Банківські депозити залишаються популярним способом збереження коштів від інфляції. Втім, ставки за вкладами продовжують змінюватися під впливом рішень НБУ та загальної економічної ситуації. Чи варто зараз вкладати гроші в банк, і які умови пропонують фінустанови – розбираємося детальніше.
Що відбувається зі ставками
Національний банк України з січня 2025 року підняв облікову ставку до 14,5%. Це зазвичай має сприяти підвищенню відсотків за депозитами, але поки що банки реагують інакше – замість підвищення ставок за вкладами вони підняли проценти за кредитами.
Так, у січні середня ставка за новими депозитами в гривні для населення становила 10,5% річних, що навіть на 0,3% менше, ніж у грудні. При цьому рівень інфляції за рік склав 12%, що робить такі вклади фактично збитковими.
Згідно з опитуванням НБУ, більшість банків не планують піднімати ставки на депозити для населення в першому кварталі 2025 року, хоча для корпоративних клієнтів умови можуть покращитися.
Як змінювалися ставки у 2024 році
Минулого року процентні ставки за вкладами коливалися в залежності від рішень НБУ:
Квітень 2024 – середні ставки за тримісячними депозитами впали до 17,5% річних.
Червень 2024 – окремі банки продовжили знижувати ставки до 16-17% річних.
Листопад 2024 – середні ставки на депозити в гривні склали 9,6%, що на 0,9% нижче за жовтневі показники.
Які банки пропонують найкращі умови
На кінець лютого ставки за депозитами на 12 місяців у гривні варіюються від 5% до 20% річних.
Ось які умови пропонують найбільші українські банки (без врахування податків, сума вкладу – 10 000 грн):
Ощадбанк, KredoBank – 11,50% (чистий дохід після податків – 8,86%)
Sense Bank – 11,75% (чистий дохід – 9,05%)
ПУМБ – 12% (чистий дохід – 10,10%)
Укргазбанк – 12,50% (чистий дохід – 9,24%)
OTP Bank – 6,5% (чистий дохід – 4,98%)
Найменші ставки пропонує Райффайзен Банк – 5% річних (з можливістю підняття до 5,75% при сумі вкладу понад 1 млн грн).
Натомість найвищий процент на ринку пропонує Ідея Банк – 20% річних, що суттєво перевищує середні показники.
Скільки можна заробити на депозитах
Якщо інвестувати 10 000 грн у різні банки, дохід після податків виглядатиме так:
ПриватБанк (10% річних) – 805 грн чистого доходу
Monobank (15,5%) – 1193 грн чистого доходу
OTP Bank (6,5%) – 498 грн чистого доходу
Ідея Банк (20%) – 1540 грн чистого доходу
При цьому важливо враховувати податок 23% (18% ПДФО + 5% військового збору), який зменшує реальні виплати.
Депозити у валюті
Ставки за вкладами в доларах традиційно залишаються низькими. В середньому банки пропонують 1% річних, що означає, що з 1000 доларів депозиту клієнт отримає лише 10 доларів доходу на рік (а після податків – ще менше).
Чи варто вкладати зараз
Попри підвищення облікової ставки, банки не поспішають піднімати відсотки за депозитами. Частина вкладів навіть не покриває рівень інфляції. Найвигіднішими зараз залишаються депозити з високими ставками від 15% і вище, але їх пропонують не всі фінустанови.
Очікується, що у 2025 році ситуація на ринку може змінюватися, залежно від економічних показників та рішень НБУ. Якщо інфляція залишиться на високому рівні, а банки не збільшать ставки, то депозити можуть втратити привабливість для вкладників.
