Неплохие показатели роста авторынка в начале года вернули в сегмент автокредитов большинство старожилов. Но ожидания относительно снижения ставок до уровня, приемлемого широкими массами, не сбылись. В итоге банковские кредиты уступили дорогу совместным программам автоимпортеров и производителей
На рынок автокредитования по-прежнему давят последствия кризиса 2008-2009 гг. Постепенное снижение ставок в нацвалюте в первом полугодии лишь раззадорило интерес кредитных учреждений к сегменту. Но после мимолетного проблеска надежды в глазах автодилеров уже в начале осени банки стали испытывать острый дефицит гривневых ресурсов, что толкнуло ставки вверх. «Многие банки или же практически прекратили предоставление кредитов, или же значительно повысили проценты, что не совсем приемлемо для клиентов»,— комментирует Йозеф Граф, глава правления «Финансовой группы Порше».
Некоторые крупные банки и вовсе свернули программы кредитования. Что очень напомнило господину Графу ситуацию с кредитованием автолюбителей двумя годами ранее. «Начало оперативной работы «Порше Лизинг» практически совпало с кризисом в Украине. Этот фактор стал для нас и для нашего импортера преимуществом,— рассказывает господин Граф.— Тогда практически все банки прекратили финансирование, а у «Порше Лизинг» (сестринская компания «Порше Украина», которая предоставляет финансовые услуги.— «і») были неограниченные финансовые возможности. Дилеры VW и Audi были практическими единственными на рынке, кто мог предложить клиентам финансирование».
Впрочем, глобально влиять на уровень продаж авто, как это было в тучные годы, кредитование более не способно. Многие клиенты автосалонов или понаслышке, или на собственном опыте прочувствовали все преимущества покупки авто в кредит, и теперь соглашаются брать четырехколесного друга только без погружения в долги. «Количество реализованных машин за стопроцентную оплату в этом сезоне значительно выросло благодаря появлению новых марок, в частности у нас — седана Фольксваген Поло. Кроме того, опасаясь девальвации, люди снимали деньги со счетов и, не доверяя ни долларам, ни евро, ни юаням, просто стремились их поскорее отоварить»,— отметил в беседе с «і» управляющий по сбыту легковых автомобилей Volkswagen Сергей Носенко. Тем не менее, по его подсчетам, такой ажиотаж сказался и на доле продаж с использованием финансирования от «Порше Лизинг». С прошлогодних 12-15% она выросла почти до 20% по итогам с.г. Эта цифра совпадает с подсчетами аналитиков ООО «Ниссан Мотор Украина», зафиксировавших по итогам ноября долю кредитных продаж новых автомобилей в стране на уровне 21%.
Подтверждает ослабление влиятельности кредитования в продажах и маркетинг-менеджер «Субару Украина» Олег Давыденко. «Решающей роли автокредитование в этом году не играло. Большинство покупателей Subaru покупали автомобиль с оплатой полной суммы,— сказал Олег Давыденко.— Следует понимать, что финансовые программы автомобильных компаний строятся на основе сотрудничества с банками, и их условия зависят от характера договоренностей между импортером и банком, особенностей конкретной программы и даже клиента».
Как отмечает директор департамента маркетинга и рекламы компании «Торговый дом — НИКО» Ярослав Вовк, в чистом виде на украинском автомобильном рынке нет прямых кредитных программ от автопроизводителей. «В нашей стране в любом случае кредитные услуги оказываются через украинские банки, тогда как в Европе для кредитования также могут использоваться ресурсы собственных банков автопроизводителей»,— утверждает он.
По мнению генерального директора ООО «Автоцентр Киев» Юрия Тимофеева, эти программы точно так же зависимы от ситуации на рынке потребительского кредитования, как и обычные автокредиты, рекламируемые банковскими структурами. «В большинстве случаев кредитные программы «от производителей» представляют собой маркетинговый прием в подаче специальных кредитных программ, разработанных автодилерами и банками»,— констатирует он.
Особняком стоят лизинговые программы отдельных производителей — лизинговым компаниям на вполне легальных основаниях разрешено предоставлять финансирование в иностранной валюте (тогда как банки кредитуют только в гривне). Но даже они, как замечает господин Тимофеев, зачастую завязаны на финансировании внутри страны. «Если сравнивать программы банков и автодилеров, то разница в эффективной процентной ставке по займу обычно не превышает 1-1,5%. В большинстве же случаев стоимость ресурсов приблизительно одинакова»,— уточняет господин Тимофеев.
В будущем сезоне ставки будут только расти, обещают эксперты. Но при условии, если еще останется что кредитовать. Ведь ожесточенная борьба правительства с ростом товарного импорта в стране во благо удержания платежного баланса и гривни любой ценой наверняка продолжится после новогодних празднеств с новой силой. В том числе — и с автомобилями. А посему простаивающие месяцами в портах машины и пустующие салоны в дополнение к кризису ликвидности невзначай подтолкнут банкиров к дальнейшему сворачиванию программ автокредитования.
Тем же из них, кто решится окучивать сегмент далее, придется менять условия и поднимать процент. «Программы автокредитования в нашем банке, конечно, не будут свернуты, но ставку по кредитованию покупки машин мы на 2012 г. прогнозируем в рамках 21-22% годовых,— говорит Светлана Спицына, начальник отдела кредитных продуктов «ОТП Банка».— Соответственно, клиентами при таких кредитных ставках будут преимущественно люди, у которых уже есть на руках достаточно существенная сумма — 60-70% от стоимости машины, и им нужно добрать не более 30-40% для ее покупки. С низким же стартовым взносом такие кредиты мы брать бы не рекомендовали».
