2019 год приготовил украинцам много новшеств. В частности, население намерены «подсадить» на безнал: уже скоро расплатиться банковской картой или любимым гаджетом можно будет практически везде.
Уже сегодня в кошельках украинцев, а особенно у молодежи, практически нет наличных денег. Бумажные купюры становятся архаизмом, а в магазинах, салонах и транспорте без проблем можно рассчитаться с помощью карточки или гаджета. В КМУ довольны таким раскладом и уже запланировали массовый переход на безналичный расчет. Есть надежда, что такие инновации помогут вывести на свет экономику, которая продолжает утопать в тени. С опаской в сторону перемен смотрят люди старшего возраста, которые привыкли к наличке, но и они со временем должны оценить удобство и безопасность безналичного расчета.
Практика перехода от бумажных денег популярна практически во всех развитых странах. В частности, 2019 год станет инновационным для Латвии, где решили значительно ограничить сделки с наличными деньгами, а в некоторых сферах вообще могут запретить наличные деньги. Причина проста – уменьшение теневой экономики в стране. Ранее практически без бумажных денег остались и жители Австралии. Там их используют только в экстренных ситуациях. Косо на человека с пачкой денег будут смотреть и в Китае, где люди легко и просто пользуются плодами динамичного развития интернет-экономики. Правительства всего мира объявили бой наличным деньгам.
В Украине с этим процессом немного сложнее: люди упорно держатся за любимые купюры, хотя и у нас повседневная жизнь чрезвычайно оцифровывается. В украинских городах жители вовсю рассчитываются за проезд с помощью телефона, а найти магазин без терминала практически невозможно. Такие города как Винница и Львов уже активно тестируют возможность оплаты проезда с помощью карточки или смартфона. В 2019 году осовремениться должен весь транспорт в городах.
В Национальном банке Украины констатируют, что в прошлом году в нашей стране объемы безналичных операций выросли до 1,297 миллиардов гривен.
Мировые эксперты считают, что, несмотря на тенденцию, «живые» деньги в ближайшее время не «вымрут». Они дают людям ощущение уверенности, надежности и анонимности. Тем более, с ними ничего не случится, если произойдет сбой в электронной системе или исчезнет электричество. В свою очередь, украинские экономисты считают, что «безналичное» будущее «светит» украинцам в ближайшее время, хотя и не очень верят в то, что это станет панацеей в войне с «теневой экономикой».
Председатель комитета экономистов Украины Андрей Новак считает, что безналичный расчет удобен как людям, так и государству, которое получит лучшие возможности для мониторинга и контроля: «Постепенный переход от наличного к безналичному расчету – это мировая тенденция и Украина находится в ее рамках. На сегодня для развитых стран минимум наличного обращения – это норма. В настоящее время ведущая страна – Австралия, где наличные деньги можно встретить разве что на блошином рынке. Украина также идет по этому пути, хотя у нас еще значительный объем наличного оборота и на первичном, и на вторичном рынке. Есть большая доля наличного валютного оборота, но постепенно она уменьшается. Все зависит от динамики, от того, какими темпами будет проходить этот процесс. Понятно, что быстро приспосабливаться будет молодое и среднее поколение. Труднее – пожилым людям, но и они с помощью детей и внуков также осваивают гаджеты, пользуются банковскими карточками и мобильными приложениями. Даже пожилые люди, когда начинают работать с этими механизмами, видят, насколько это удобно, насколько безопаснее иметь карточку в кармане с точки зрения воровства.
Для государства это гораздо выгоднее и удобнее, так как оно получает лучшие возможности мониторинга и контроля. Кроме того, безналичный оборот минимизирует теневую экономику, поскольку большая часть ее реализуется именно в наличном неконтролируемом сегменте. Поэтому государство будет получать больше налогов», – полагает экономист.
