Украинцы полюбили брать деньги взаймы у банков. В октябре кредитный портфель заемщиков - физических лиц достиг 2,7 млрд гривен, впервые за два года продемонстрировав рост более чем на 1 млрд. гривен.
Интерес банков к выдаче коротких ссуд, учитывая их высокую доходность, не удивляет. А вот пристрастие населения к дорогим кредитам (средняя ставка для выдачи наличными или на товары составляет 60%) является тревожным сигналом.
Еще в прошлом году, не отмеченном очередной волной кредитного бума, исследователи группы компаний EOS констатировали, что в среднем на каждого жителя Украины приходится 800 евро потребительского долга, или 3,5 средней зарплаты.
В то же время британцы или немцы, занимающие крупные суммы главным образом на образование или покупку жилья, умудряются свести свои долги к 1,5-1,7 зарплаты на душу населения.
Размеры потребительских долгов в пересчете на доходы населения ставят украинцев в один ряд с известными любителями банковской «халявы» – греками (долговые лидеры Европы – четыре зарплаты на душу населения) и испанцами (почти три зарплаты соответственно). С жителями средиземноморского побережья украинских заемщиков роднит и легкомысленное отношение к возвращению своих долгов, установка «брать, если дают», а о расчете задумываться по мере возникновения проблем с деньгами.
Кроме того, финансовая неграмотность населения, очевидно, не позволяет ему видеть подводные камни кредитных договоров «без переплат». Да и отсутствие по-¬настоящему сильных финансовых потрясений вроде российского «черного вторника» 1994 года (от последствий кризиса 2009-2010 годов даже большинство валютных заемщиков в Украине отделались легким испугом), располагает к жизни в кредит.
Подстегивает увлечение легкими деньгами и невозможность планировать свою жизнь в долгосрочной перспективе. Отсюда и стремление жить «здесь и сейчас», размениваясь на сиюминутные потребительские удовольствия.В этом плане мы в корне отличаемся от своих северо-восточных соседей. Пускай почти половина россиян (42%), согласно данным Российского мониторинга экономики и здоровья (РМЭЗ), тоже тяготеет к установке «жить сегодняшним днем», однако эти соображения толкают на ретейловые займы лишь 20-25% граждан РФ.
Как следует из недавнего опроса фонда «Общественное мнение», на начало октября имеют кредит лишь 26% россиян (из них у 12% – потребительский кредит в магазине), а планируют взять в ближайший год и того меньше – всего 10%.Более того, специалисты Института социологии РАН отмечают, что у половины жителей страны существуют серьезные психологические опасения насчет «жизни в долг» и они отличаются «полным неприятием кредитования и недоверием к банковской системе в целом».
При этом за последние десять лет их доля в обществе сократилась несущественно – с 56% в 2003 году до 51% в 2012 году. Согласно исследованию РМЭЗ, к их числу принадлежат люди старшего и предпенсионного возраста, 90% которых подчеркивают именно страховую функцию денег в их жизни. Кроме того, в эту группу «антикредитчиков» входит молодежь, которая подобно жителям сельской местности предпочитает решать нехватку средств, беря в долг у частных лиц.
Одной из причин такого поведения в целом менее консервативно настроенной молодежи социологи называют финансовую неграмотность. В отличие от молодых украинцев перспектива очутиться в долговой яме из-за неспособности самостоятельно разобраться с банковскими кредитными схемами пугает россиян. И они предпочитают держаться от легких денег подальше.
