При нынешнем состоянии ресурсной базы банков и скорости снижения цен на автомобили на вторичном рынке увеличивать сроки кредитования и снижать ставки банки не планируют. Потому как от клиентов, желающих приобрести подержанное авто в кредит, отбоя нет. И не будет в ближайшее время.
По данным опрошенных «ЭИ» банкиров, чаще всего клиенты берут займы на приобретение недорогих автомобилей в пределах $10-15 тыс. Кредиты такого размера составляют 50% общего количества выданных отечественными банками. Кредитный спрос на модели среднего и элитного класса распределяется примерно поровну. Наиболее покупаемые новые авто в кредит — производства стран СНГ (ЗАЗ, ВАЗ и ГАЗ), а также автомобили Daewoo различных модификаций. Среди б/у автомобилей наибольшей популярностью у заемщиков пользуются надежные Volkswagen, Mitsubishi, Toyota и Opel.
Как рассказал «ЭИ» председатель правления «Райффайзенбанк Украина» Игорь Францкевич, в ближайшем будущем банкам составят серьезную конкуренцию финансовые компании и собственно сами автодилеры, в частности, крупные. Конечно, долгосрочные кредиты за счет собственных ресурсов эти компании предоставлять не могут, зато рассрочками на один год без первоначального взноса вполне способны перебить заработки банкам. Хотя старший советник управления розничных кредитных продуктов банка «Надра» Ольга Пархоменко так, например, не считает. «Думаю, что в ближайшем будущем серьезных изменений в технологиях продаж на рынке автокредитования не предвидится»,— говорит банкир. Дескать, сейчас условия по кредитованию на приобретение авто у всех банков практически одинаковые. Многие банки кредитуют на максимально возможные сроки (сейчас — шесть лет) и с минимальным первоначальным взносом или даже без оного.
Стоимость займов у различных банков различается — она может колебаться от 11% до 16% в валюте и от 17% до 22% в гривне (в зависимости от срока займа). Однако, продавая авто в кредит, любой дилер будет оперировать не процентной ставкой по займу, а процентом удорожания автомобиля. Эту величину торговцы определяют как отношение всей начисленной за срок использования кредита суммы процентов к стоимости автомобиля. Поскольку кредит погашается ежемесячно, процент этот будет меньше процентной ставки, хотя все зависит от суммы первоначального взноса, срока кредита и процентной ставки по займу.
Как уже было отмечено выше, новые автомобили украинские банки готовы продавать в долг либо с минимальным первоначальным взносом (10-15%), либо без него. Зато при покупке в кредит подержанного авто сумма первоначального взноса может достигнуть 50% стоимости автомобиля. Кстати, взнос придется заплатить в кассе автомагазина в гривневом эквиваленте, причем обменный курс может значительно отличаться в разных салонах (это особенно чувствительно при покупке дорогой машины). Одни дилеры пересчитывают «у.е.» по официальному курсу Нацбанка, другие — по курсу межбанка, третьи — по коммерческому курсу (близкому к курсу продажи валюты на наличном рынке).
Однако цена кредита складывается не только из процентных затрат, поэтому лучше выяснить все расходы, связанные с оформлением кредита. Во-первых, практически в каждом банке за оформление кредита взимается комиссия в размере 1-2%. Во-вторых, передача банку автомобиля в залог потребует затрат по оформлению договора залога и страхованию автомобиля. Естественно, придется оплатить и все расходы по регистрации автомобиля (но за это надо платить и в случае «безкредитной» покупки). В любом случае дилеры берут на себя заботы об оформлении постоянного техпаспорта на машину (чтобы можно было оформить договор залога), и делают это с участием покупателя либо по доверенности (во втором случае придется заплатить за ее нотариальное оформление). У одних дилеров оплата за оформление постоянного паспорта существует как отдельный платеж, у других эта услуга бесплатная.
