Рост лимитов по обязательному страхованию автогражданской ответственности сделал этот вид менее привлекательным для страховщиков. В нынешнем году компании делают ставку на КАСКО. Развивать этот вид страхования дешевле, чем привлекать клиентов по имущественному страхованию. Что усилит старания страховщиков в подготовке маркетинговых сюрпризов для элитных клиентов
Согласно статистике Украинской федерации страхования, в первые два месяца 2012 г. сумма платежей по автогражданке компаний — членов объединения снизилась на 3%, в то время как премии по КАСКО выросли почти на 15%. Несмотря на общую тенденцию снижения доли КАСКО в общем страховом портфеле за счет старения парка автомобилей, отсутствия кредитования и низких доходов населения, страховщики рассчитывают, что сумма платежей по этому виду страхования будет расти.
Ранее, во время кредитного бума, страховщики, аккредитованные в банках, страховали весь поток авто, уплачивая при этом большие комиссионные в пользу кредитных учреждений. Такая политика не позволяла проводить сегментацию портфеля. В последние годы, в отсутствие кредитования, страховщики смогли пересмотреть политику продаж, провести чистку портфеля и отказаться от страхования нерентабельных марок автомобилей. Эти меры позволили компаниям снизить убыточность.
Отсутствие предпосылок возобновления кредитования позволяет компаниям снизить и расходы на ведение дела. Ведь комиссии агента обходятся дешевле, чем договоренности с банком. И как следствие страховщики готовы уступить клиенту в цене. «Многие компании наметили в этом году для себя стратегию роста за счет КАСКО. Этот вид менее убыточен на фоне автогражданки. Кроме того, компании ушли в более дорогой сегмент страхования, который менее убыточен. Это позволяет несколько снизить цены, сделать привлекательные продукты и маркетинговые предложения»,— рассказал Дмитрий Грицута, предправления СК «Княжа Виенна Иншуранс Груп».
Уход в более дорогой сегмент объясняется не только желанием компаний снизить убыточность, но и тем, что дорогие автомобили, как правило, не кредитные, а их собственники имеют финансовую способность и потребность в страховании. Так, СК «Инго Украина», тарифы которой традиционно выше, чем в среднем на рынке, запустила акцию «КАСКО за 3,99% для владельцев внедорожников», предлагая страхование опытным водителям с не менее чем четырехлетним стажем. «Это не демпинг, просто мы просчитали статистику по этому сегменту портфеля и получили такой тариф. Он был таким и раньше, но не многие клиенты об этом знали, полагая, что страхуя дорогой автомобиль, компания предлагает высокий тариф»,— поясняет «і» Сергей Ханин, начальник департамента андеррайтинга АСК «Инго Украина». Действительно, стоимость ремонта автомобилей дорогих марок обходится дороже, но их собственники, как правило, и реже попадают в ДТП, и стаж вождения больше.
Прогнозируют страховщики и возврат на рынок продуктов «КАСКО до первого ДТП», «50/50» и других аналогичных предложений, предполагающих выплату лишь при тотальной гибели авто или угоне. «При правильной сегментации можно снизить убыточность портфеля КАСКО и даже сделать его прибыльным. Собранная статистика по убыточности автомобилей позволяет компаниям сделать привлекательные предложения в отдельных сегментах. Но эти расчеты должны быть выверены андеррайтером и основываться на большом массиве данных. Без этого просчитать убыточность практически невозможно»,— констатирует Андрей Перетяжко, первый зампредправления СК «АХА Страхование».