По итогам девяти месяцев 2011 г. страховой рынок вышел на докризисные показатели. Но столкнулся с проблемой перераспределения рынка, когда на первые роли выходят малоизвестные компании. Пессимистично смотрят страховщики и на перспективы 2012 г. Дескать, Налоговый кодекс сузил возможности работы с бизнесом, а розничный страхователь испытывает финансовые трудности
Небольшой прирост платежей в 6% к аналогичному периоду прошлого года обеспечили страховщикам повышенные тарифы по автогражданке и личное страхование. Традиционные локомотивы — КАСКО и имущественное страхование, наоборот, теряют в весе. Подобная тенденция продолжится и в будущем, хотя платежи по страхованию гражданской ответственности уже не будут показывать былой динамики — около 75% автовладельцев застраховали свою ответственность. В отношении КАСКО эксперты прогнозируют дальнейшее снижение количества заключаемых договоров, вызванное дороговизной услуги и изношенностью автопарка. «Если в 2008 г. было заключено 900 тыс. договоров КАСКО, то в этом году только 500 тыс. Дело в том, что из 10 млн. транспортных средств могут быть застрахованы только 1,5 млн. Но не все собственники этих авто хотят покупать полис и имеют необходимую финансовую возможность»,— пояснил Александр Залетов, замглавы Лиги страховых организаций.
Любопытно, что по возвращении к докризисным объемам страхования внутри рынка произошло перераспределение. «Проводимые в последний год тендеры на госзакупки показали, что заказчик уходит от страхования в крупных, именитых СК в пользу мелких, малоизвестных компаний. Приведет ли это к смене лидеров по отдельным отраслям страхования — увидим к концу года»,— отметила Наталья Гудыма, президент ЛСОУ.
Рынок страхования жизни также показывает неплохую динамику, хотя в большей мере испытывает негативное воздействие от принятого Налогового кодекса, нежели рисковый. По итогам девяти месяцев лайфовым страховщикам удалось собрать более 900 млн. грн. При этом заключение новых договоров обеспечил преимущественно банковский канал — возобновившееся кредитование привело к росту платежей в этом сегменте на 178%. А вот количество платежей по классическому — накопительному — страхованию на определенный срок увеличилось лишь на 25%.
По мнению генерального директора Украинской федерации страхования Галины Третьяковой, в текущем году на рынке наблюдается тенденция сокращения заключения новых договоров страхования, что связано с изменением системы налогообложения страховых выплат по лайфовым программам. «Для работодателя теперь невыгодно заключать договор страхования жизни сотрудника, ведь это относится не к затратам, а включается в фонд оплаты труда. Следовательно, работодатель должен платить на эту суму около 41% различных отчислений в госфонды. Мы добиваемся понимания того, что страхование жизни должно быть отнесено к другим компенсационным выплатам и исключено из фонда оплаты труда»,— отметила она. Но пока эта норма присутствует, новых договоров с юрлицами практически не заключается, платежи поступают лишь в рамках ранее заключенных договоров.
Скептичны эксперты и в отношении перспектив на будущий год. По словам господина Залетова, на рынке будут еще банкротства страховщиков, и они нужны рынку. «Рынок не сделал выводов из прошлых банкротств, и если волна кризиса будет, то пострадают снова рыночные СК. Хотя не так сильно, у многих иммунитет, и они уже не надеются на помощь акционеров»,— считает он. А вот Андрей Перетяжко, первый вице-президент СК «АХА Страхование», считает, что главной задачей следующих лет, вне зависимости от кризисных явлений, должно стать снижение затрат на аквизицию и улучшение техник удержания клиентов. «Если бы рынок умел сохранять клиентов, платежи были бы в 25-30% больше, чем сейчас. Кроме того, мы работаем неэффективно, расходы составляют около 50% дохода. И даже без учета завышенных комиссий мы тратим около 35%. Нужно уменьшить эти затраты и за счет этого улучшать показатели работы»,— предложил господин Перетяжко.
