По прогнозам банкиров, к концу текущего года интернет-банкингом будут пользоваться около 1 млн. клиентов. В течение последующих двух лет эта аудитория может утроиться, что должно обострить конкуренцию банков в данном сегменте
Большинство граждан по-прежнему предпочитают осуществлять расчеты наличными деньгами и проводить операции непосредственно в банковских отделениях. Хотя, как показывает статистика, безналичные расчеты неспешно, но неуклонно проникают в гражданский обиход. Так, к примеру, объем безналичных платежей с использованием платежных карт по итогам 2010 г. составил более 29 млрд. грн., в то время как еще в 2007 г. находился на отметке всего в 8 млрд. грн. То есть за последние три года показал рост в 3,5 раза.
При этом, если взглянуть на относительные показатели, то доля безналичных операций в общих объемах транзакций по платежным картам сейчас занимает около 8%. С учетом того, что во многих европейских странах данный показатель зачастую составляет 40-50%, украинским банкирам есть над чем работать.
Особенно перспективным в этом плане видится направление интернет-банкинга, которое постепенно будет вытеснять наличные платежи и практику посещения банковских отделений. Таким образом, перевод клиентов на обслуживание в интернет открывает банкам новые возможности по сокращению филиальных сетей и персонала, а значит и общей оптимизации расходов.
На текущий момент не более 20 финансовых учреждений активно продвигают эту услугу среди своих клиентов.
Однако интерес банков к интернет-банкингу растет. «Многие банки стали развивать дистанционные каналы обслуживания для своих клиентов, в том числе и интернет-банкинг. Банки внедряют новые услуги, пересматривают тарифы и выходят с большими маркетинговыми кампаниями»,— говорит «і» Екатерина Винницкая, директор департамента продуктов физических лиц «Альфа-банка (Украина)».
Подтверждают оживление и другие участники рынка. «Банки активизировали продвижение данной услуги в средний и массовый сегменты. Конечным потребителям это заметно по возросшему количеству рекламных кампаний с использованием наружной рекламы и интернет-коммуникаций»,— отмечает Дмитрий Крепак, зампред правления по розничному бизнесу Первого украинского международного банка (ПУМБ). Но пока, добавляет эксперт, конкуренция в этом сегменте на банковском рынке не очень высока, и в ближайшие два-три года интернет-банкинг точно останется альтернативным каналом продаж.
«У нас не тот уровень IT-грамотности и не настолько функциональны системы интернет-банкинга, чтобы это было решающим фактором при выборе банка»,— соглашается с прогнозом Наталия Кузьмич, начальник департамента развития альтернативных каналов и поддержки продаж УкрСиббанка. По ее мнению, наиболее весомыми факторами при выборе банка по-прежнему остаются надежность, спектр услуг, а также наличие широкой сети отделений и банкоматов.
Тем не менее банки, популяризирующие услугу, уже констатируют прирост количества ее пользователей в несколько тысяч ежемесячно. Данный факт касается как физических лиц, так и субъектов хозяйственной деятельности.
Активная реклама, утверждают банкиры, приносит свои плоды. «В первом полугодии мы продолжили активно наращивать количество пользователей сервиса интернет-банкинга. Прирост составил 30% по отношению к декабрю 2010 г.»,— сообщил Дмитрий Крепак. С начала этого года количество пользователей ПУМБ-online, по его данным, увеличивалось в среднем на 6 тыс. клиентов в месяц. «Мы наблюдаем стабильное увеличение количества подключений наших клиентов к системе. Средний ежемесячный прирост количества пользователей интернет-банкинга составляет 2,5 тыс. человек в месяц»,— говорит Кшиштоф Кужьбик, член правления по розничному банковскому бизнесу банка «Форум».
Темпы проникновения интернета среди жителей Украины — позитивный тренд, объясняет он, являются одними из самых высоких в Европе. К тому же пользователи уже перерастают информационно-развлекательный этап и находятся на стадии социального интегрирования. Следующий этап — финансовый.
Для укрепления своих позиций в сегменте интернет-банкинга крупные финансовые учреждения активно предлагают нулевые тарифы, а также круглосуточное обслуживание в режиме 24/7. «Взимать плату за интернет-банкинг — все равно, что брать деньги с клиента за вход в банк. Наши клиенты не платят за подключение, точно так же отсутствует абонентская плата и комиссия за платежи»,— аргументирует Кшиштоф Кужьбик.
При этом расширяется и функционал услуги. То есть, можно не только узнать остаток по счету или заплатить за коммунальные услуги или мобильную связь, но и, к примеру, заплатить по кредиту или пополнить депозит. «Многие клиенты оформляют и переоформляют свои депозитные вклады через интернет-банкинг «My Alfa-Bank», платят коммунальные платежи, погашают кредиты»,— констатирует Екатерина Винницкая. При оформлении депозита, продолжает она, клиент не только не тратит время на визит в отделение, оформляя его за пару минут, но и может получить бонус к процентной ставке.
Впрочем, свои успехи на поприще интернет-банкинга финансисты несколько переоценивают. Популяризировать услугу придется еще долго.
Во-первых, интернет-аудитория в Украине в 4-5 раз меньше, чем в сопоставимых по количеству населения Германии и Франции.
Во-вторых, все еще очень велико число людей, которые ни разу не сталкивались с интернетом в своей жизни. По данным исследовательских компаний, об этом свидетельствуют ответы не менее чем 10% респондентов. Кроме того, как отмечает директор департамента развития карточного бизнеса «VAB Банка» Юлия Морозова, среди пользователей интернет-банкинга в основном преобладает сервис проверки остатка по своему счету или же оплата систематических платежей (мобильная связь, коммунальные услуги). На такие операции приходится более 60% транзакций через интернет. В то же время платежи по кредиту или пополнение депозитных счетов пока не слишком популярны.
Аудитория интернет-банкинга
Количество украинских пользователей интернета за 2010 г. выросло на три миллиона человек, или на 29%, — до 11,3 миллионов.
Об этом свидетельствуют данные компании Gemius по аудитории 14 лет и старше.
Согласно данным исследования, 88% всех пользователей используют Сеть каждый день, 10% — несколько раз в неделю, 1% — один раз в неделю и 1% — несколько раз в месяц. Почти 90% онлайн-аудитории имеют доступ к интернету дома, 40% — на работе, 12,6% — у друзей или родственников, 7,7% — в местах учебы, 7,3% — пользуются интернет-кафе и клубами.
В Киеве и области по-прежнему сосредоточена большая часть интернет-пользователей страны — 44%, в восточном регионе — 24%, южном — 16%, западном — 9%, центральном — 5%, северном —2%.
В городах с населением свыше 500 тыс. жителей проживает 59% интернет-аудитории. Еще 16% приходится на города с населением от 100 тыс. до 500 тыс. жителей, 17% — на города с населением до 100 тыс. жителей и 9% — на села.
Наибольшей возрастной группой среди пользователей Сети является молодежь в возрасте от 14 до 24 лет — 36%. В возрасте от 25 до 34 лет — 29% аудитории, от 35 до 44 лет — 19%, от 45 до 54 лет — 12%, старше 55-летнего возраста лишь 4% аудитории. Мужчин в интернете несколько больше, чем женщин, — 51%.
