По данным Нацбанка, динамика развития банковской системы в сентябре продолжила замедляться. Прежде всего это коснулось динамики выдачи кредитов частным клиентам...
По данным Нацбанка, динамика развития банковской системы в сентябре продолжила замедляться. Прежде всего это коснулось динамики выдачи кредитов частным клиентам — с начала года темп прироста кредитования физиков сократился с 64,9% (за январь-сентябрь 2007 г.) до 33,6%.
Резко сократилось кредитование населения в иностранной валюте: если в 2007 г. темпы его прироста были практически вдвое выше гривневого кредитования, то сейчас ситуация диаметрально противоположная — прирост кредитов физикам в гривне составил 40,5%, в валюте же — всего 29,6%. То есть банки активно пытаются компенсировать снижение спроса на длинное валютное кредитование (ипотека, автомобили) за счет выдачи потребительских кредитов в гривне.
Оценивать такую активность финансистов можно двояко: с одной стороны, банки таким образом пытаются повысить доходность своего бизнеса (эффективная ставка по гривневым потребительским кредитам редко бывает меньше 60% годовых), с другой — повышают риски невозврата необеспеченных потребительских займов в гривне (всего населению выдано 77,2 млрд. грн. кредитов). Этот риск накладывается на угрозу роста проблемной задолженности по валютным займам вследствие скачков курсов — с начала года курс гривни ослабел на 7% (всего населению выдано валютных кредитов в эквиваленте 130,2 млрд. грн.).
Замедление темпов кредитования экономики пока заметно не так сильно — прирост кредитов субъектам хозяйствования в этом году составил 32,6% против 42% прироста за январь-сентябрь 2007 г. Но и такое сокращение заемной активности корпораций является опасной тенденцией — согласно статистическим данным, экономический рост в Украине продолжается.
«Значительный объем внешних заимствований заставляет банкиров сокращать темпы кредитования и увеличивать собственную ликвидность»,— отмечает предправления «Сбербанка России» Вячеслав Юткин. О такой тенденции свидетельствует соотношение между остатками на корреспондентских счетах банков и их потребностью в рефинансировании. По данным НБУ, на счетах банков на 1 октября находилось 24,2 млрд. грн. при сформированных резервах на уровне 12,9 млрд. грн. Но свободные средства банков (обычно их избыток наблюдается у крупных игроков) перетекали в Нацбанк: за минувший месяц НБУ провел операции по мобилизации средств банков на 8,419 млрд. грн., а мелкие банки потребовали от регулятора рефинансирования на сумму 6,047 млрд. грн. (из них 1 млрд. грн. достался Проминвестбанку). В результате ставки на межбанковском кредитном рынке подскочили до 20% годовых за ночные ресурсы.
«Банкиры не доверяют друг другу и активно сокращают лимиты взаимного кредитования. Никто не знает, какие проблемы могут возникнуть у соседа»,— говорит один из банкиров. Он отмечает, что в такой ситуации кредитно-финансовые учреждения практически не дают длинных займов в экономику.
«Наибольший дефицит кредитных ресурсов будет наблюдаться у экспортеров, контракты которых требуют длинных ресурсов. Большая часть банковской ликвидности направляется на короткие кредиты импортерам, что приводит к уничтожению внутреннего производителя и еще большему дефициту по текущему счету платежного баланса»,— говорит советник министра экономики Сергей Яременко.
Но короткое кредитование не является стабильным фундаментом развития банковской системы в условиях стремительного роста курса доллара на межбанковском рынке. Потому крупнейшие банки начали пересматривать свои планы по развитию на будущий год. Как сообщил «i» предправления одного из крупнейших банков с иностранным капиталом, в бизнес-плане на 2009 г. прирост активов его кредитно-финансового учреждения снижен с 25% до 15%. Его коллега из банка с иностранным капиталом называет такие ожидания сверхоптимистичными: «Боюсь, как бы мы в следующем году не считали, у кого меньше минус».
