На фоне падения доходов население России обращается в банки, чтобы вернуть себе потребительский стиль жизни и получить возможность для крупных покупок.
Средний по стране размер кредита, взятого физлицами для приобретения товаров, достиг 145,3 тысячи рублей, сообщает Национальное бюро кредитных историй.
С начала года этот показатель подскочил на 17,9%, или 22,1 тысячи рублей, вернувшись к отметкам конца 2015 года.
С наибольшей скоростью закредитованность населения растет в регионах: так, в Кемеровской, Тульской, Магаданской и Ульяновской областях средний займ вырос в 1,5 раза, в Новосибирской и Амурской и Кемеровской областях – на 40%; на Чукотке, в ХМАО, Тюменской, Ленинградской и Нижегородской областях – на треть.
В Москве средний размер потребкредита достиг 410,2 тысячи рублей.
Количество займов также растет, отмечает НБКИ: за 5 месяцев оно достигло 5,76 млн, что на 28,9% выше, чем год назад. При этом в мае число выданных кредитов стало рекордным за все время наблюдений – 1,29 млн (рост на 33,7% год к году).
“У банков восстановился “докризисный” аппетит к риску, констатирует генеральный директор НБКИ Александр Викулин, добавляя, что кредитный бум наблюдается несмотря на то, что “хороших” заемщиков остается все меньше в связи с нестабильной ситуацией с их доходами”.
По данным Росстата, за январь-май доходы населения РФ в реальном выражении упали на 0,4%, а с октября 2014 года – почти на 15%.
В результате каждый седьмой заемщик испытывает сложности с погашением – в общей сложности более 6 млн россиян оказались в непосильной кредитной кабале. По данным НБКИ, 20% выданных в РФ потребительских кредитов просрочены; по кредитным картам этот уровень достигает 25%.
РАНХиГС подтверждает: у 4% россиян, взявших в банке кредит, сумма доходов меньше ежемесячного платежа по долгу. Примерно 10% вынуждены отдавать банку от 50% до 75% всего заработка. Каждому четвертому банковский кредит стоит от 25% до 50% всех поступлений. В относительно благополучной зоне, когда банку нужно отдавать меньше 25% “получки”, находятся лишь треть заемщиков.
Невозможность расплатиться приводит к новым долгам, замыкая рынок потребительского кредитования в порочный круг: в 2016 году 53% взятых населением РФ кредитов ушло не на цели прямого потребления, а для частичного или полного погашения ранее взятых банковских займов, утверждают эксперты Объединенного кредитного бюро (ОКБ). По данным ОКБ, на начало 2017 года открытые кредиты были у 45 млн россиян. Их общая сумма – 10,7 трлн рублей. Объем обязательных платежей по этим займам за год составил 4,6 триллиона рублей, из них 1,8 триллиона – ушло на оплату процентов.
