Обладатели валютных кредитов получат лишь возможность их пролонгации
С 7 июня вступил в силу закон, накладывающий мораторий на отчуждение недвижимости обладателей ипотечных кредитов в иностранной валюте, которые не справляются с выплатой займов из за более чем 40 %-й девальвации гривни с начала года. Документ призван облегчить выплату валютных долгов, которых, по данным Национального банка, на сегодня насчитывается 87,1 тыс. с общей задолженностью 46,4 млн грн, или около $ 4 млн. Но это временная мера, которая будет действовать до момента вступления в силу законопроекта, регулирующего особенности погашения основной суммы валютного кредита, а также порядок расчета курсовой разницы банками и порядок списания пени и штрафов для заемщиков. На подачу этого документа в Верховную Раду Кабинету министров отводится две недели, то есть новый законопроект должен быть подготовлен до 21 июня.
Как стало известно «Капиталу», в нем не будет старых и категорически отвергнутых банками, Международным валютным фондом и Всемирным банком предложений по конвертации валютных кредитов в гривневые не по текущему официальному курсу (11,65 UAH / USD), а по курсу на момент привлечения кредита (около 5 UAH / USD) или по состоянию на начало 2014 г. (7,99 UAH / USD).
Взамен с подачи НБУ и одобрения Независимой ассоциации банков Украины (НАБУ) в законопроекте прописан компромиссный вариант — реструктуризация кредитов с помощью пролонгации срока погашения и сохранения гривневой суммы основного платежа.
Правила игры
На прошлой неделе директор юридического департамента НБУ Виктор Новиков представил на комитете Верховной Рады по вопросам финансов и банковской деятельности список предложений из 11 пунктов (есть в распоряжении «Капитала»). Один из этих пунктов касался как раз принятого временного моратория, остальные затем были вынесены на обсуждение с банками и легли в основу нового законопроекта. Прежде всего регулятор предложил ограничить круг заемщиков, претендующих на льготы при конвертации кредита. В итоге действие законопроекта будет распространяться на заемщиков, купивших исключительно жилую недвижимость, которая является единственным жильем не только самого заемщика, но и его семьи, в кредит на сумму до 2 млн грн. Чтобы провести реструктуризацию кредита, заемщик должен будет написать письмо в банк с подобной просьбой. При этом под действие закона будут подпадать не только займы, обслуживаемые изначальным кредитором, но и те, что переданы другим банкам или факторинговым компаниям.
Собственно реструктуризация долга, как предложил Нацбанк и поддержали финучреждения, предполагает, что валютный кредит будет конвертирован в гривневый, а затем срок действия кредитного договора будет продлен таким образом, чтобы в течение следующих двух лет после реструктуризации сумма регулярного платежа сохранилась на уровне 1 января 2014 г. Другими словами, объясняют в НБУ, если платеж составлял до начала текущего года 3000 грн в гривневом эквиваленте, то он должен быть зафиксирован на этом уровне, а договор пролонгирован на время, необходимое, чтобы погасить весь кредит такими платежами. Процентная ставка за пользование кредитом должна быть установлена на уровне той, которая была утверждена банком по кредитам в гривне, предоставленным в тот же период, что и соответствующие валютные кредиты. Еще на прошлой неделе в НАБУ предлагали вариант установления максимального размера этой ставки на уровне 17 % годовых, но в доработанном проекте закона фигурирует уже потолок в 15 . При этом после окончания двухлетнего льготного периода ставка изменится до того уровня, который существовал по аналогичным гривневым кредитам на дату проведения реструктуризации. То есть ставка вырастет до нынешнего уровня — свыше 20 годовых.
Для проблемных
Также в своем списке НБУ предложил банкам списать клиентам пени и штрафы за период с 1 января 2014 г. до момента реструктуризации кредита. Финучреждения эту инициативу также поддержали. Для заемщиков, которые и после реструктуризации не справятся с погашением кредита в течение трех месяцев, законопроект предусматривает возможность обратиться в банк с предложением забрать жилье в счет погашения долга. Финструктура, со своей стороны, будет обязана выполнить подобную просьбу клиента и забрать предмет залога в свою собственность в течение 30 дней. Если стоимость жилья будет меньше суммы задолженности, банк будет должен простить клиенту разницу и списать ее как безнадежную.
