Приобретая что-то в кредит, не всегда просматриваешь все возможные варианты, и более выгодные условия находятся уже после оформления займа. И тут возникает вопрос, а можно ли сменить банк-кредитор?
Кредиты плотно вошли в нашу жизнь и стали частым инструментом в решении насущных потребностей: будь-то финансирование текущих нужд, покупка техники, авто или недвижимости. И приобретая, что-то в кредит не всегда просматриваешь все возможные варианты, и более выгодные условия находятся уже после оформления займа.
И тут возникает вопрос, а можно ли сменить банк-кредитор? Да, возможно, и поможет в этом программа рефинансирования кредита в другом банке. То есть банк, в который Вы хотите перейти гасит Вашу задолженность в предыдущем, предоставляя кредитные ресурсы на своих условиях.
Но для совершения такой операции Вам потребуется приложить усилия для того, чтобы найти качественное решение. С одной стороны платежеспособных и обязательных заемщиков стало меньше, и банки готовы побороться за таких клиентов. С другой стороны, специальных подобных программ на рынке не так уж много, их можно пересчитать по пальцам.
Конечно, если речь идет о потребительском кредите, то здесь решения можно найти в обычных кредитных программах банков. К примеру, взяв кредит в одном банке, погасить текущий кредит другом банке. Конечно, здесь важно, чтобы банк выдал кредит при текущей кредитной задолженности в другом банке. Важно внимательно просчитать все возникающие расходы, и сопоставить ежемесячные платежи.
К слову сказать, в России все больше банков предлагают специальные программы рефинансирования потребительских кредитов. Банк обычно сам закрывает текущий кредит: клиент предоставляет банку реквизиты, по которым он осуществляет платеж для погашения задолженности в одном или нескольких банковских учреждениях. В случае же с крупными залоговыми кредитами нужно быть готовым поискать более выгодные условия.
Если говорить о тех программах, которые существуют ныне в Украине в части рефинансирования, то они разработаны для кредитов на недвижимость. Рассчитывать на такие программы могут только заемщики с положительной кредитной историей, которые не имеют просрочек по кредитным платежам. Сумма кредита ограничивается 70% от оценочной стоимости недвижимости. Что касается сроков, то они составляют порядка 20 лет. К тому же, нужно быть готовым собрать полный пакет документов: паспорт, ИНН, справка с места работы с доходами за 6 месяцев, правоустанавливающие документы на имущество, свидетельство о браке/разводе, копии кредитного договора, графика погашения задолженности, справка банка-кредитора о состоянии текущей задолженности, наличии просрочки, выписки по ссудным счетам за последние 12 месяцев. И этот перечень может быть расширен по требованию банка.
Нужно быть готовым и к страховым платежам, разовым комиссиям за выдачу кредита, расходам на нотариальные услуги. Зато можно выиграть в снижении процентной ставки. По действующим в стране программам это может быть фиксированная ставка, а также плавающая, которая привязывается к средневзвешенной процентной ставке по депозитам в гривне сроком до года, привлеченных от населения на протяжении последнего месяца.
В целом разница может быть весомой. Однако сравнивать лучше ежемесячные платежи. При этом помнить, что если за получение текущего кредита была уплачена комиссия, то стоит также учесть ее при сопоставлении условий, ведь фактически это часть процентов по кредиту, уплаченных вперед.
В целом, процедура смены банка-кредитора может быть целесообразна, если до полной выплаты займа осталось более половины срока, а разница в ставках составляет более 3-4 процентных пунктов, но при этом стоит внимательно изучить все условия – от комиссий до схемы выплаты задолженности. Высоких доходов!
