Министерство экономики Испании вновь напугало инвесторов, сообщив о национализации крупнейшего ипотечного кредитора страны. Правительство решило получить контроль над 45% акций банка Bankia в обмен на ранее предоставленный ему государством кредит в EUR4,47 млрд. ($5,8 млрд.)
Сумма в EUR4,47 млрд. была выделена властями Испании в 2010-м и 2011 г. для поддержки Bankia, пострадавшего от непогашенных кредитов, взятых под залог жилой недвижимости. Эти деньги, выданные правительством под 7,75% годовых до 2015 г., вчера было решено конвертировать в акции материнской компании банка. В результате государственный Фонд по реструктуризации банков получит контроль над 45% Bankia.
Как говорится в официальном пресс-релизе Министерства экономики, частичная национализация необходима для «обеспечения платежеспособности банка, спокойствия вкладчиков и снятия сомнений в отношении потребности банка в капитале». В последнее время Bankia испытывал нехватку ликвидности для поддержания нормальной деятельности. При этом у него скопились огромные активы в виде непроданной недвижимости.
Министерство утверждает, что национализация Bankia — это «первый шаг к обеспечению платежеспособности банка». Эксперты ожидают, что, став основным акционером, правительство произведет в него дальнейшие инъекции капитала в размере от EUR7 млрд. до EUR10 млрд.
Национализация Bankia последовала спустя три дня после неожиданной отставки с поста президента банка бывшего директора Международного валютного фонда Родриго Рато и назначения на его место Хосе Игнасио Гойриголсарри, который и предложил государству забрать акции банка.
В Испании конгломерат Bankia называют «банком-вампиром». В 2010 г. ему была оказана за счет налогоплательщиков самая значительная помощь из семи спасенных от кризиса банков. После выхода Bankia на биржу в 2011 г. граждане Испании принялись активно скупать его акции из патриотических побуждений, полагая, что этот банк стал надежным — «слишком большим, чтобы правительство допустило его крах».
Однако патриотические настроения сменились разочарованием. Эксперты указывают, что государственные гарантии позволили банку вести «вампирский» образ деятельности, высасывая деньги из бюджета и акционеров. С понедельника по четверг акции Bankia подешевели на 16%, а с момента выхода на биржу их стоимость упала почти вдвое, с EUR3,9 до EUR2,06, нанеся материальный ущерб сотням тысяч инвесторов.
«Эта компания несколько лет паразитировала на теле государства, спасаясь от кризиса, и в это время, как и другие банки, без сомнений выгоняла из домов семьи, неспособные выплачивать ипотеку, и сокращала кредитование мелкому бизнесу»,— отмечает группа защиты потребителей Facua.
Правозащитные организации критикуют правительство Испании за то, что оно вливает миллиарды в банки и при этом сокращает расходы на здравоохранение и образование, чтобы втиснуться в установленные Евросоюзом 3%-ные рамки бюджетного дефицита.
«Bankia заканчивает путь в руках государства из-за того, что вовремя никто не оценил ее реальную финансовую ситуацию»,— отмечается в редакторском материале испанской газеты El Mundo.
Правоцентристскому правительству Мариано Рахоя приходится спасать банки в ситуации, когда экономика погрузилась в рецессию, а уровень безработицы превышает 20%. Недвижимость в стране дешевеет 14-й месяц подряд, погружая под воду все больше кредиторов и лишая банки возможности выгодно продать изъятые дома.
По сведениям агентства Reuters, сегодня правительство Испании намерено потребовать от коммерческих банков увеличить резервы на строительные и ипотечные кредиты на EUR35 млрд. Общая сумма ипотечных и строительных кредитов, выданных испанскими банками, оценивается в EUR298 млрд., что равно 30% ВВП страны. При этом по EUR184 млрд. задолженность просрочена, и, по оценкам аналитиков, банкам придется списать в убытки до EUR100 млрд. таких кредитов.
Bankia SA — четвертый по величине банк Испании. Был сформирован в декабре 2010 г. путем объединения семи региональных сберегательных банков. В Bankia работают 27 тыс. сотрудников. Банк обслуживает 10 млн. клиентов и насчитывает 400 тыс. акционеров. Под управлением Bankia находятся EUR328 млрд. активов. Под залог недвижимости банк выделил EUR37,5 млрд. кредитов, 85% которых оцениваются как проблемные.