В сентябре Лига страховых организаций Украины (ЛСОУ) планирует заняться разработкой типовых правил по добровольному имущественному страхованию. Большинство страховщиков готовы их принять. Правда, при условии, что эти стандарты не будут регулировать тарифы.
Первые попытки создать некое подобие общих стандартов в добровольном страховании были предприняты еще пару лет назад. «Департамент страхового надзора Госфинуслуг был готов в 2003 г. взяться за разработку типовых правил по страхованию от огневых рисков и рисков стихийных бедствий. Но разработкой нормативной документации в комиссии занимается другой департамент. В итоге, эти подразделения не смогли согласовать между собой технические вопросы, и работа сошла на нет. Кроме этого, проблемой стало довольно большое количество поправок и предложений от заинтересованных страховщиков. В результате чего проект получился очень громоздким», — рассказала «ЭИ» Наталья Гудыма, гендиректор ЛСОУ.
По ее словам, в сентябре этого года работа по подготовке типовых правил может быть возобновлена. На этот раз уже в кабинетах лиги и пока только по добровольному имущественному страхованию. Инициатива ЛСОУ продиктована желанием получить право разрабатывать типовые правила по всем видам добровольного страхования (сейчас этим может заниматься Госфинуслуг. — Авт.). Типовые правила могут включать определения основных понятий, условия страхования (перечень рисков и ограничений) и проведения выплат, а также тарифную сетку.
Страховщики утверждают, что в Украине уже существует некое подобие стандартов. «Например, рынок уже давно пользуется типовыми договорами. И эти договора у страховщиков настолько похожи, что можно сказать, что стандарты негласно уже существуют», — отмечает гендиректор СК «Киев-Энерго-Полис» Анатолий Иванцив. Но согласятся ли страховщики свести все наработки к единым типовым правилам — вопрос спорный. Г-н Иванцив считает, что в типовых правилах могут быть заложены общие принципы, в том числе и тарифной политики, но только для того, чтобы использовать их за основу. При этом, по его мнению, «не должно быть предусмотрено никаких «карательных» мер для СК в случае несущественных отступлений от них».
Большинство опрошенных «ЭИ» страховщиков утверждают, что стандартизировать, в общем-то, можно все… Все, кроме тарифов. «Если говорить о том, что имело бы смысл стандартизировать по добровольным видам страхования, то прежде всего было бы неплохо сделать единый для всех СК полный перечень формулировок и определений страховых рисков (страховых случаев). Поскольку один и тот же риск «ливень» или «ураган» в разных страховых компаниях может весьма существенно различаться. Кроме этого стоило бы выписать обязательный пакет документов для получения выплаты по каждому риску и четко прописать причины отказа в компенсации ущерба. Но вводить единые ценовые стандарты не имеет смысла. В этом случае страховщики вряд ли согласятся принять типовые правила», — утверждает Ольга Зайцева, председатель правления СК «НОВА».
Справедливости ради следует отметить, что есть среди страховщиков и такие, кто уверен, что рынку вовсе не нужны типовые правила по добровольному страхованию, так как они ограничат их возможность конкурировать друг с другом. Мол, у каждой компании должна быть своя «изюминка». «Разрабатывать типовые правила страхования не имеет смысла, поскольку у каждой компании должны быть свои преимущества, благодаря которым она привлекает клиентов», — обобщил мнение некоторых своих коллег вице-президент СК «Кредо-Классик» Алексей Музычко.
Рискнем предположить, что наличие общих стандартов по наиболее массовым видам добровольного страхования будет выгодно как СК, так и их клиентам. Более других от наличия «шаблонов» выиграют компании, только выходящие на рынок, поскольку им не придется нести затраты на разработку своих собственных правил и привлекать актуария для расчета тарифов. Более того, единая для всех тарифная сетка, если такова будет разработана, оградит страховщиков от недобросовестной конкуренции. Ну а потребители страховых услуг смогут рассчитывать на определенный уровень качества.