Если два года назад украинские банки активно делили рынок потребительского кредитования, то сейчас они все громче говорят о переориентации на работу с субъектами малого и среднего бизнеса (МСБ). Здесь уже сформировалась четверка лидеров: ПриватБанк, «Райффайзен Банк Аваль», УкрСиббанк и «Надра». В затылок им дышат «Финансы и Кредит», «Форум», Кредитпромбанк и несколько банков помельче, с начала года увеличившие объемы кредитования МСБ в 1,5-2,5 раза.
За последние несколько лет банки Украины разработали целый ряд продуктов, ориентированных на МСБ. В первую очередь это микрокредитование и экспресс-кредитование предпринимателей. Кроме того, разработаны специальные продукты по финансированию приобретения коммерческой недвижимости, коммерческого автотранспорта и оборудования. Среди некредитных продуктов можно выделить специальные тарифные пакеты расчетно-кассового обслуживания МСБ.
«Активизация банков в секторе МСБ обусловлена, на мой взгляд, несколькими причинами, основная из которых та, что именно сейчас средний и малый бизнес — одно из наиболее перспективных направлений украинской экономики,— рассказывает начальник департамента среднего и малого бизнеса УкрСиббанка Владлен Дедков. — Количество юридических лиц в этом сегменте — около 300-350 тысяч, и ежегодно оно увеличивается на 6-10%. Если же говорить о физических лицах-предпринимателях, то здесь емкость рынка просто огромна. По нашим оценкам, их количество в Украине около 2 млн. Хотя доля среднего и малого бизнеса в ВВП Украины — мизерная, и составляет всего около 10-11%, в то время как в Европе она достигает 50%.
Учитывая тенденции к евроинтеграции Украины, потенциал рынка кредитования среднего и малого бизнеса будет только возрастать». Стоит отметить, что сегодня четкого разделения бизнеса на мелкий, малый и средний в Украине нет. Классификация субъектов МСБ достаточно условна, например, к числу средних относят предприятия с количеством сотрудников от 10 до 100 человек и оборотом до 300 тыс. грн. Но каждый банк самостоятельно проводит классификацию своих клиентов. Так, в Укрсоцбанке к малому бизнесу относят предпринимателей и предприятия с объемом реализации до $1,2 млн. в год, в УкрСиббанке — юридических лиц с годовой выручкой до $500 тыс. Различаются в банках средние сроки и суммы кредитов для этого сектора. Например, в ОТП Банке средний срок кредитования — пять лет, а размер займа — $125 тыс., в Укргазбанке — два года и $100 тыс., тогда как в ПроКредит Банке наиболее ходовая сумма кредита — $6 тыс. на два с половиной года, в банке «Форум» — $5 тыс. на такой же срок.
Впрочем, если в прошлом году внимание банков было сосредоточено в первую очередь на значительном увеличении сроков по основным кредитным продуктам для малого и среднего бизнеса (в частности, многие крупные банки увеличили сроки кредитования до 7-11 лет), в следующем году стоит ожидать акцент на комплексное обслуживание. «На рынке обслуживания МСБ выживут только самые технологичные банки,— отмечает Владлен Дедков. — По моим наблюдениям именно фактор технологичности банка становится решающим для многих клиентов при выборе финансового партнера».
