Напомним, что в феврале она составляла 5 тыс. грн., но пикетчики «выбили» из НБУ сначала 8 тыс. грн., затем 15 тыс. грн. (причем вкладчикам, которые уже получили возмещение, обещали доплатить), а теперь г-н Стельмах обещает им все 50 тыс. грн. По его словам, законопроект, который позволит осуществить столь весомое повышение, уже направлен в парламент.
В законопроекте, написанном самим Нацбанком, предлагается направлять 20% прибыли НБУ в Фонд гарантирования вкладов физлиц (на 1 июля активы фонда составляли почти 750 млн. грн.). Сейчас все, что превышает доходы регулятора над его расходами, отправляется в государственную казну. Ожидается, что в этом году «прибыль» НБУ составит 1,3 млрд. грн. То есть бюджет будет терять из-за вкладчиков не менее 250 млн. грн. ежегодно. Нацбанк также предлагает повысить тариф отчислений коммерческих банков в Фонд гарантирования вкладов. Сейчас при вступлении в фонд они платят эквивалент 1% своего уставного капитала, а затем еще по 0,25% общей суммы депозитов физлиц дважды в год. Если законопроект примут, банки будут вносить 2% УК изначально и 0,3 от % суммы депозитов раз в полгода.
Банкиры обещают, что в ответ понизят депозитные ставки. «Законы сохранения никто не отменял: если где-то что-то убывает, то в другом месте присовокупляется. Если банки ощутят, что затраты увеличиваются, они понизят ставки по вкладам. Конечно, это будет происходить не в виде показательной акции и не в один момент»,— считает президент банка «Золотые ворота» Евгений Черняк.
В том, что законопроект будет принят, можно не сомневаться. Парламентарии всегда охотно голосуют за расширение социальных гарантий. Однако для создания действительно эффективной системы гарантирования вкладов этого будет мало. Эксперты устали повторять, что систему гарантирования вкладов нужно реформировать не «математически», а «качественно». Сейчас эта система абсолютно неликвидна. В том смысле, что, как показывает практика, c момента введения Нацбанком моратория на возврат вкладов до начала выплат проходит не менее полугода. Заметив, что клиентам банков это не нравится, страховщики уже начали предлагать страхование вкладов. Причем обещают выплачивать возмещение сразу после того как вводится запрет. Кроме того, банки могли бы не распространять гарантию на некоторые депозитные продукты и платить клиентам за риск более высокими ставками. То есть у вкладчика должен быть выбор — низкая ставка с гарантией или чуть повыше, но без оной. Подобная дифференциация существует в системах гарантирования вкладов многих стран.
