В Україні банки дедалі частіше блокують рахунки звичайних громадян. Причина — посилений фінансовий моніторинг, який діє за новими правилами. Тепер банкам не просто дозволено, а зобов’язано перевіряти, звідки ви берете гроші, як їх витрачаєте і кому переказуєте. І навіть якщо ви нічого не порушили — це не гарантія, що ваша картка не опиниться під блокуванням.
Як пояснюють юристи, фінмоніторинг — це не забаганка банкірів, а вимога закону. Банки повинні виявляти підозрілі операції, аби через них не відмивали кошти. Але в реальності система «бачить» не лише злочинців, а й звичайних українців, яким доводиться пояснювати кожен переказ.
Проблеми часто виникають навіть у тих, хто купує криптовалюту або отримує великі перекази від знайомих. Банк може розцінити це як ризик і заморозити рахунок. І поки ви не надасте документи чи пояснення — гроші залишаться недоступними.
Наприклад, нещодавно клієнт “Райффайзен Банку” вказав у анкеті, що має дохід усього 2 тисячі гривень на місяць. Але за три місяці на його рахунок надійшло понад 340 тисяч гривень. Коли чоловік не зміг довести походження коштів, банк заблокував рахунок. Суд став на бік банку.
Схожі випадки не рідкість. Навіть якщо у вас немає жодних порушень, достатньо зробити «нетиповий» переказ — і фінмон одразу спрацює. Це може бути зняття великої суми в іншому місті, нічні покупки онлайн або отримання переказу понад 30 тисяч гривень.
Щоб уникнути проблем, фахівці радять дотримуватись фінансової гігієни: вказувати реальні доходи, не проводити операції через сумнівні сервіси, а при великих переказах — зберігати документи, що підтверджують їхнє походження.
Банкіри запевняють: якщо клієнт відкрито пояснює свої фінанси, ніхто його рахунок не блокуватиме. Але часи, коли можна було переказувати гроші без зайвих питань, уже минули. Тепер кожна гривня має свою історію.
