Банки удешевляют ресурсы

Антон весной этого года открыл в банке депозитный счет сроком на шесть месяцев под 15,5%. Сотрудник банка также уведомил своего клиента, что если такая ставка его не устраивает, то он может забрать деньги без штрафных санкций за досрочное расторжение депозитного договора.

На вопрос Антона, с какого числа банк изменяет ставку по депозиту, представитель банка ответить не смог. Антон подумал и решил вклад забрать. Но через некоторое время после того, как он сообщил о своем решении банку, ему еще раз перезвонил менеджер банка. Звонил с извинениями, дескать, перепутали, понижаться ставки будут, но только по новым депозитным договорам.

Депозитным договором ТАС-Комерцбанка действительно предусмотрено, что банк может изменить процентную ставку по депозиту «в случае изменения ситуации на финансовом рынке и/или нормативов НБУ по обязательному резервированию».

Об изменении процентной ставки клиенту должно быть направлено письмо с уведомлением за 10 дней до вступления в действие новой процентной ставки. Но сегодня нет ни одной из указанных в договоре причин. Банкиры неоднократно публично заявляли, в том числе и в интервью «i», что финансовый рынок стабилен. Последние изменения нормативов НБУ по обязательному резервированию вступили в силу 1 октября прошлого года.

В пресс-службе ТАС-Комерцбанка «i» объяснили, что понижение депозитных ставок по новым депозитным вкладам, а также по некоторым действующим связано с общерыночной тенденцией. «За последнее время снизили ставки большинство банков первой двадцатки. В нашем случае параллельно со снижением ставок по депозитам снижаются ставки по кредитам частным клиентам, в частности, ставка по ипотеке за последние два месяца снизилась более чем на 2% годовых. Именно снижение ставок позволяет банку предлагать клиентам более дешевые кредитные продукты. Сохранение либо изменение ставки является обязательным условием депозитного договора. Все дополнительные соглашения подписываются в двустороннем порядке», — заверил «i» представитель пресс-службы ТАС-Комерцбанка.

Чтобы выяснить, какие банки и на сколько изменили ставки по своим депозитным программам, «i» обратились в службы клиентской поддержки пяти банков из первой двадцатки. Нам удалось выяснить, что ставки по депозитам физлиц как правило пересматриваются раз в три-шесть месяцев и как в сторону снижения, так и повышения.

Обычно ставки меняются не более чем на 1%. Да и средневзвешенная ставка по депозитам физлиц, по данным НБУ, с начала 2007 г. практически не изменялась: в январе-феврале она составляла 13,6%, в марте — 13,5%, а в апреле — 13,7%.

Банкиры допускают, что процентные ставки по депозитам будут снижаться. Но незначительно, и не сейчас. «Планы банков по активному внешнему привлечению заставляют банки поддерживать неизменные ставки по депозитам. Почему? Когда ты приезжаешь и проводишь роад-шоу для иностранных инвесторов, в первую очередь все смотрят на структуру пассивов.

Считается, что оптимальной является структура, когда треть ресурсов банка привлечена от населения, треть — от юридических лиц и треть взята с международных рынков. При таком соотношении финансовое учреждение наиболее устойчиво, поскольку нет критической зависимости ни от одного из сегментов», — говорит председатель правления Укрсоцбанка Борис Тимонькин. Конечно, можно увеличить долю пассивов, привлеченных с внешних рынков, до 40%, но не 50% или 60%. Поэтому если банки хотят привлекать ресурсы и дальше, то должны выдерживать некий статус-кво с внутренними инвесторами. Грубо говоря, будут брать более дешевые деньги там и более дорогие — здесь, а в среднем будет получаться некий коктейль, которым будет определяться себестоимость их ресурсов. «Думаю, что в похожей ситуации будут находиться банки, которые будут выходить на публичные внешние займы. Конечно, это не касается банков, которые могут получать ресурсы от материнских структур. Так что депозитные ставки будут снижаться, но не очень значительно», — прогнозирует господин Тимонькин.