НБУ предложил на суд банкиров и финэкспертов проект положений, регулирующих лицензионные условия деятельности банков и порядок раскрытия ими сведений о структуре собственности. На ознакомление банкирам дали две недели. Впрочем, опрошенные «і» юристы уже заключили, что документы улучшат банковский рынок, попутно ужесточив его регулирование
Документы разработаны согласно требованиям пункта 3 Заключительных положений закона Украины «О внесении изменений в некоторые законы Украины относительно регулирования деятельности банков» от 15 февраля 2011 г. №3024-VI по приведению нормативно-правовых актов НБУ в соответствие с требованиями настоящего закона.
По мнению директора юридического департамента «VAB Банка» Андрея Ковалевского, инициативы регулятора последовательно отображают тренды, заложенные в изменениях к закону о банках.
Позитивность таких трендов заключается в стремлении придать банковскому бизнесу свойства экономической и гуманитарной элитарности за счет ужесточения требований к экономическому состоянию инвесторов и минимальному размеру капитала, который, кроме общего повышения, отдельно устанавливается для специализированных банков. Кроме того, впервые банковское законодательство получает четкую классификацию сведений, свидетельствующих о надлежащей деловой репутации руководителей банка. Ранее оценка данного понятия была полностью субъективной.
Документы устанавливают ряд экономических и правовых условий для банков, желающих осуществлять специфические операции. Например, с ипотечными облигациями, фондами операций с недвижимостью, доверительным управлением — фактически это лицензионные условия деятельности.
Тем не менее, считает юрист, ряд норм представленных проектов требуют дополнительного обсуждения. Так, остается не до конца понятным условие наличия у инвесторов прибыльной деятельности (дохода) в налоговые периоды, непосредственно предваряющие внесение инвестиций в капитал банка. «Учитывая объективные экономические трудности последних лет и убыточность огромного количества бизнесов, почему бы акционеру не позволить инвестировать средства, заработанные им еще раньше, например, в предыдущие годы?» — вопрошает эксперт. Данная норма может воспрепятствовать капитализации банков и, соответственно, использованию такой возможности в качестве инструмента финансового оздоровления и развития компании.
Согласно предложенному законопроекту, чтобы открыть новые обособленные подразделения, кроме прочих условий, банк должен показать безубыточную деятельность на протяжении предыдущих трех месяцев, а также прибыли по данным годовой отчетности. «Однако многие ли финансовые учреждения сегодня способны похвастаться такими достижениями? Кроме того, открытие отделения или филиала в месте географической концентрации клиентов уже само по себе может быть инструментом повышения доходности либо минимизации затрат, связанных с обслуживанием клиентов»,— уверен господин Ковалевский.
Отдельной оценки заслуживают нормы, регулирующие порядок определения деловой репутации. Они содержат ряд требований к управленческим, деловым, профессиональным качествам руководителей банков. Юрист считает, что некоторая формальная императивность данного перечня может воспрепятствовать объективному установлению деловых качеств руководителя, так как при оценке деловой репутации идет обращение к факторам, непосредственно не влияющим на профессиональное поведение в финансовой сфере. Скажем, отсутствие в ближайшем прошлом увольнений по инициативе работодателя.
В число таких требований, например, входит и отсутствие невыполненных денежных обязательств перед третьими лицами. Хотя случаи невыполнения таковых могут разниться — обязательство может быть оспорено, сопровождено встречным неисполненным обязательством. «Регулятор будет подходить к оценке руководителей банков взвешенно. Ведь само понятие репутации подразумевает комплексный учет всех аспектов, лежащих в правовом поле и влияющих на восприятие одного лица другими, а не просто формальное соответствие перечню нормативных условий»,— настаивает собеседник «і».
По мнению советника юридической фирмы «Василь Кисиль и Партнеры» Юлии Кирпы, проект существенно усложняет процедуру приобретения украинских банков иностранными инвесторами, в частности, в силу еще более обширного пакета требуемых документов.
Отныне получить разрешение НБУ на приобретение украинского банка нерезидентом можно лишь при условии наличия двухстороннего соглашения о сотрудничестве с финансовым регулятором страны, где зарегистрирован нерезидент.
Данное положение не предусматривает исключений из действующей законодательной нормы о необходимости получения разрешения НБУ на внутригрупповые сделки. Например, когда опосредованный мажоритарный акционер, ранее получивший разрешение НБУ на приобретение банка, остается неизменным, а меняется только непосредственный собственник банка, выступающий покупателем. Кроме того, существенно расширяется пакет документов, необходимых при проведении внутригрупповых сделок.
Вместе с тем отмена в ряде случае необходимости предоставлять регулятору огромный пакет документов при внутригрупповых сделках была бы целесообразной и вполне отражала бы основные принципы банковского законодательства, существующие в странах Западной Европы.
Проект также существенно усложняет процедуру согласования НБУ назначения на должность председателя правления украинского банка гражданина иностранного государства, что тоже не способствует улучшению инвестиционного климата в Украине.
