По наклонной

   В апреле-мае на рынке банковского кредитования на покупку жилья отмечалось снижение процентных ставок в национальной валюте — с 22-23% до 13-18%. Предполагается, что к концу года гривневые ставки по долгосрочным кредитам на покупку жилья могут вплотную приблизиться к валютным ставкам, составляющим сейчас 12-13% годовых.

   Снизили процентные ставки в ряде крупных банков: «Авале», ПриватБанке, Укрсоцбанке, Райффайзенбанке (см. табл.). Банкиры утверждают, что снижение ставок происходит на фоне общерыночных процессов, в частности, ревальвации гривни и наблюдающейся в банковской системе избыточной гривневой ликвидности. «В связи с этим банки снижают ставки по привлечению гривневых ресурсов на вклады населения, что автоматически влечет за собой снижение уровня кредитных ставок», — поясняет Светлана Черкай, заместитель директора Киевской региональной дирекции банка «Аваль». А по мнению Виктории Побединской, начальника управления розничного кредитования Укрпромбанка, основной причиной снижения ставок по кредитам для физических лиц как в национальной, так и в иностранной валютах, является усилившаяся конкуренция украинских банков, которые наращивают объемы кредитования физлиц.

   Что касается «Аваля», то этот банк действительно может себе позволить значительное удешевление кредитов в национальной валюте, поскольку относительная дешевизна его ресурсной базы во многом определяется значительными объемами средств населения на текущих счетах. В частности, на карточных, процентная ставка по которым сегодня составляет 2-3% годовых. «Только по Киеву и Киевской области у нас открыто 240 тыс. активных карточных счетов, и потому мы можем снижать ставки по кредитам населению, в том числе и на покупку жилья в кредит», — говорит г-жа Черкай.

   О долгосрочных перспективах и прогнозах по кредитным ставкам на жилищные займы банкиры говорят неохотно. «Скорее всего, летом-осенью ставки останутся на этом же уровне. Но в дальнейшей перспективе очевидна тенденция к снижению», — поделился соображениями Владимир Лавренчук, член правления Райффайзенбанк Украина. Хотя по его глубокому убеждению банкимогут в ближайшее время выйти на 10%-ный кредитный рубеж, потому как жилищные кредиты наиболее защищены с точки зрения обеспечения, а поэтому наименее рискованные. «Кредиты по ставке более 10% годовых очень обременительны для заемщиков, и, как правило, погашаются досрочно. Поэтому 10% годовых в гривне — это то «дно», к которому мы будем стремиться», — заявил г-н Лавренчук. «Думаю, что до конца нынешнего года мы будем наблюдать тенденцию приближения ставок по гривне к уровню валютных ставок (сегодня 11-13% годовых. — Ред.). Однако кардинальных изменений на рынке едва ли стоит ожидать», — высказала свое предположение представитель банка «Аваль». До тех пор пока рынок ипотеки находится в стадии формирования и на стабильность цен как на кредиты, так и на недвижимость рассчитывать не приходится, банкиры рекомендуют хорошо взвесить свои материальные возможности. «Чтобы избежать рисков курсовых колебаний, которые могут возникнуть как в долгосрочной, так и в краткосрочной перспективе, кредиты необходимо брать в той валюте, в которой заемщик получает свои доходы. В Украине это, как правило, гривня», — советует гн Лавренчук.

   Кстати, за последнее время в жилищном кредитовании изменились не только процентные ставки.

• 
  
  Во-первых, несколько сократились сроки выдачи кредитов. Еще полгода назад решения кредитного комитета приходилось ждать около месяца. Сейчас в некоторых банках можно получить кредит даже за 3-5 дней, но в среднем по банковской системе срок вынесения вердикта кредитным комитетом составляет около двух недель.


• 
  
  Во-вторых, появилось новшество в процедуре выдачи кредита — предварительное решение кредитного комитета. В Международном ипотечном банке и Укрсоцбанке, например, клиент вначале получает на руки решение о выдаче кредита, а уже потом на протяжении трех месяцев занимается поиском подходящей квартиры. В ПриватБанке подобная схема осуществляется с помощью специальных ипотечных сертификатов.


• 
  
  В-третьих, банки начали предлагать кредитование без первоначального взноса. Хотя воспользоваться таким видом услуги сможет не каждый заемщик, а только тот, кто предоставит банку в качестве дополнительногозалога движимое или недвижимое имущество. Общая ликвидационная стоимость залога в таких случаях составляет 130-150% размера кредита.