Развитием интернет- банкинга в Украине занимаются, в основном, крупные банки, которые обладают достаточными ресурсами на разработку и сопровождение этого продукта. Возможности большинства финучреждений, как правило, ограничиваются работой по системе «Клиент-Банк».
Многие отечественные банки несколько лет назад громогласно заявили о внедрении нового продукта — интернет-банкинга (Internet- Banking, IB). Его суть в том, что клиент, используя стандартный веб-броузер и традиционный выход в интернет, получает доступ к своим счетам и может управлять финансами из любой точки мира. «ЭИ» ознакомились с возможностями предлагаемых рынком систем и выяснили, что полноценных среди них немного. Часто оказывалось, что IB прилагается как расширение возможностей системы «Клиент-Банк». Последняя же, как известно, представляет из себя программное обеспечение, установленное на клиентском и банковском компьютере, а связь между ними обычно осуществляется по модемному соединению. Интернет в таком случае «отдыхает». Но вот если к «Клиент- Банку» прилагается в довесок IB, то клиенты могут с помощью интернета принимать информацию о состоянии счетов, движении средств, получать выписки по электронной почте. Если же требуется выполнить платеж — все равно нужно пользоваться системой «Клиент-Банк».
Тем не менее полноценные интернет-банки все же есть. Первым с системой «Приват24» вышел на рынок ПриватБанк в 2001 г. Кроме информационных функций система позволяет проводить межбанковские платежи, переводить средства на счета физ- и юрлиц, управлять карточными счетами. Позднее о внедрении IB заявили «Аваль», УкрСиббанк, ВАБанк, Имэксбанк и др. В конце 2004 г. такую систему под названием «Финансовый портал» презентовал Укрэксимбанк.
Мгновенных платежей в IB не бывает. С момента ввода заявки на списание денег со счета до ее выполнения проходит время. Все платежи, созданные в IB, отправляются на рассмотрение операционисту. Поэтому если платежка отправлена не в операционное время, она будет рассмотрена на следующий день. Без участия операциониста могут проходить разве что переводы между карт- счетами в пределах одного банка — такие транзакции проводят обычно программы-автоматы. Даже стандартизированные платежи, где реквизиты не корректируются клиентом (например, оплата коммунальных услуг или мобильной связи), в части банков также обрабатываются операционистом.
«ЭИ» попытались выделить некоторые отличия в функциональных возможностях систем IB украинских банков. В «Авале» работать с текущими счетами физлиц можно в полном объеме, а работа с картсчетами еще разрабатывается. В УкрСиббанке технология ведения карточных счетов не допускает непосредственного их подключения к IB, за исключением корпоративных карточек. «В целях безопасности мы ввели несколько ограничений в IB в плане функциональности по сравнению с системой «Клиент-Банк». В КБ функций значительно больше — многопользовательская работа в Сети, работа со счетами дочерних структур», — сообщил «ЭИ» директор IT-департамента УкрСиббанка Анатолий Вовнюк.
По-разному осуществляется оплата мобильной связи. IB Укрэксимбанка и «Аваля» позволяют покупать ваучеры для оплаты услуги предоплаченного сервиса, а оплата контрактных абонентов неосуществима. А в ПриватБанке возможно пополнение контрактных номеров, причем на любую минимальную сумму.
Уже практикуемая на Западе услуга дистанционного открытия счета через IB в нашей стране пока недоступна. Даже для клиентов, которые уже подключились к IB (и идентифицированы банком. — Ред.). «Возможно пополнение уже открытых депозитных счетов, а открытие нового влечет за собой юридическую процедуру с подписанием договора», — пояснили «ЭИ» по телефонной линии поддержки клиентов «Аваля». В Укрэксимбанке сообщили, что клиенты в дистанционном режиме могут только подать заявку на открытие депозитного или картсчета, но после этого все равно потребуется посетить банк. «До конца года мы планируем внедрить такие возможности, когда клиент сможет управлять текущими, кредитными и депозитными счетами полностью в удаленном доступе», — заявил «ЭИ» Анатолий Вовнюк. Что касается тарифной политики, то тут банки также практикуют разный подход. К примеру, в ПриватБанке размер комиссионных зависит от вида платежной операции и ее суммы. УкрСиббанк, Укрэксимбанк и «Аваль» ввели несколько тарифных пакетов для разных категорий клиентов, которые включают в себя абонплату и комиссионные. В то же время банкиры заверяют, что стоимость операций через IB значительно дешевле (до 50%), чем при обычном расчетно-кассовом обслуживании.
Словом, бума IB в Украине не наблюдается. Начальник отдела развития технологий клиентского самообслуживания департамента технического и программного обеспечения Кредитпромбанка Андрей Калиниченко поясняет это так:«Ощутимо тормозит развитие технологий клиентского самообслуживания низкая культура общения с компьютером и интернетом. Даже имея собственный ПК и доступ к Сети, далеко не все умеют правильно пользоваться новыми технологиями. Некоторые просто боятся доверять свои деньги интернету, прочитав или послушав рассказы о хакерах-взломщиках».
Сама по себе услуга IB для банков — продукт довольно дорогостоящий. Его окупаемость зависит прежде всего от количества потенциальных клиентов, поэтому значительные средства на развитие IB выделяют в основном крупные банки. «Практически все банки в Украине проявляют сдержанный оптимизм в отношении Internet-Banking. Большинство банков в вопросах новых услуг электронного банкинга придерживаются тактики «маленьких шажков», учитывая получаемый опыт, аккуратно и поэтапно внедряют новые решения», — говорит Андрей Репан, технический директор ООО «БИФИТ» (разработчик ПО).
