Юридические лица и граждане теперь могут не обращаться за помощью финансовых посредников при покупке кредитных портфелей обанкротившихся банков. Они могут напрямую выкупить права требования по интересующим их кредитам. Это должно активизировать торги долгами, на которые пока небольшой спрос.
Займы для всех желающих
Фонд гарантирования вкладов физлиц упростил инвесторам покупку кредитных портфелей банков-банкротов. Он разрешил приобретать права требования по кредитам не только банкам или финансовым компаниям, как было до сих пор, но также юридическим и физическим лицам.
«Норма о том, что покупать права требования по кредитам могут только финансовые компании, в первую очередь не устраивала кредиторов неплатежеспособных банков. Ведь существующие до недавнего времени ограничения сужали круг потенциальных покупателей. Учитывая пожелания вкладчиков, Фонд решил внести изменения в положение. Мы надеемся, что снятие ограничений и расширение круга покупателей будет способствовать росту конкуренции между участниками аукциона, а, следовательно, и цены продажи. Это важно, ведь 80% активов неплатежеспособных банков – это именно кредиты», – сообщила директор департамента консолидированных продаж и управления активами Фонда Юлия Берещенко.
Однако прямой выкуп должником своего долга по-прежнему запрещен, как и покупка долга поручителем по этому кредитному договору.
Это новшество должно ускорить распродажу активов неплатежеспособных банков, которая пока идет медленно. В 2015 году Фонд продал их всего на 1 млрд грн. План на 2016-й составлял 12 млрд грн, но в итоге выручено от продажи 3 млрд грн. В управлении ФГВФЛ находятся кредиты оценочной стоимостью порядка 90 млрд грн. Из них около половины – кредиты связанным лицам, которые выдавались либо под «дутые», либо несуществующие залоги, такие как «мусорные» ценные бумаги, сообщила Юлия Берещенко.
Качественные проблемы
ФГВФЛ решил изменить подход к отбору покупателей потому, что банки не покупают кредиты. «Мы бы приобрели какой-то кредитный портфель, но, как правило, хороших уже нет. Работы с такими кредитами очень много, а эффекта мало. Поэтому нам выгоднее работать над созданием собственной клиентской базы», – говорит глава правления Идея Банка Михаил Власенко.
В Фонде гарантирования не отрицают эту проблему. «Обычно как только банк признается банкротом, даже те заемщики, которые до сих пор исправно платили по кредитам, перестают их обслуживать. И чем дольше нам не удается продать сам банк или кредитный портфель, тем хуже становится ситуация», – констатирует заместитель директора-распорядителя ФГВФЛ Андрей Оленчик.
Чаще всего долги покупают либо сами заемщики – через посредника, поскольку прямой выкуп запрещен, либо конкуренты, которые хотят получить инструмент давления на заемщика. Расширение круга покупателей должно уменьшить долю таких сделок. «До введения системы «ProZorro.Продажи» до 90% таких активов выкупали сами должники при посредничестве финансовых компаний. После запуска ProZorro количество независимых потенциальных покупателей увеличилось, поскольку рынок стал более открытым. Поэтому шаг ФГВФЛ еще больше раскроет рынок и повысит конкуренцию, а значит, может повысить и объем средств, полученных Фондом от продажи прав требования», – ожидает генеральный директор портала UBIZ.ua. Алексей Маловичко.
Но покупатели – даже физические и юридические лица – все равно будут структурировать сделки по покупке прав требования по кредитам, обеспеченных залогами, через финансовые компании, ведь факторинг дает финансовые инструменты, которые с точки зрения налоговой оптимизации более интересны бизнесу, чем прямой выкуп. «Особенно если речь идет о продаже прав требования к нескольким юрлицам из ФПГ. Учитывая это, выкуп долгов будет интересен прежде всего физлицам, малому и среднему бизнесу. Потому что в данном случае исчезает необходимость пользоваться услугами посредника, которые в среднем по рынку стоят от 1% до 5% суммы долга», – говорит Алексей Маловичко.
Елена Губарь
