По данным Международного бюро кредитных историй, в декабре доля проблемных кредитов физлиц в портфеле банков составила 10,35%
По данным Международного бюро кредитных историй (МБКИ), в декабре доля проблемных кредитов физических лиц в портфеле банков составила 10,35%, причем за месяц она сократилась на 0,15%, несмотря на кризисные явления в экономике.
По мнению сотрудников бюро, наличие у заемщиков кредитной истории повышает их сознательность, хотя банкам следовало бы более тщательно анализировать платежеспособность клиентов и риски невозвратов.
В то же время, как отметил директор по развитию бизнеса МБКИ Олег Кальченко, по оценкам коллекторских компаний, размер проблемной задолженности по кредитам, выданным физлицам, на данный момент составляет 14,6% (около 30 млрд. грн.). «Мы выводим статистику только на основании работы с нашей базой данных, которая, к сожалению, не дает абсолютно точной картины»,— объяснил он.
Генеральный директор коллекторского агентства «Вердикт» Валерий Светлов подтвердил, что проблемная задолженность, с которой имеют дело коллекторы, превышает 10%. К тому же, если в августе количество неплательщиков, поясняющих свое поведение увольнением или задержкой зарплаты, составляло 5%, то в сентябре этот показатель вырос до 30%.
Более того, по оценкам экспертов, в феврале-марте следующего года доля проблемных кредитов может возрасти до 40-45%. При этом, отмечают участники рынка, банки частично сами создали условия для возникновения проблем с неплатежами, когда в погоне за долей рынка недостаточно тщательно оценивали платежеспособность заемщика (а также способствовали укреплению доллара.— Ред.).
Тем не менее, по словам Ирины Миколаенко, председателя правления МБКИ, до того момента, когда банки массово отказались от выдачи кредитов населению в связи с финансовым кризисом, более чем 30% случаев отказов в выдаче кредита клиенту основывалось на данных, полученных от бюро кредитных историй. То есть при более активном сотрудничестве финансово-кредитных учреждений с имеющимися бюро кредитных историй, а тех — между собой, качество кредитных портфелей у банков было бы существенно выше.
Впрочем, они это уже поняли: если на начало года МБКИ обрабатывало около 1 тыс. запросов в неделю, то на данный момент — более 8 тыс. Результативность поиска составляет около 30% (по некоторым регионам — до 35%).
Кроме того, считает Олег Кальченко, наличие хорошей кредитной истории может помочь и заемщику, попавшему в затруднительное финансовое положение по не зависящим от него обстоятельствам. «Заемщику, оказавшемуся без работы или без зарплаты, обязательно нужно идти в банк и договариваться о реструктуризации долга, кредитных каникулах или другом способе смягчения финансовой нагрузки. С хорошей кредитной историей это будет гораздо проще сделать»,— уверен он.
При этом переговоры с банком ни в коем случае не окажутся пятном на репутации клиента. «Непорядочный заемщик не пойдет договариваться, он пойдет «в отказ», начнет бегать и прятаться,— считает господин Кальченко.— Более того, банкиры должны понимать, что пойдя навстречу заемщику в такой ситуации, они ощутимо повысят его лояльность к банку, что в теперешних условиях чрезвычайно важно».
В целом, по мнению экспертов, лояльное и ответственное отношение всех участников финансового рынка друг к другу, а также активизация их взаимодействия поможет не только пережить сложный период, но и ощутимо повысить кредитную культуру, чтобы в дальнейшем избежать повторения кризисных явлений. Впрочем, без вмешательства государства в лице правительства, парламента и НБУ, то есть без внесения необходимых изменений в нормативную базу ситуация может оказаться патовой. Участники рынка отмечают, что если банки и заемщики не достигнут паритета в отношениях, не выиграет никто.
