На днях в редакцию «ЭИ» обратился клиент банка, желающий получить кредит на покупку квартиры в строящемся доме. Его, как и многих других граждан, волновал вопрос, можно ли уберечься от финансовых потерь в случае несвоевременной сдачи дома. В результате изучения этой животрепещущей темы «ЭИ» пришли к выводу, что выходом из ситуации могла бы стать обыкновенная страховка. Но, как выяснилось, страховщики и строители скромно умалчивают о существовании такой возможности.
Ежегодно в Украине сдается 6-8 млн. кв. м нового жилья (в Киеве 1,2 млн. кв. м). И в связи со стремительным ростом цен на жилье, квартиры как правило раскупались еще до начала строительства. К сожалению отечественные строители не всегда отличаются пунктуальностью при выполнении своих обязательств: задерживают сдачу объектов. Все бы ничего — клиенты строительных компаний почти привыкли к такому положению дел. Но в последние пару лет заработали схемы кредитования строящихся домов, вот тут-то проблема несвоевременной сдачи и стала бичом для заемщиков. Ведь затраты кредитующихся увеличиваются, поскольку они не могут вовремя въехать в купленную таким образом квартиру.
Действующее законодательство предусматривает защиту потребителей от подобных финансовых рисков. Согласно Закону «О финансово-кредитных механизмах и управлении имуществом при строительстве жилья и операциях с недвижимостью» застройщики обязаны страховать свою ответственность перед третьими лицами (будущими собственниками квартир) от риска нарушения сроков строительства. То есть если строители запоздали со сдачей дома, то страховая компания должна выплатить владельцам квартир страховое возмещение.
Возьмем на себя смелость утверждать, что большинство инвесторов даже не подозревают о существовании такого вида страхования. А все потому, что страховщикам подобные страховки невыгодны, поскольку риски наступления подобных страховых событий в нашей стране чрезвычайно высоки. СК не спешат рекламировать услугу, даже понимая, что она будет пользоваться большим спросом. Да и строители не особо активны в данном виде «обязательного» страхования. «Зная, что на практике около 95% строительных объектов сдаются не вовремя или с какими-то нарушениями, страховые компании редко страхуют такие риски. А если и берут на себя ответственность, то по достаточно высокому тарифу — 5-10% страховой суммы, а то и больше»,— утверждает Анатолий Иванцив, гендиректор СК «Киев-Энерго-Полис». По его словам, в Украине много страховых компаний, декларирующих страхование строительно-монтажных рисков, хотя реально работают только те, которые связаны корпоративными интересами со «строителями» (СК, акционерами которых являются либо строительные компании, либо крупные банки, кредитующие строительство).
К слову сказать, физические лица могут застраховать себя сами, заключив с СК соответствующий договор. «У людей есть интерес к такому страхованию, так как задержки в строительстве достаточно часты, а это реально потерянные деньги. В то же время и для СК подобная ответственность — это большой риск: кто в конечном итоге несет ответственность за нарушение сроков строительства — непонятно. Какой иск можно предъявить, скажем, пикетчикам, сорвавшим работы на стройплощадке?» — заметил Александр Дяченко, начальник управления перестрахования СК «Кредо-Классик».
При этом в договорах страхования могут встречаться не самые выгодные для страхователя условия. СК, желая получить премию и в то же время избежать неминуемых выплат, искусственно «удлиняют» сроки сдачи объектов. «Если у подрядчика хорошая репутация, то мы готовы застраховать финансовый риск инвестора. Но к сроку сдачи объекта, прописанному в договоре со строительной компанией, добавляем от трех до шести месяцев. В договор страхования кроме риска «нарушение сроков сдачи» можно включить еще и «ущерб за некачественные работы», но это страхователю обойдется дороже»,— просветила Оксана Пеленьо, начальник управления имущественного страхования СК «Универсальная».
Одним словом, граждане могут восполнить потери от несвоевременной сдачи нового дома за счет страховок. Но при этом надо быть готовым к тому, чтобы настоять на заключении договора страхования и раскошелиться. Ведь сегодня эта страховка не из дешевых (4-10% страховой суммы).
