Нацбанк намагається запровадити тотальну ідентифікацію людей під час поповнення рахунків через термінали самообслуговування.
Збираються контролювати не тільки перерахування на 5 тис. грн і вище, як зараз, а взагалі на будь-яку суму.
Для цього Національний банк сьогодні, 30 червня, затвердив постанову №90, якою вимагає від власників цих терміналів (у фінансистів вони називаються ПТКС – програмно-технічний комплекс самообслуговування) перебудувати алгоритм поповнення рахунків.
Перебудувати так, що всі поповнення рахунків відбувалися з обов’язковим введенням мобільного телефону. Нова схема така:
- Вводиться номер мобільного телефону.
- На цей номер термінал (фінустанова) надсилає одноразовий код для підтвердження операції.
- Цей одноразовий код вводиться в термінал, після чого проводиться поповнення рахунку.
- Видається квитанція щодо поповнення.
Ця схема має запрацювати з 1 серпня 2023 року, і працюватиме тільки в терміналах (у касах банківських відділень поповнення відбуватимуться по-старому).
А найголовніше: номер телефону потрібно вводити під час поповнення рахунку на будь-яку суму – від 1 копійки і більше. Так Нацбанк хоче ідентифікувати відправників грошей – за номерами мобільних телефонів.
Ця ідентифікація з 1 копійки перерахування почне працювати тільки для однієї операції – поповнення через термінали банківських рахунків. Але вона не поширюватиметься на всі інші платежі через ПТКС – за комунальні послуги, мобільний зв’язок, ТБ, інтернет, транспорт тощо.
Зараз ідентифікація відбувається тільки під час поповнення рахунків від 5 тис. грн і вище. Зазвичай її проводять або за допомогою банківської картки, або державного мобільного застосунку Дія.
“Можна прикласти картку і термінал так впізнає людину, а можна через QR-код зчитати Дію, і поповнювати рахунок на 5 тис. грн і більше. Зазвичай фінансові компанії починають ставити запитання відправнику грошей, якщо він за місяць закидає на картки від 100 тис. грн, а банки – від 150-200 тис. грн. У кожного свої підходи до ризико-орієнтованого аналізу. Ну і, звісно, під час перерахувань від 400 тис. грн на місяць інформація про відправника грошей іде на Держфінмоніторинг – це непорушне правило”, – прокоментували ситуацію в одному з банків.
Фінансисти вважають, що встигнуть переобладнати свої термінали і почнуть з 1 серпня виконувати нові вимоги щодо поповнення.
Однак уже зараз зрозуміло, як обходитимуть нову вимогу ті, хто не захоче світити поповнення рахунків. Це можна робити регулярно, змінюючи сімки мобільних операторів (номери телефонів для платежі), що не дуже дорого з огляду на середню вартість стартових пакетів – від 50 грн. Людина може викидати сімку і купувати нову після низки потрібних перерахувань грошей, залишаючись анонімною, якщо захоче.
