В Украине до сих пор многие банки страдают от нерадивых заемщиков.
Это уже признали и в Нацбанке, где пообещали поддержать подопечных в борьбе с нерадивыми заемщиками. Озабоченность регулятора вызывает уязвимость кредиторов, страдающих от злоупотреблений в судах. Глава банковского ведомства Сергей Арбузов утверждает, что НБУ будет настаивать на регулярном обобщении практики рассмотрения кредитных дел и предоставлении судам четких и однозначных рекомендаций.
– Такие прецеденты уже есть, – заявил главный банкир страны. – Нацбанк собирает данные о недобросовестных заемщиках, активно участвует в анализе судебной практики для ее систематизации.
О незащищенности прав кредиторов в Украине уже давно твердят и международные эксперты. По словам постоянного представителя МВФ в Украине Макса Альера, основной проблемой является не столько несовершенство украинского законодательства в этой сфере, сколько его невыполнение.
– Реализация законодательства в этом сегменте недостаточно хороша, – заявил еврочиновник. – Уровень “плохих” кредитов остается высоким.
По словам экспертов, оценочный реальный объем проблемной задолженности сохраняется на уровне 25-30%. В условиях стабильной экономики такой показатель не является критичным. Но в случае резкого ухудшения экономической ситуации, девальвации национальной валюты, банкротства заемщиков или роста недоверия к финансовому сектору со стороны вкладчиков он может стать тем камнем на шее банковского сектора, который потянет его на дно.
Когда и суд не помогает
Поправить финансовую ситуацию за счет возврата проблемных кредитов либо взыскания и реализации обеспечения по займам банкирам не удается. Процедура изъятия залогов приносит финансистам сплошные убытки, а зачастую затягивается в судах на годы. Один из примеров – попытка новых собственников VAB Банка получить долг с экс-владельца финучреждения Сергея Максимова.
Как пишет газета “Комментарии” в своей публикации “ТОП-10 финансовых афер страны”, ” …зимой 2012 года Главное управление по расследованию особо важных дел Генпрокуратуры завершило расследование по делу одного из бывших руководителей и крупнейших совладельцев VAB Банка Сергея Максимова. Согласно заявлению правоохранителей, используя служебное положение, Максимов настоял на выдаче в 2008 году кредитов подконтрольным ему коммерческим структурам на десятки миллионов гривен. Около 40 млн грн. из этих средств были присвоены им для дальнейшей легализации.
В самом VAB Банке утверждают, что банкир успел присвоить гораздо больше. В течение 2005-2009 годов, нарушая нормативы НБУ о кредитовании связанных лиц, банкир оформил на подконтрольные ему структуры займы на более чем 1 млрд грн.”, – пишет газета. Теперь должники категорически отказываются гасить кредиты – вот уже полтора года кредитор тщетно пытается взыскать залоговую недвижимость, служившую обеспечением по кредиту.
Дело о безнадежных долгах VAB Банка в ближайшие дни будет рассматриваться Киевским апелляционным хозяйственным судом (КАХС). Обманутый кредитор добивается, чтобы председатель КАХС Артур Емельянов лично взял под контроль это дело. Если заемщик снова выйдет сухим из воды, VAB Банк может дойти до высших инстанций – добиваться справедливости у президента, ВККС и МВФ. Прецеденты, когда банкиры были вынуждены искать защиты в самых “верхах”, уже были. В свое время к такой мере пришлось прибегнуть UniCredit Group. Международное финансовое учреждение обратилось к президенту Украины Виктору Януковичу с просьбой уладить конфликт, который разгорелся в связи с невыплатой банку кредита в $200 млн компанией “ИСА Прайм Девелопмент”.
Вместо послесловия
Эксперты считают, что на рынке разразится еще не один скандал, связанный с невозвратом кредитов. Поэтому в Нацбанке обещают, что меры по защите прав кредиторов в Украине будут предприняты уже в ближайшее время. В начале сентября парламент успел одобрить в первом чтении законопроект по вопросу исполнения хозяйственных обязательств. Документ, в частности, предусматривает значительное усиление прав и гарантий так называемых обеспеченных кредиторов в ходе санации должника. Также должна быть рассмотрена проблема урегулирования процедуры реализации арестованного имущества должников в ходе исполнительного производства.
