Власти Великобритании готовятся ввести самые жесткие в Евросоюзе требования к финансированию банков. Казначейство (Министерство финансов) Британии представило проект реформы, которая обезопасит вкладчиков банков в случае очередного финансового кризиса
Планируемые изменения в законодательную систему названы «реформой Осборна» по имении нынешнего канцлера Казначейства (министра финансов) Британии Джорджа Осборна, который выступает за полное отделение в банках сберегательного бизнеса от инвестиционного.
Финансовый секретарь Казначейства Марк Хобан подтвердил, что розничные банковские операции будут «экономически и юридически» ограждены от рисковой деятельности, такой как международная оптовая торговля и инвестиционный банкинг. По его словам, для контроля над розничным бизнесом британские банки будут вынуждены учреждать независимые подразделения.
Министр финансов также сообщил, что банкам придется сохранять капитальный буфер на покрытие убытков на уровне не менее 17% от объема их рискованных активов. Джордж Осборн планирует освободить от этого ограничения маленькие банки, а также такие структуры, как HSBC Holdings Plc, которые оперируют вне Британии и не представляют угрозы для внутренней системы страны. В полной мере реформа коснется только институтов достаточно большого размера, чтобы угрожать жизнестойкости финансового сектора.
Таким образом, требования к финансированию британских банков оказались самыми жесткими среди всех стран, за исключением Швейцарии. Однако международные подразделения банков будут освобождены от этих обязанностей.
«Нашей целью не является создание абсолютно безопасной финансовой системы и такая задача стоять не должна. Предложенные реформы будут гарантировать, что мы решим «британскую дилемму» о том, как остаться успешным глобальным финансовым центром, не прося налогоплательщиков принимать на себя неприемлемые риски»,— говорится в заявлении заместителя министра финансов Винса Кейбла.
Правительство Британии хочет избежать повторения ситуации во время финансового кризиса 2008 г., когда властям пришлось потратить более 60 млрд. фунтов ($93 млрд.) из средств налогоплательщиков, чтобы спасти два крупнейших банка страны: RBS и Lloyds.
В проекте банковской реформы также содержится предложение законодательно поставить вкладчиков выше кредиторов, чтобы в случае краха им полагались выплаты в первую очередь. Коэффициент собственного капитала банкам предложено удерживать на уровне 10% от объема активов — это на три процентных пункта выше уровня, определенного в международном соглашении Basel III.
В основу «реформы Осборна» легли рекомендации Независимой комиссии по банкингу (ICB). Глава этой комиссии Джон Виккерс назвал проект недостаточно жестким. В частности, ICB советовала установить соотношение собственных и заемных средств на уровне 4%, однако власти решили оставить его равным общеевропейскому стандарту 3%.
Проект реформ, как ожидается, превратится в соответствующий законопроект нынешней осенью. Правительство Британии хочет одобрить его к концу работы действующего парламента в мае 2015 г., а все содержащиеся в нем условия банкам придется выполнить к 2019 г. Разработчики реформы утверждают, что она позволит защитить налогоплательщиков и экономику страны малой кровью.
«По расчетам правительства, реформа обойдется Британии в сумму от 600 млн. фунтов до 1,4 млрд. фунтов в год. В худшем случае это будет одна сотая часть в сравнении с кризисом 2007-2009 гг., в ходе которого наша экономика потеряла 140 млрд. фунтов»,— отметил Джон Виккерс.
Британская банковская ассоциация считает иначе. Она опубликовала предупреждение о том, что любая подобная реформа повредит банковскому сектору и окажет отрицательное воздействие на всю британскую экономику.
Ассоциация утверждает, что нынешняя схема гарантирования депозитов, согласно которой страхуется 85 тыс. фунтов из суммы депозита каждого вкладчика, полностью достаточна для защиты розничных клиентов банков.
«Растущей экономике необходим живой банковский сектор для ее финансирования. Это не отдельные мольбы во имя банковской индустрии, это мольбы о спасении страны»,— заявила исполнительный директор ассоциации Ангела Найт, призвав правительство отказаться от реформы.
Исполнительный директор потребительской группы Which? Ричард Ллойд поприветствовал проект банковской реформы, назвав его большим шагом на пути восстановления потребительского доверия и повышения банковской культуры.
«Мы хотим, чтобы правительство установило ясный и точный временной график внедрения этой реформы. Потребители больше никогда не должны оплачивать процесс взятия банков на поруки, который во время последнего кризиса стоил каждому мужчине, женщине и ребенку 2 тыс. фунтов (EUR2,483)»,— заявил господин Ллойд.
