За создание финансовых пирамид «предприимчивым бизнесменам» грозят уголовной ответственностью. Особо крупных, системных мошенников обещают отправлять в тюрьму на восемь лет с конфискацией имущества
Эксперты уверяют, что эти меры оправданы, количество жертв финансовых пирамид постоянно растет. По самым скромным подсчетам, в прошлом году украинцы отдали аферистам около 400 млн долларов, а число организаций, имеющих все признаки пирамид, давно перевалило за сотню.
Нацкомиссия по регулированию рынков финансовых услуг обнародовала проект закона о запрете финансовых пирамид. Это второй документ против «пирамидных аферистов» подготовленный зимой. В конце декабря законопроект с похожим названием внес в Верховную Раду экс-министр экономики Сергей Терехин. Обе законодательные инициативы предлагают установить за создание пирамид похожие санкции. На первый раз организатору грозит ограничение свободы сроком до трех лет или же штраф (1,7-3,4 тыс. гривен по версии Нацкомфинуслуг и 850 гривен – в разработке Терехина). Повторную попытку построить пирамиду накажут ограничением или лишением свободы на пять лет (в проекте Терехина эту санкцию можно заменить штрафом от 850 до 1,7 тыс. гривен). За мошенничество в особо крупных размерах срок тюремного заключения увеличат до восьми лет (без вариантов с уплатой штрафа).
Кроме штрафов и санкций, каждый из законопроектов по-своему определяет понятие и признаки финансовой пирамиды. В Нацкомфинуслуг считают, что это «любые операции с финансовыми активами, которые осуществляются с целью приобретения или возможности приобретения выгоды для себя или других лиц за счет перераспределения активов других лиц». По версии Терехина, это «метод привлечения и использования средств вкладчика, по которому возврат этих средств или выплата доходов по ним обеспечиваются за счет источников, не связанных с распределением чистых активов». Обе формулировки весьма туманны, полагают аналитики и прогнозируют, что ни один, ни второй документ в случае принятия и вступления в силу особой эффективности не покажет.
По словам директора Украинского аналитического центра Александра Охрименко, финансовые пирамиды по своей сути представляют самый динамичный инструмент мошенничества. «Загнать их в рамки конкретной правовой формулировки очень сложно, – отмечает эксперт. – Из всех аферистов, пожалуй, только организатор МММ Сергей Мавроди с каждого столба открыто заявляет, что его структура носит пирамидальный характер. Все остальные мошенники прячутся под вывесками кредитных союзов, общественных организаций, объединений покупок в группах, а то и вовсе благотворительных фондов. Человек понимает, что стал самой последней ступенькой пирамиды, далеко не сразу. Самое интересное, что иногда этого не понимают даже правоохранительные органы и суды, которые выносят решение по искам жертв аферистов».
В США с финансовыми пирамидами борются больше ста лет, рассказывает Охрименко, и законодательная база там не сравнима с нашими робкими попытками запретить такие структуры. «Что значит для организатора крупной финансовой пирамиды штраф в несколько тысяч гривен? – удивляется Охрименко. – Человек откупится от ответственности, выйдет из суда и за углом откроет новый офис по покупкам в группах или кредитный союз».
«Эти законопроекты в большей мере направлены на то, чтобы урегулировать недопустимость создания структур типа МММ, когда вообще отсутствует какое бы то ни было юридическое лицо, – дополняет глава правления объединения «Программа защиты вкладов» Иван Вишневский. – Между тем среди пирамид сегодня встречаются самые разные организационные формы. Прописать их все в законе практически невозможно». Вишневский отметил, что главной проблемой для Украины сегодня является вовсе не создание финансовых пирамид. Гораздо более актуальный вопрос – эффективность работы правоохранительных органов. «Очень часто возникают ситуации, когда милиция могла привлечь к ответственности настоящего афериста, однако по каким-то причинам эта возможность была упущена, – вспоминает Вишневский. – В органах такие пробелы в работе объясняют тем, что для финансовых пирамид нет конкретного законодательного запрета. Но дело не в запрете, было бы желание. Такие структуры можно привлечь по статье о неуплате налогов, о заключении мнимых договоров, о получении доходов без предоставления реальных услуг или товара. Даже в рамках действующего законодательства у правоохранителей есть достаточно большой инструментарий, которым никто, к сожалению, не пользуется. Поэтому новый закон или запрет мало что изменит».
И все же в конечном итоге эксперт резюмирует: лучше так, чем никак. Дело в том, что необходимость урегулировать стихийное появление «пирамидных аферистов» уже давно перешла из разряда первоочередных в списки неотложных. По наблюдениям координатора фонда обманутых граждан «Взаимопомощь» Игоря Степанова, в прошлом году количество жертв финансовых пирамид в стране существенно возросло. «К нам на прием иногда приходили от 60 до 100 человек за день, – рассказывает Степанов. – Интересно, что в основном пострадавшие сами характеризуют обманщика как пирамиду, но осознание приходит, как говорится, задним числом. В этом году проблема имеет тенденции к росту. Банковская система до сих пор находится в ступоре, работает сама на себя и внутри себя, не занимаясь кредитованием населения. Поэтому клиентов кредитных и псевдокредитных союзов будет все больше, а значит – вырастет привлекательность обманного бизнеса».
Закон о запрете финансовых пирамид нужно принимать обязательно – считает Степанов. Достаточно прописать в нем не конкретную формулировку, а ряд признаков, по которым можно определить сомнительную схему. Подобные характеристики есть в европейских законах, и кроме того, свои наблюдения имеются у наших экспертов финансового рынка. «Это такая сфера правового регулирования, которая должна быть постоянно открытой, ведь в нее все время придется вносить изменения и дополнения», – полагает Степанов. Кстати, с этой позиции из двух предложенных на сегодня законопроектов лучше выглядит разработанный Терехиным документ. В нем депутат оставляет возможность Национальному банку, Нацкомфинуслуг и Нацкомиссии по ценным бумагам и фондовому рынку «расширять и сужать содержание термина финансовая пирамида» в своих нормативных актах, то есть контроль объективно может стать намного жестче.
Яндекс.ДиректВсе объявленияДеньги в кредит! Быстро за 1 день Кредит наличными за 1 день! (До 50 000 грн.) Деньги в кредит наличными! rsbcredit‑ua.com
Рейтинг афер
По приблизительным данным, только в прошлом году украинцы из-за участия в финансовых пирамидах обеднели на 350-400 млн долларов. Достоверно ущерб оценить невозможно, многие не заявляют об убытках, говорят в Федерации по защите прав потребителей финансовых услуг. Сами эксперты судят по интенсивности рекламы таких афер. К примеру, в рейтинге самых популярных поисковых запросов прошлого года по версии Google, запрос «МММ-2011» попал в десятку событий года. Причем именно МММ, согласно всем экспертным оценкам, считается самой масштабной аферой на территории Украины. Второй по величине мошеннической организацией называют Kings Capital, а следом по списку идет строительная пирамида «Элита-Центр».
