Криминальный скандал закончился крахом для американской корпорации Colonial BancGroup
Криминальный скандал закончился крахом для американской корпорации Colonial BancGroup
Банкротство этого банка станет крупнейшим с октября 2009 г. и пятым по величине за всю историю США.
В минувшую пятницу Федеральная корпорация страхования банковских вкладов США (FDIC) распорядилась продать за $15 млрд. наименее рисковые активы Colonial, оцениваемые в $22 млрд., американской банковской группе BB&T. Ответственность за оставшиеся $3 млрд. активов Colonial государство взяло на себя.
Чтобы не взволновать рынок, стороны провели переговоры об экстренной продаже столь крупного банкрота в режиме строгой секретности. Уже в субботу все 346 отделений Colonial в штатах Алабама, Флорида, Джорджия, Невада и Техас приступили к работе в качестве отделений BB&T.
Основной причиной коллапса Colonial, специализировавшегося на кредитовании сделок с недвижимостью, стало рисковое решение о расширении бизнеса на территорию Флориды, принятое в 2007 г. на пике рыночного роста. Это обернулось тем, что прогоревшие из-за падения цен на жилье заемщики отказались возвратить банку более $1,7 млрд. В предыдущем квартале Colonial сгенерировал убыток в размере $606 млн. и столкнулся с острой нехваткой оборотных средств. Котировки акций банка с 2007 г. упали в 50 раз, с $25/шт. до $0,5/шт.
Надежду на спасение Colonial давала $700-миллиардная правительственная программа по спасению проблемных активов (TARP). Казначейство США обещало предоставить банку $550 млн. государственных субсидий, если он сумеет самостоятельно привлечь $300 млн. Однако успешно начавшиеся было переговоры о получении этой суммы с финансовыми корпорациями Taylor и Bean&Whitaker сорвались из-за затеянного против Colonial федерального расследования. Топ-менеджеры флоридского отделения банка 7 августа получили повестки в суд в связи с подозрением о подделке бухгалтерской отчетности в целях получения средств TARP.
«Банкротство было проведено незаметно, и большинство клиентов Colonial не заметят никаких изменений, кроме того, что вывески их филиалов поменяются на BB&T. Однако теперь покупатели домов и те, кто хочет рефинансировать ипотечные кредиты, скорее всего, столкнутся с более высокими процентными ставками, даже если они никогда не слышали о Colonial. Чем больше компаний, таких как эта, уйдут с рынка, тем сильнее мы будем зависеть от крупных банков»,— говорит издатель отраслевого журнала Inside Mortgage Finance Гай Секала.
Темпы сокращения конкуренции в финансовой системе США выросли в десятки раз. Colonial стал 77-м американским банком, разорившимся в 2009 г., тогда как в первые шесть месяцев 2008 г. в США произошло лишь пять мелких банкротств. Импульс для волны банковских коллапсов дал произошедший в июле прошлого года крах крупнейшего ипотечного заемщика IndyMac. Его банкротство стало самым дорогим в истории США и обошлось FDIC в сумму около $10,7 млрд.
Закрытие Colonial, по предварительным расчетам, обойдется системе страхования вкладов США в $2,8 млрд. В то же время группа BB&T, получившая активы банкрота, перескочила с 11-го на восьмое место в списке крупнейших банков США, и, по убеждению экспертов, от этого только выиграет. Акции BB&T после сообщения о сделке подскочили в цене на 10%, до $28,6/шт.
