В Україні фінансовий моніторинг карткових операцій стає дедалі суворішим, а банки та податкова все частіше звертають увагу на нетипові транзакції. Ключовий орієнтир — оборот 400 тисяч гривень, але й менші суми можуть стати приводом для перевірки.
Про основні ризики повідомляє “Стіна” з посиланням на експертів.
Не лише сума важлива
Порогове значення 400 тисяч — це не завжди місячний ліміт. Банки можуть аналізувати рух коштів і за кілька місяців, а критерії підозрілих операцій у кожної установи свої.
Що викликає підозри:
- Часті перекази від різних осіб
- Десять і більше надходжень на місяць навіть невеликими сумами
- Призначення платежу “подарунок”, “особисті потреби”, “повернення боргу”
- Велика кількість дрібних переказів за короткий період
- Активні відправки коштів іншим людям або організаціям
Навіть якщо оборот не перевищує 400 тисяч, регулярність і схожість операцій із бізнес-діяльністю може призвести до “інтересу” з боку банку чи податкової.
Фінмоніторинг — не податки, але…
Фінансовий моніторинг — це не автоматичне оподаткування. Банк або податкова перевіряє походження коштів, і якщо підтверджуються ознаки приховування доходів, може бути нараховано податки та штрафи, а в окремих випадках — навіть відкрито кримінальне провадження.
Банки зобов’язані передавати дані у випадку підозрілих чи систематичних надходжень. Алгоритми стають дедалі “розумнішими”, а податкова — більш “цікавою” до фінансових потоків громадян.
Що робити:
- Оформляти доходи офіційно
- Не використовувати особисту картку для бізнес-операцій
- Слідкувати за частотою та призначенням переказів
Держава рухається до повної прозорості, і уникнути уваги фінмоніторингу стає складніше навіть для тих, у кого невеликі суми на картці. Якщо надходження схожі на бізнес, рано чи пізно можуть виникнути питання.
