Во вчерашнем пресс-релизе банк «Надра» объявил, что c января по июль с.г. привлек на депозитные счета более 130 кг золота (в денежном выражении — $2 млн.). Столь высокие темпы наращивания объемов золотых депозитов в этом банке объясняются невероятно высокой депозитной ставкой — 7% годовых, что в 3-4 раза выше среднерыночного показателя. Как выяснилось, банк покрывает свои расходы, реализуя привлеченное золото на внутреннем рынке, а затем используя вырученные средства для выдачи денежных кредитов.
«Золотые» депозиты — не самая популярная услуга в украинских банках. Кредитование в золоте на рынке не востребовано, поэтому стандартная модель банковского бизнеса — привлечь ресурсы дешевле, а разместить дороже — в данном случае не работает. Банки не стремятся привлекать «металлические» депозиты, и установившаяся по ним низкая среднерыночная ставка — 1,5-2% годовых — по мнению экспертов целиком и полностью отражает сложившееся положение вещей. В этих обстоятельствах 7% годовых от «Надр» вызывают вопросы, которые «ЭИ», естественно, задали: куда банк «девает» привлеченное золото и на чем же, собственно, зарабатывает?
По словам Сергея Пономаренко, директора казначейства банка «Надра», золото, привлеченное банком на депозиты, частично удовлетворяет потребности клиентов в кредитовании, а частично — реализуется на внутреннем рынке. Полученные при этом средства используются для выдачи кредитов в национальной валюте по ставке 15-16% годовых.
Подобный вариант «извлечения» ресурсов особенно актуален ввиду их ожидаемого осеннего дефицита. Правда, другие банки, играющие на украинском рынке золота, воспользоваться описанной схемой не спешат. «Если банк продает золото, привлеченное на депозиты, то на его балансе все равно остаются обязательства в «металле». Таким образом банк берет на себя курсовые риски, связанные с изменением мировых цен на золото»,— объясняет Юрий Топтыгин, начальник департамента операций с банковскими металлами Брокбизнесбанка. Сейчас на рынке золота господствуют «бычьи» настроения (спекулятивные действия на фондовом рынке, направленные на повышение цен. — Ред.), а это значит, что банку, имеющему обязательства в золоте сегодня, в будущем придется покупать его дороже. По мнению г-на Топтыгина, если банк берет на себя столь высокие риски, то это может свидетельствовать о его проблемах с привлечением ресурсов. (К слову, впервые невероятно высокие ставки по депозитам в золоте — 8% годовых — были установлены в банке «Надра» в январе этого года — т.е. как раз в то время, когда банкам пришлось расхлебывать последствия банковского кризиса. — Авт.)
Надровцы на «смелые» предположения конкурентов реагируют спокойно. «Есть гораздо более простые способы пополнить ресурсную базу, например, повысить ставки по валютным депозитам. К тому же объем привлечения депозитов в золоте по сравнению с ресурсными потребностями нашего банка просто смешной. Мы нашли экономическую выгоду там, где ее не увидели другие. Больше ничего сказать не могу»,— парировал г-н Пономаренко.
Вчерашний спред между курсом покупки (71 грн.) и продажи (74,5 грн.) 1 грамма золота в слитке весом 100 грамм (минимальный размер депозита) в банке «Надра» составлял 4,9%.
