В конце прошлого месяца страховые компании получили решение президиума Моторного (транспортного) страхового бюро (МТСБУ), касающееся повышения лимитов ответственности по автогражданке. Подробно об этом документе и дальнейших планах бюро «i» рассказал президент НАСК «Оранта» Александр Завада
Вопрос: Сегодня 75% акций НАСК «Оранта» контролируются казахстанскими инвесторами. Что изменилось в стратегии компании после смены собственников?
Ответ: Стратегияориентирована не на быстрое извлечение прибыли, а, прежде всего, на достижение долгосрочных целей: увеличение доли рынка и рост капитализации компании. Стратегияпродвижения страховых продуктов стала более динамичной и агрессивной. Активно привлекаются для реализации отдельных проектов лучшие специалисты, прежде всего всферах информационных технологий и реинжиниринга бизнес-процессов.
В: Агрессивная стратегия связана с продвижением продуктов для граждан, в том числе и обязательного страхования ответственности автовладельцев?
О: Конечно. Ведь работа с розничным потребителем остается нашим главным приоритетом.
В: «Оранта» одной из первыхпублично заявила о повышении лимита по обязательному ГО на 10 тыс. грн., что вызвало возражение со стороны некоторых страховщиков. Поэтому президиум Моторного бюропоручил подготовить предложения по этому вопросу нескольким рабочим группам, одну из которых возглавляли вы. Завершена ли их работа, и какое решение принял президиум бюро?
О: Работа групп на первом этапе завершена, и заседание президиума МТСБУ по этому вопросу состоялось. Важно то, что бюро намерено регулировать повышение лимитов для рынка в целом, а не для отдельной компании. Принято комплексное решение, позволяющее установить единые правила игры. По некоторым вопросам работа будет продолжена.
В: В чем суть решения?
О: Бюро не имеет права устанавливать запрет на какую-либо хозяйственную деятельность СК. В то же время оно является гарантийным учреждением по отношению к его членам. Поэтому логично, что МТСБУ будет контролировать ситуацию: СК обязаны будут указывать отдельно количество договоров с повышеннымилимитами ответственности. Кроме этого каждая компания будет ставить в известность бюро о планируемом повышении лимитов ответственности и отчитываться перед нимо платежеспособности (в соответствии с лицензионными условиями СК должна иметь 25%-ное превышение фактического запаса платежеспособности над нормативным). Также Моторное бюро планирует разработать собственную методику расчета платежеспособности, аналогично Ядерному страховому пулу.
В: Некоторые страховщики предлагали установить дополнительный взнос в фонд гарантирования вкладов МТСБУ для компаний, повышающих лимиты по ГО. Это принято?
О: Нелогично из всех влияющих на платежеспособность факторов (объем и структура портфеля, срок действия полисов, размер франшизы и лимит ответственности) учитывать только один. Поэтому принято решение установить дополнительные взносы для тех компаний, которые нарушают требования платежеспособности в целом, а, следовательно, увеличивают риски МТСБУ. Размер дополнительного взноса будет соответствовать сумме недостающих средств для выполнения этого норматива, но не выше обязательств по внутренним договорам страхования ГО с учетомразмера основного взноса (согласно закону об автогражданке, гарантийный взнос в фонд МТСБУ составляет минимум EUR100 тыс.— Авт.).
В: Дополнительный взнос остается в фонде бюро до тех пор, пока СК не прекратит оказывать услуги по автогражданке?
О: Нет. Если у компании ситуация стабилизировалась, то через год эти деньги можно будетзабрать.
В: Бюро будет контролировать только превышение лимитов по ГО или еще и уменьшение франшизы?
О: Только повышение лимитов. Максимальная франшиза составляет2% (510 грн. при лимите ответственности 25,5 тыс. грн.). Ее уменьшение на платежеспособность СК оказывает очень незначительное влияние. Кроме этого бюро инициирует передрегулятором внесение изменений в лицензионные условия и положение об особенностях заключения договоров ГО.
В: В чем суть предлагаемых изменений?
