Как заемщик может сэкономить на ипотечном кредите? Какими заемщикам банки предлагают более лояльные условия?
Как заемщик может сэкономить на ипотечном кредите? Какими заемщикам банки предлагают более лояльные условия? Узнавал у экспертов prostobank.ua.
Андрей Осипов, заместитель начальника управления мониторинга кредитных программ
Банк: Хрещатик
Рассматривая кредитные предложения банков по разным направлениям кредитования (автокредиты, ипотечные кредиты, потребительские) мы можем заметить, что при максимальном первоначальном взносе ставка по кредиту в большинстве случаев ниже, чем при минимальном взносе. Если еще учитывать, что такой кредит предоставляется на небольшой срок, тогда такой заем для клиента будет самым “дешевым”.
Клиент, который участвует собственными средствами, например, на половину от необходимой суммы, является для банка стабильным и менее рисковым клиентом. Исходя из этого, банк может предлагать такому клиенту более лояльные условия по кредиту, включая и снижение процентной ставки.
Также одним из способов удешевления ипотеки для заемщика может быть предоставление другой собственной недвижимости в качестве дополнительного залога. Некоторые банки закладывают такие условия в кредитные продукты, и тогда потенциальный заемщик может для себя просчитать варианты приобретения недвижимости.
Виктория Савенко, заместитель директора департамента розничного бизнеса
Банк: Радикал Банк
Как правило, размер процентных ставок зависит от суммы первоначального взноса покупателя и срока кредитования. Чем меньше срок и больше авансовый взнос – тем меньше ставка кредитования.
Заемщик, внесший значительный аванс собственными средствами от стоимости квартиры, вызывает у банка наибольшее доверие, поэтому банки заинтересованы в таких клиентах и предлагают более выгодные условия кредитования.
Также снизить затраты при покупке квартиры в кредит возможно, если непосредственно сам заемщик будет заниматься сбором и оформлением необходимых документов для выдачи ипотеки, не прибегая к услугам агентств и риелторов.
В этом случае ипотека даже выгодна – банк тщательно проверяет продавца и залог (ипотеку) перед выдачей кредита с целью исключения риска банка потерять залог, что в свою очередь снижает риски заёмщика. Соответственно, клиент может быть уверен в правильности оформления документов на квартиру.
Ирина Смологонова, начальник управления развития продуктов департамента маркетинга
Банк: УкрСиббанк
Основной фактор, влияющий на дороговизну кредита – это, конечно, процентная ставка. Условиями некоторых банков предусмотрено ее снижение при повышении первоначального взноса и снижении срока, здесь экономия для клиента очевидна.
Это действительно позволит заемщику платить по кредиту меньше. Во-первых, при повышенном первоначальном взносе сумма кредита, а, следовательно, и проценты за пользование им меньше. Во-вторых, небольшой срок позволит быстрее выплатить кредит и тоже сэкономить на оплате процентов, хотя и ежемесячная нагрузка будет больше.
Следующим способом получить выгодный ипотечный кредит на сегодняшний день может стать программа с Государственным ипотечным учреждением, ставка по которой отличается от стандартной ставки в банках.
Илья Жирный, начальник управления кредитных продуктов
Банк: Укрсоцбанк, UniCredit Bank ™
Что же касается ставок, то процентная ставка по кредитам с большим авансом и коротким сроком ниже, чем в противоположном случае. В таком случае заемщик для банка выглядит более платежеспособным, снижается кредитный риск и, как следствие, банк может предложить более лояльные условия кредитования.
Еще один способ удешевить ипотечный кредит – это страхование жизни заемщика. Таким способом банк тоже снижает риск невозврата и может выдать кредит с более низкой процентной ставкой.
Владимир Радько, начальник отдела альтернативных каналов продаж
Банк: Банк Кипра
Сумма ипотечного кредита с большим авансом и на маленький срок, как правило, раза в два меньше стоимости залога. Это снижает риски. Цена такого “короткого” кредита тоже зачастую ниже. За счет этих двух факторов банки и готовы выдавать такие кредиты “дешевле”.
Со стороны же клиента, удешевления стоимости кредита можно добиться двумя способами:
внесением максимального аванса (тем самым уменьшая сумму кредита, на которую и происходит начисление процентов);
досрочным погашением уже оформленного кредита. Банки начисляют процент на остаток задолженности. Чем меньше сумма задолженности, тем меньше сумма процентов к погашению.
