Интернет пестрит заголовками с предложением оформить кредит под 0 процентов и мгновенно получить деньги. При этом, в рекламе утверждается, что, без каких-либо ограничений, получить такой займ сможет практически каждый украинец.
Подобные услуги кредитования оказывают финансовые компании, которые в последнее время растут, как грибы после дождя. Но, вместе с ростом количества таких компаний растет и негатив, связанный с условиями, на которых МФО предоставляют займы.
Если подробно ознакомится с деятельностью МФО компаний, то, становится ясно, что довольно большая часть населения с недоверием относится к онлайн кредитам, считая их слишком рискованными, и ненадежными. Главным образом, негатив связан с высокой процентной ставкой, и наличием пугающих историй о действиях коллекторов в отношении должников.
Почему банковская ставка кредитования не сильно отличается от ставки в МФО
Одной из страшилок быстрых кредитов является непомерно высокая процентная ставка, которая может достигать 500-1200% годовых. Такие цифры встречаются в каждой обличительной статье, где поливают грязью онлайн кредитование. На самом деле, ситуация несколько иная. Да, информация соответствует той, которая указана в условиях кредитования МФО компаний, 700% годовых – это реальность. Но есть, но. Кредит в МФО предоставляется на срок до 30 дней. Простая математика позволяет оценить сколько нужно заплатить за пользование онлайн займом. При значении 700% годовых, реальная ставка за весь срок (до 30 дней) пользования денежными средствами составит 58,3%. Ежедневная ставка равна 1,94%. То есть, если человек возьмет 5000 грн на 10 дней, то с учетом начисленных процентов, ему необходимо будет вернуть 5970 гривен.
Сравнивая ставку кредитования наличными основных украинских банков, становится ясно, что МФО и банки кредитуют примерно в одинаковых условиях. По данным интернет ресурса prostobank.ua, средняя ставка банковского кредитования составляет 40%-60%.
Потребителей массово обзванивают коллекторы
Онлайн СМИ рассказывают страшные истории о коллекторах, действующих вне закона и морально-этических принципов. Почему коллекторы, и в каких случаях они используются? Онлайн кредитование – один из наиболее рискованных способов предоставления финансовых займов. Риск связан с потерей денежных средств, показатель невозврата NPL может достигать 60%-90%.
МФО готовы кредитовать независимо от кредитной истории, финансового положения. Также нередки случаи, когда клиентами МФО становятся лица с минимальной финансовой грамотностью, которые не осознают возможные последствия невозврата полученных средств. Встречаются и совсем абсурдные ситуации, когда заемщик считает, что договор заключенный в удаленном режиме, через интернет, не является законным, и соответственно, не может нести никакой ответственности.
В таких условиях кредитная компания вынуждена обращаться к услугам коллекторских агентств, чтобы минимизировать потери кредитного портфеля. С юридической точки зрения, передача договора коллекторской компании полностью легальна, так как, подписывая договор кредитования, клиент дает свое согласие на такой сценарий событий. В этом случае, кредитор подстраховывается на случай возможных проблем.
На самом деле, можно довольно просто избежать нежелательных ситуаций. Достаточно просто не допускать просрочки. Как это сделать? Есть несколько путей, например, воспользоваться услугой продления срока кредитования. Можно использовать программу рефинансирования.
