Крупнейший банк США Bank of America (BofA) согласился раскошелиться на рекордную в истории финансовых компаний компенсацию. Он выплатит $8,5 млрд., чтобы вне суда урегулировать конфликт с 22 влиятельными инвесторами, обвинившими банк в мошеннической продаже ипотечных облигаций накануне кризиса
Инвесторы, в числе которых крупнейшая организация мира по управлению паевыми фондами BlackRock, Федеральный резервный банк Нью-Йорка, страховая корпорация MetLife, а также государственное ипотечное агентство США Freddie Mac, предъявили претензии к ипотечной компании Countrywide Financial, которую BofA купил за $4 млрд. в 2008 г., когда из-за кризиса она стала испытывать серьезные финансовые трудности.
В судебном иске говорится, что Countrywide убеждала пострадавших инвесторов приобретать ипотечные бумаги, которые позднее резко обесценились. Компании утверждают, что проданные им облигации не соответствовали стандартам, были обеспечены некачественными займами и обслуживались неподобающим образом, в результате чего их стоимость, когда ситуация на рынке недвижимости стала ухудшаться, падала быстрее обычного.
Всего Countrywide удалось продать 22 инвесторам ценных бумаг, обеспеченных ипотечными кредитами, на сумму $105 млрд. Проведенное исследование показало, что при реализации более половины этих облигаций, на сумму $56 млрд., инвесторы были неверно проинформированы о существенных факторах, таких как доходы заемщиков и их кредитные истории.
В октябре 2010 г. генеральный директор BofA Брайан Монихэн заявил, что не согласится на выплату компенсаций. Однако уже в декабре он решил «отказаться от революционного пути решения споров и выбрать эволюционный», поскольку было подсчитано, что пойти на мировую с могущественными инвесторами банку выгоднее, чем ввязываться с ними в судебную тяжбу.
Высокие риски проиграть дело подрывали капитализацию банка. За 2010 г. акции BofA упали в цене на 28% из-за опасений рынка, что ему не удастся успешно решить все проблемы с ипотечными кредитами. В январе 2011 г. BofA выплатил $3 млрд. государственным ипотечным агентствам Fannie Mae и Freddie Mac, в апреле — еще $1,6 млрд. по иску страховщика облигаций Assured Guaranty.
Нынешнее решение BofA о выплате $8,5 млрд. ипотечных компенсаций станет рекордным в истории финансового сектора и превысит всю прибыль Bank of America, полученную за трехлетний посткризисный период. При этом выплата покроет лишь часть претензий 22 инвесторов. Издержки BofA по другим требованиям могут составить от $2,5 млрд. до $5,5 млрд.
«Это очередной важный шаг, который мы сделали в интересах наших акционеров, чтобы минимизировать воздействие будущих экономических неопределенностей и оставить судебные проблемы позади нас. Мы продолжим действовать агрессивно и в лучших интересах наших собственников, чтобы избавиться от проблем с ипотечными бумагами, возникших после покупки Countrywide»,— говорится во вчерашнем заявлении Брайана Монихэна.
Выплата компенсаций ввергнет банк в ужасающие убытки — по итогам второго квартала 2011 г. они ожидаются на уровне $9 млрд. после прибыли в $2 млрд. за первый квартал. Однако, по словам аналитика инвесткомпании Guggenheim Securities Марти Мосби, участники рынка видят позитив в том факте, что BofA «установил рамки для своих потерь в связи с этой проблемой, которые оказались не столь страшны, как худшие ожидания». Вчера акции BofA подскочили в цене на 4%.
Впрочем, эксперты опасаются, что выплата BofA столь огромного объема денежных средств может стимулировать управляющих страховых и инвестиционных компаний подать иски против финансовых организаций по делам о неудачном менеджменте вкладов по ипотеке и несоответствии обещанных и полученных инвесторами средств. А это угрожает стабильности банковской системы США. Сейчас в судах уже находится 530 исков по таким делам на общую сумму $424 млрд.
______________________________
Bank of America (BofA) занимает первое место в США по размеру активов, оцененных в 2,26 трлн. по состоянию на конец 2010 г., и объему депозитов. В банке хранится $930 млрд. — более 10% от всех вкладов в США. BofA обслуживает около 57 млн. клиентов в Штатах и имеет филиалы в 40 других странах. В нем работает 288 тыс. человек. Основным профилем банка является инвестиционная деятельность, регулирование денежных операций на мировом рынке, игры на фондовой, товарной и валютной биржах. В 2010 г. BofA при выручке в $134 млрд. показал чистые убытки в $3,6 млрд., но без учета обесценивания нематериальных активов — чистую прибыль в $10,2 млрд.
