Профессор Робин Джарвис, руководитель АССА по вопросам малого бизнеса, и Розана Миркович, старший советник по вопросам разработки политики АССА, рассматривают, как новые интернет-технологии могут помочь малому бизнесу
«Цифровая повестка дня для Европы» — одна из семи главных инициатив, необходимых для внедрения «Европейской стратегии-2020». Рассматривая роль IT в экономическом развитии на протяжении уже нескольких десятилетий, может показаться странным, что внедрение новых технологий в Европе все еще является темой, требующей особого внимания. До тех пор, пока мы не рассмотрим факты:
— Международными являются менее 1/10 транзакций электронной коммерции в ЕС;
— Для европейцев легче проводить международную транзакцию с американским бизнесом, чем с бизнесом из другой европейской страны;
— Европа все еще недоинвестирует в разработку ИКТ — немногим более половины того, что инвестирует США;
— 150 миллионов европейцев — около 30% никогда не пользовались интернетом.
Понятно, что потенциал не до конца реализован. Поэтому неудивительно, что цифровая повестка дня считается ключевым катализатором для европейского роста. Вопрос же, как ее можно успешно применить в секторе МСБ, который составляет 99,9% всех предприятий, будет критичным для успеха повестки дня.
Облачные вычисления
Быстрый и доступный интернет позволил развиваться облачным вычислениям, когда хранение данных и приложения доступны в виде сервисов и работают на удаленном сервере, а не на компьютере пользователя. Принимая во внимание, что МСБ часто не могут себе позволить прямые инвестиции, необходимые для развития своих IT-систем, вопрос могут решить гибкие «облачные» сервисы: ведь не нужно покупать дорогое «железо» и «софт».
Основная выгода — гибкость: от гибкой работы (возможность доступа к информации с любой точки) до гибкого роста, возможности бизнеса расти и масштабировать свою деятельность без существенных прямых инвестиций. Несмотря на такую потенциальную экономию, только 6%, опрошенных МСБ в Британии, пользуются облачными сервисами, а 60% сказали, что не знают, что это такое.
Страхи относительно безопасности данных — насколько защищена информация после попадания в «облако», а также общий низкий уровень осведомленности требуют всестороннего информирования о том, как работают облачные вычисления, и почему они важны для бизнеса.
Марк Ланг, старший советник Microsoft Europe отметил: «Облачные сервисы все более привлекательны для малого и среднего бизнеса, которому нужна продуктивность новых технологий, но который не может приобрести и поддерживать современное аппаратное и программное обеспечение. Как главные советники МСБ, бухгалтеры могут очень хорошо информировать своих клиентов об эффективности и экономности облачных сервисов, дающих доступ к более мощной и всегда современной технологии».
Электронные счета
Хотя системы, когда компания электронно доставляет счета и другую релевантную информацию своим клиентам, используются уже много лет, по-настоящему широкого распространения явление пока не получило. Несмотря на быстрый рост электронных коммуникаций, по сегодняшним оценкам электронные счета составляют только 5% всех инвойсов, счетов, в обороте между бизнесами (B2B). По консервативным оценкам, выгоды от использования э-инвойсов по всей Европе могут составить от EUR135 млрд. до EUR245 млрд. в год. Эти выгоды многогранны и включают в себя уменьшенные административные расходы из-за автоматизированного учета и отчетности по НДС.
Объем реальных операций с электронными счетами довольно различается между европейскими странами. В Финляндии, например, с недавних пор государственные органы обязаны принимать только электронные счета от своих поставщиков, что посылает четкий сигнал бизнес-сообществу. С другой стороны, в Великобритании правительство реагирует медленно и еще только должно подойти к решению этого все более важного вопроса.
Самый большой вызов — это убедить малый и средний бизнес в выгодах новой системы. По данным Еврокомиссии, только 22% МСБ в Европе хотя бы пару раз выставляли или получали электронные счета. Но то, что практически все счета сначала существуют в электронном виде, обещает высокие темпы внедрения новой системы — вопрос в том, чтобы следующим шагом стало «отправить», а не «распечатать»!
Как отметили на одном из круглых столов, организованных АССА, один из путей более активного внедрения э-инвойсов — через финансовые учреждения. Каждый малый бизнес имеет банковский счет, а многие пользуются системой онлайн банкинга, так что потенциал интеграции электронных счетов велик.
Социальное кредитование
После почти что краха банковской системы в 2008 г., совокупность низких процентных ставок и повышенная чуткость к рискам среди банкиров привели к альтернативной привлекательной среде для развития новой системы финансирования, когда частные лица, а не банки, кредитуют малый бизнес. Система позволяет частным лицам инвестировать в квалифицированные компании, распределяя средства среди многих компаний, чтобы контролировать риски.
Кредиторы могут получать более высокие дивиденды, чем на депозитных счетах. Средняя прибыльность у одного из ключевых игроков в Великобритании — 8,3%, а бизнесы могут сэкономить до 25% на стоимости финансов и получить свои деньги на протяжении дней, а не недель в случае банковских кредитов. И самое главное, доля неудач или банкротств очень низка.
В то время как частные лица очень часто одалживают друг другу, возможности для малого бизнеса от развития такой формы кредитования (peer to peer) потенциально очень существенны. И спектр уже растет: «CrowdCube» предоставляет инвестиции в акционерный капитал «Funding Circle» финансирует долговые обязательства, а «Market Invoice» финансирует счета.
По словам Самира Десая, основателя и директора «Funding Circle», если интерес будет расти, то платформы кредитования peer to peer для малого бизнеса могут стать эквивалентом фондового рынка для малого бизнеса, открывая доступ к высоколиквидным рынкам и к долгожданной альтернативе банковским кредитам.
Создание европейского рынка в этой сфере очень важно. Регуляторная база относительно социального кредитования среди стран-членов ЕС пока не достаточно гармонизирована. В то время как Европейской комиссии стоит выделить лучшие практики для поощрения и регулирования новой индустрии, страны-члены ЕС должны рассмотреть, как налоговые стимулы, уже работающие в сфере неформального финансирования, могут быть расширены на сферу инвестирования «P2P».
______________________________
Максим Бурячок, член АССА, финансовый консультант
На мой взгляд, облачные технологии, которые позволяют пользователям сэкономить на дорогом программном обеспечении, будут развиваться в Украине только при жестком соблюдении авторских прав. В условиях, когда более 80% компаний в сегменте МСБ используют в большей или меньшей мере нелицензионное программное обеспечение, облачные технологии будут иметь ограниченное развитие.
В отношении электронных счетов инициатива по их внедрению действительно должна идти в первую очередь от государства. Поскольку налоговая служба требует инвойсы, заверенные подписью и мокрой печатью, бухгалтерские службы выполняют значительное количество бесполезной работы по обмену документами, которые вполне можно переслать по электронной почте.
Идея социального кредитования была реализована в Украине в форме кредитных союзов, которые, к сожалению, подмочили свою репутацию во время кризиса. Слабое регулирование кредитных союзов по сравнению с банками не позволяет кредиторам получить достаточные гарантии по возврату кредитных средств, что не позволило кредитным союзам занять серьезное положение в кредитной сфере и составить альтернативу банкам.