О: Предлагаем обязать СК получать согласие Госфинуслуг на увеличение лимитов ответственности по автогражданке. Если СК захочет установить лимит ответственности по договору ГО, например, миллиард гривень, но для выполнения обязательств у нее не окажется собственных ресурсов и качественного перестрахования, то регулятор запретит ей это сделать. Но если компания захочет установить лимит в пределах собственных ресурсов, то оснований для отказа у Госфинуслуг не будет. Это позволит устранить непрофессиональные действия со стороны отдельных страховщиков.
В: Весной Госфинуслуг выявила 20 СК, которые получили лицензии на ГО, но членами МТСБУ не являлись. Четырем из них комиссия остановила действие лицензии, остальных, работающих по перестрахованию, обязала вступить в бюро. Подали ли эти компании заявку на членство в бюро?
О: Некоторые из них уже приняты, а некоторые пока только написали заявления. Но проблема еще и в том, что, в соответствии с лицензионными условиями, компания, получившая лицензию на ГО, должна в течение года начать работать на первичном рынке. В противном случае лицензия отзывается.
В: Но это же повышает риски …
О: Перестрахование у членов МТСБУ не является проблемой, так как их обязательства по первичным договорам страхования подкреплены еще и гарантийным фондом бюро. Конечно, вопрос требует методологической доработки. Надеюсь, что он решится с принятием новой редакции закона «О страховании», где предусмотрено существование специализированных перестраховочных компаний, получающих единую лицензию на перестрахование для всех видов страхования (в соответствии с действующим законодательством, право перестраховывать риски по определенному виду страхования дает лицензия на осуществление этого вида страхования.— Авт.).
В: Продолжают ли сегодня страховщики работать над новойредакцией закона «О страховании»?
О: Я активной работы не наблюдаю. Да и работа над проектом зависит не только от участников рынка. Она должна вестись совместно с депутатами на заседаниях комитетов и подкомитетов ВР и рабочих групп. А сейчас, как известно, идёт подготовка к выборам.
В: Каковы, на ваш взгляд, перспективы принятия новой редакции до конца этого года?
О: Это маловероятно. Страховщики высказали определенные возражения по поводу некоторых положений проекта, предоставляющих дополнительные полномочия Госфинуслуг, не подкрепленные ни соответствующими процедурами, ни его статусом. Рынок должен предвидеть шаги регулятора на длительный период, а введение нормативных актов Госфинуслуг не должно происходить сегодня на завтра.
В: Сегодня многие участники рынка говорят о необходимости принятия дополнительных нормативов по ликвидности и достаточности капитала СК. Соответствующий документ комиссия уже разработала. Будет ли он принят в скором времени?
О: Не могу сказать, что с ним сейчас происходит. Но если бы в нем были какие-то негативные моменты, и документ планировался к быстрому принятию, то страховщики активно обсуждалибы эту тему. Пока же были другие приоритеты — занимались рейтингованием (по результатам деятельности в 2006 г. акты Госфинуслуг о нарушениях получили 230 СК из 446 зарегистрированных. Суть нарушений: размещение страховых резервов в банках и ценных бумагах, не имеющих рейтинга инвестиционного уровня по национальной шкале.— Авт.), автогражданкой и Налоговым кодексом.
В: По Налоговому кодексу дискуссии уже завершены?
О: Нет. Рынок остался на своих позициях — сегодня внедрение общей системы налогообложения преждевременно и не приведет к желаемому результату. А увеличение ставки налога с 3% до 4% собранных страховых премий только замедлит темпы развития классического страхового рынка. Но разработчики Налогового кодекса пока не прислушались к мнению страховщиков.
Александр Завада родился в 1960 г. в г. Бердичев Житомирской области. Окончил Львовский политехнический институт и Межрегиональную академию управления персоналом. Трудовую деятельность начал на Киевском мотоциклетном заводе, где занимал должности мастера, технолога и начальника технологического бюро. Работал в Киевском горсовете и Кабмине. С октября 1992 г. по август 2001 г. — председатель Антимонопольного комитета. С августа 2001 г. по июнь 2002 г. — советник премьер-министра. В июне 2002 г. избранпредседателем правления НАСК «Оранта». С апреля 2004 г. — президент «Оранты».
