Пять месяцев украинские банки практически стояли на месте
В частности, объем выданных кредитов упал на 2,9%. Это говорит о том, что банки еще и не думали возвращаться к активному вложению денег и все еще делают упор на внутренние процессы.
«Основными направлениями в работе банков были проблемная задолженность, реструктуризация бизнеса, привлечение депозитов»,— рассказал начальник отдела стратегии «ОТП Банка» Евгений Зиновьев.
«Банки активно пытались бороться с проблемной задолженностью, которая снизила темпы роста благодаря начавшейся стабилизации экономики. Они реструктурировали кредиты, которые потенциально готовы были свалиться в разряд проблемных. Ну и, конечно же, банки поддерживали на должном уровне ликвидность. Поэтому сейчас проблемы 2009 г. уже не так остро нависают над банковской системой»,— добавил заместитель директора департамента рисков АБ «Киевская Русь» Александр Чичирко. По его словам, в настоящее время острых проблем с финансовой устойчивостью нет и банки даже начали показывать прибыль.
Председатель правления «ВиЭйБи Банка» Петр Барон также включил поддержание высокой ликвидности в топ-тройку приоритетов в работе банков. Его слова подтверждают данные НБУ. За первые пять месяцев 2010 г., на фоне падения кредитования, депозиты в целом по системе выросли на 9,2%.
Примерно тем же банки занимались и в 2009 г. Однако в прошлом году они стремились к сбору денег с населения любой ценой и шли на повышение ставок. В 2010 г., указывает Петр Барон, упор делается на привлечение более дешевых пассивов и удлинение их срочности. Снижение цены ресурса наконец дает возможность выдавать кредиты по адекватной цене.
Возвращение кредитов с накопившейся задолженностью господи Барон ставит на второе место в списке банковских приоритетов в первом полугодии. «Проблемная задолженность вынуждает банк существенно повышать объемы резервов, формируемых под кредитные риски, и тем самым приводит к увеличению убытков банка в этой части. Поэтому банки активно занимались возвратом долгов как по юридическим, так и по физическим лицам»,— сказал предправления «ВиЭйБи Банка».
Третьим приоритетом, по оценке Петра Барона, стала настройка и запуск программ кредитования как для розничного клиента, так и для корпоративного бизнеса. «В этот период мы вышли на рынок с предложением овердрафта в рамках зарплатных проектов и с кредитованием действующих клиентов под их текущие потребности. Также банк кредитовал юридических лиц»,— подчеркнул господин Барон.
Наличие третьей тенденции подтвердил господин Чичирко. По его словам, в 2010 г. банки стали лояльнее по отношению к клиентам. «Качество обслуживания клиентов, даже с учетом повального сокращения персонала, не ухудшилось. Скорее, наоборот — конкуренция сейчас высока, предложения у большинства банков на одном уровне, приходится брать качеством»,— сказал Александр Чичирко.
Работа банков в первые пять месяцев 2010 г. имеет еще несколько отличительных черт. Во-первых, качество кредитного портфеля перестало падать столь быстрыми темпами, как в 2009 г., хотя еще рано говорить об остановке этого процесса. Теперь, настаивают банкиры, важнее нарастить работающий кредитный портфель, чтобы размыть проблемную его часть.
Во-вторых, финансовое состояние клиентов заметно ухудшилось. Те, кто смог устоять под ударом кризиса, мобилизовались, урезали расходы и стали трезвее подходить к кредитованию. Сегодня они соизмеряют свой аппетит с возможностью реально обслуживать долг без расчета на дальнейшую реструктуризацию.
В-третьих, клиенты и банки стали работать более тесно, пытаясь понять потребности друг друга. В результате стали рождаться новые банковские продукты, заточенные под требовательных клиентов.
В-четвертых, профессиональные качества менеджмента во время кризиса улучшились. Сотрудники банков на практике смогли увидеть результаты собственных ошибок и просчетов. «Можно сказать, что кризис для многих стал прививкой против совершения ошибок в будущем»,— подчеркнул господин Чичирко.
В-пятых, материнские банки с большой осторожностью поддерживали дочерние банки, держа их на голодном пайке, но при этом оставляя надежду на помощь в случае чрезвычайных ситуаций.
В-шестых, банки неизбежно идут к тому, чтобы активно кредитовать корпоративный сектор, выходя вместе с экономикой страны из острой фазы кризиса. Окончательно на докризисный уровень они выйдут, когда стартует ипотечное кредитование.
Пока что банки успешно снижают стоимость привлекаемых ресурсов (по оценке НБУ, на 4,3%) и медленно наращивают качественный кредитный портфель. Они явно готовятся к началу активного кредитования, старт которого придется на осень.