Оптимизма коллеги не разделяет экономический эксперт Алексей Кущ, по мнению которого выводить страну из тени нужно другими методами: «Украину в ее нынешнем формате развития пытаются “втиснуть” в условную Швейцарию (в плане регулятивных требований по легализации денежных средств). Это как “Сорочинскую ярмарку” собирать по правилам западного супермаркета. Сейчас только до 15 тысяч гривен можно завести в банковскую систему, от 15 до 150 тысяч – при условии идентификации, а от 150 тысяч – при подтверждении источников средств (налоговые декларации за три года). Это фактически стимул для дальнейшего роста теневой экономики и объема наличных средств вне банков. Если бы государство было заинтересовано в реальной детенизации и получении ресурсов, которые оказались вне банков, оно бы не строило мифическую “кешлес экономику”, а провело налоговую амнистию и уже после точки ноль применило бы механизм стимулирования безналичных расчетов. В нынешнем формате огромная часть внутреннего инвестиционного ресурса фактически отсечена от банков и вращается в теневом рынке», – рассказал экономический эксперт.
Член Украинского общества финансовых аналитиков Виталий Шапран также считает, что в ближайшее время искоренить «теневую экономику» с помощью таких механизмов не получится, так как участники рынка к этому еще не созрели: «Дело в том, что банки и НБУ уже давно готовы к тому, чтобы обеспечить большой рост безналичных расчетов в розничной торговле, но на самом деле к этому не готовы участники рынка».
Кроме того, эксперт убежден, что тяжелым для населения этот переход не станет: «Для абсолютного большинства тех, кто получает белую зарплату, мучительного перехода на безнал не будет. Наоборот, я думаю, что это будет удобно. Оплата за товары через смартфон, покупка валюты on-line, дистанционная оплата картой через Интернет и другие удобные вещи должны привлекать население». Виталий Шапран также отмечает удобство перехода на безнал для государства: «Наличные очень дорого стоят в обслуживании. Их нужно хранить, охранять, перевозить, перечислять, обновлять, когда они станут непригодными для обращения. Это стоит очень дорого. Большинство расходов сегодня на себе несет НБУ, но я напомню, что НБУ свою прибыль перечисляет в бюджет. То есть уменьшение расходов НБУ приведет де-факто к росту доходов бюджета. Поэтому безналичные расчеты – это удобство и экономичность. Другое дело, что фискальным органам легче контролировать и проверять субъектов хозяйствования. Именно последний факт и тормозит популяризацию безналичных расчетов в Украине».
Исполнительный директор Центра социально-экономических исследований “CASE Украина” Дмитрий Боярчук считает, что безналичные расчеты сужают возможности для теневой экономики. “Принято считать, что безналичные расчеты сужают возможности для теневой экономики. Если потребители привыкли к расчету кредитной карточкой, то они могут отказываться от покупок в тех магазинах, где нет возможности ею рассчитаться. Но если речь идет о нелегальных товарах, которые намного дешевле, чем в официальных сетях, то для потребителя не будет проблемы снять деньги в банкомате и рассчитаться наличными. Поэтому да, безналичные расчеты дают определенный плюс в борьбе с теневой экономикой, но этот инструмент не является самодостаточным и ничего не гарантирует», – считает эксперт.
Напомним, по результатам прошлого года наша страна заняла четвертое место по количеству NFC-транзакций во всем мире (Near field communication, NFC «коммуникация ближнего поля», «ближняя бесконтактная связь» — технология беспроводной передачи данных малого радиуса действия, которая дает возможность обмена данными между устройствами, находящимися на расстоянии около 10 сантиметров). Украинцы умело используют для транзакций современные гаджеты, вооружились умными часами и знают, что телефон существует не только для звонков. Правда, малый и средний бизнес пока немного отстаёт. Если в Европе около шестидесяти процентов малого и среднего бизнеса готовы принимать безнал, то в нашей стране показатель пока что не дотягивает и до сорока процентов.
У Министерства экономического развития и торговли Украины есть масштабные планы массово переводить бизнес на систему безнала. До этого лета предприятия страны будут устанавливать платежные терминалы. До 1 июня поэтапно на безнал перейдут все, кто имеет дело с товарами или услугами дороже пятидесяти необлагаемых минимумов, что составляет, на сегодня, 850 гривен.
