НБУ направил банкам письмо, в котором выразил обеспокоенность массовой рассылкой кредитных карт без предварительного заказа клиентами
НБУ направил банкам письмо, в котором выразил обеспокоенность массовой рассылкой кредитных карт без предварительного заказа клиентами. И рекомендует банкам этого не делать. Банкиры видят в таких советах центробанка происки идеологов развития Национальной системы массовых электронных платежей (НСМЭП).
«Навязывание банками новых кредитных продуктов вызывает неоднозначную реакцию граждан. Выросло количество жалоб на банки относительно рассылки гражданам, не являющимся их клиентами, рекламных предложений и кредитных карт, эмитированных на их имя»,— говорится в письме Нацбанка.
Кроме того, опасения регулятора вызывает списание средств со счетов без получения согласия клиента на использование новой услуги или кредитной линии и разглашение информации о лицах, не являющихся клиентами этого банка. Также регулятор порекомендовал банкам пересмотреть внутренние положения и договоры с клиентами и предусмотреть четкий порядок действий клиентов в случае потери карты.
«Речь идет о нарушениях во многих банках. Банки обязаны применить меры, чтобы устранить или не допустить подобные действия. А территориальные управления НБУ обязаны проверить, как банки выполняют требования законодательства»,— сказал Виктор Кравец, исполнительный директор по вопросам платежных систем и расчетов Нацбанка.
Между тем запрета на карточный direct-mailing ни в законодательстве, ни в постановлениях Нацбанка нет. Зато есть стремительный рост количества карточек международных платежных систем, эмитированных украинскими банками. По последним данным Украинской межбанковской ассоциации членов платежных систем (EMA), украинский рынок платежных карт международных платежных систем (МПС) перешагнул 50-миллионный рубеж. Согласно же данным НСМЭП, объем эмиссии карточек этой системы чуть меньше 2 млн. штук.
Однако валовые цифры недостаточно точно характеризуют ситуацию на рынке. По оценкам руководителя киевского областного филиала Укрсоцбанка Андрея Онистрата, из всего объема эмитированных карт МПС реально работают порядка 20%. Остальные 80% — дутая эмиссия.
Однако таков закон жанра — банки, вступив на тропу борьбы за массового клиента, вынуждены вести агрессивную рассылку платежных карт, не зная, сколько при этом удастся привлечь живых клиентов, поскольку это не зарплатные проекты, где результат известен заранее, а рынок. Сегодня 90% рассылки приходятся на кросс-продажи кредитных карточных продуктов существующим клиентам, которые прошли скоринговый отбор и очень нравятся банкам как надежные заемщики, а остальные 10% — подарочные или бонусные продукты.
«Если банк работает со своей клиентской базой, то он может рассчитывать на 30–40% активаций, в противном случае — результат едва достигает 20%. Именно здесь кроется причина существенного увеличения количества карт, не активизированных клиентами, и как результат — мертвой эмиссии. Справедливости ради нужно отметить, что мировой опыт подобных рассылок говорит о том, что если достигнут 20%-ный отклик, то кампания кросс-продаж удалась»,— рассказывает о direct-mailing заместитель начальника департамента индивидуального бизнеса Home Credit Bank Александр Дубина.
Возможно, в этих цифрах и кроется причина письма Нацбанка: на фоне огромных показателей роста эмиссии карт МПС доля НСМЭП теряется (хотя у последней почти все карты активированные). С одной стороны, это крайне усложняет Нацбанку жизнь при лоббировании национальной системы во властных коридорах. С другой — direct-mailing не под силу эмитентам карт НСМЭП из-за их дороговизны. Поэтому рекомендации центробанка им на руку.
Еще одной причиной рекомендаций Нацбанка отказаться от direct-mailing может быть вопрос банковской безопасности. Большинство банкиров знают о схеме кредитного мошенничества, которое набирает огромные обороты в США. Там хитрые товарищи используют чужие кредитные карты, рассылаемые по почте. За счет перебрасывания денег банков с карты на карту они доводят свои кредитные лимиты до умопомрачительных сумм, а потом обкрадывают кредитно-финансовые учреждения.
