Банки в Україні можуть призначити клієнту статус “високого ризику”, що призводить до блокування рахунків і відмови в обслуговуванні. Як пояснили в Національному банку України, ризик-профілі формуються відповідно до законодавства та внутрішніх правил банків.
До групи підвищеного ризику можуть потрапити клієнти:
- із підозрілими операціями;
- зі специфічною або нетиповою діяльністю;
- які підпадають під критерії фінмоніторингу (ПВК/ФТ);
- що мають спільні риси з іншими клієнтами (тип операцій, соціальний статус тощо).
Якщо рівень ризику визнано неприйнятно високим, банк відмовляє у відкритті рахунку або проведенні операцій.
Обмеження на перекази під час війни
З 1 червня 2025 року знижено ліміти на карткові перекази: для фізичних осіб із низьким або середнім ризиком — до 100 000 грн на місяць. Це результат міжбанківського меморандуму. Загалом валютні обмеження діють з 24 лютого 2022 року — для стабілізації фінансової системи.
Що робити, якщо картку заблоковано
Банк має право заблокувати картку у випадках:
- загрози втрати чи шахрайства;
- підозрілих транзакцій;
- порушення правил користування.
У разі блокування клієнт може подати заяву на розблокування, перевипуск або заміну картки. Банк зобов’язаний:
- прийняти заяву;
- надати інформацію про її розгляд;
- повідомити про рішення у строк до 30 днів.
Якщо банк не реагує або діє неправомірно, клієнт має право звернутися зі скаргою до НБУ.
Важливо: навіть у разі блокування картки зобов’язання перед банком зберігаються, зокрема щодо погашення кредиту або повернення коштів.
