В пятницу руководство Государственного ипотечного учреждения (ГИУ) сообщило, что пять банков, участвующих в пилотном проекте, будут выдавать кредиты на покупку жилья по стандартам ГИУ. Стандарты предусматривают, в частности, что кредитная ставка не должна превышать 10%. Каждый из участников «пилота» выдаст по одному кредиту. Один из них уже сделал это, предложив заемщику ставку 9,5% в гривне. Но массовая выдача дешевых кредитов возможна лишь тогда, когда Верховная Рада примет законы о финансировании ГИУ.
В пилотном проекте участвуют УкрСиббанк, Укрсоцбанк, Правэкс-Банк, ПриватБанк и Укрэксимбанк. Они активно интересовались возможностью сотрудничества с Государственным ипотечным учреждением и участвовали в обсуждении стандартов ГИУ. Скорее всего в дальнейшем именно они станут наиболее крупными кредиторами по стандартам учреждения.
Стандарты предусматривают, что валютой кредита может быть только гривня. Срок кредитования — от 3 до 30 лет. Для сравнения: сейчас ни один банк не дает денег под ипотеку на срок, превышающий 25 лет.
Досрочное погашение займа невозможно. Мораторий будет действовать по крайней мере первые 5-7 лет. Сумма кредита не может быть большей, чем 70% оценочной стоимости жилья, тогда как среднерыночный размер кредита — 80%. Доходы заемщика или его семьи должны вдвое превышать объем платежей.
Заемщик обязан будет застраховать свою жизнь и риск потери трудоспособности. По словам и.о. председателя правления ГИУ Сергея Святко, страховые премии будут небольшими. По личному страхованию — 0,8% кредита ежегодно, по имущественному — 0,2% стоимости жилья, тоже ежегодно. Вообще-то это не так уж и мало. Особенно если учесть, что далеко не все банки требуют от клиентов страховать жизнь. А если и требуют, то, как правило, по достижении заемщиком определенного возраста (40-50 лет). Но прекрасный размер процентов за пользование кредитом с лихвой перекрывает эти затраты. 10% в гривне, при действующих рыночных ставках (14-19%), — это действительно дешево. Правда, тут есть один подвох. Вопрос комиссионных ГИУ с банками не обсуждает. Сколько захотят, столько и выставят. В случае с вышеупомянутым пилотным кредитом комиссия составила 2%…
Шанс получить дешевый кредит появится только в том случае, если жилье приобретается на вторичном рынке. «Встревать в проектное финансирование — это рискованно. Поэтому со строящимся жильем мы работать не будем»,— объясняет Сергей Святко. Максимальный размер кредита по Киеву — 450 тыс. грн. (по сегодняшнему коммерческому курсу это около $88 тыс.). Получается, что стоимость киевской квартиры, приобретаемой в кредит, не должна превышать $125 тыс.
К банкам у Учреждения никаких особых требований нет. «Главное, чтобы они отвечали требованиям НБУ,— говорит г-н Святко. — Мы не будем выставлять каких-то дополнительных условий. Важно, чтобы банки были максимально прозрачны перед нами, позволяли мониторить кредиты, под обеспечение которых мы их будем рефинансировать». Массовая выдача кредитов по стандартам ГИУ возможна не ранее, чем в следующем году. Учреждению нужны ресурсы для работы с банками. Права требования по кредитам пилотного проекта ГИУ выкупит за счет своего уставного капитала (20 млн. грн., из которых какая-то часть уже «проедена»). Для более существенных интервенций необходимо, чтобы ВР приняла пакет из шести законопроектов. Двумя из них предлагается утвердить механизмы финансирования Учреждения.
По данным АУБ, совокупный кредитно-инвестиционный портфель банков на 01.07.05 составил 111,64 млрд. грн. По оценкам различных экспертов, объем выданных украинскими банками ипотечных кредитов составляет 1-4 млрд. грн. Процентные ставки колеблются от 14% до 22% в гривне и от 10,5% до 14% в иностранной валюте.
