На минувшей неделе в российских СМИ появилась информация о том, что Центробанк России по «заказу» Минфина проводит проверки систем денежных переводов. Чиновники утверждают, что хотят проследить, как выполняется валютное законодательство, сделать денежные переводы более легитимными и снизить количество «серых» финансовых потоков. Российский же рынок опасается, что, прикрываясь благими целями, власти займутся регулированием ценовой политики систем денежных переводов. Украинские эксперты предполагают, что такая же череда проверок ожидает системы денежных переводов, работающие в Украине. Банкиры считают, что таким образом центробанки России и Украины будут адаптировать рынок капитала к ЕЭП. И предполагают, что в результате таких действий поток «серых» наличных между странами СНГ может увеличиться.
Как сообщил «ЭИ» представитель одной из российских платежных систем, пожелавший остаться неназванным, все представленные в России системы денежных переводов обязали в течение мая ответить на ряд вопросов Центробанка. Регулятор интересуется изменениями комиссионных по трансграничным переводам за последние три года, временем их осуществления, количеством клиентов-резидентов и нерезидентов и основными направлениями отправки денежных средств. Интересно, что инициатором такого опроса выступило российское Министерство финансов. В пресс-службе Минфина РФ утверждают, что анализ систем денежных переводов проводится с целью «сделать денежные переводы мигрантов более легитимными и снизить количество «серых» финансовых потоков».
Участники тамошнего рынка полагают, что под прикрытием подобных заявлений чиновники попытаются «подкорректировать» ценовую политику систем денежных переводов. В частности, будут настаивать на введении некой единой комиссии за отправку денег в наиболее популярных направлениях — в Грузию, Украину, Беларусь, Азербайджан (по данным ЦБ РФ, объем рынка денежных переводов между этими странами и Россией составляет $5-6 млрд.). При этом коммерсанты не отрицают, что повод для такого давления у властей есть. Мол, уж слишком велик разброскомиссионных в различных системах за перевод денег в рамках СНГ (от 5% до 15% для стандартной суммы перевода $200-300). Зампред правления банка «Финансы и Кредит» Игорь Львов предполагает, что проверки ЦБ РФ систем денежных переводов и установление единых комиссионных могут быть «шагами на пути формирования ЕЭП. Ведь речь идет о перемещении капитала, который в рамках ЕЭП должен находиться в примерно равных условиях». Г-н Львов думает, что аналогичные проверки в скором времени будет проводить и НБУ: «В таких ситуациях они (Центробанк и НБУ. — Авт.) обычно действуют как близнецы-братья». Банкир считает, что от таких «телодвижений» регулятора клиентам систем денежных переводов «станет только лучше». «Если россияне «придут» к снижению комиссии за перевод средств в Украину, то наши системы также будут взимать с клиентов меньшие комиссионные», — предположил финансист. Кстати, напрашивается мысль, что если уж Россия и Украина будут стандартизировать комиссии за перевод средств между собой, то такая же судьба должна ожидать и максимальные суммы, разрешенные к переводу. Напомним, что сейчас резидент Украины может без открытия счета перевести за ее территорию только $1000 в месяц. Гражданин же РФ на аналогичных условиях имеет право перевести в любую страну $5000 за один операционный день. Однако чиновники ФАТФ утверждают, что легализация доходов, полученных преступным путем в странах СНГ, активно проводится в том числе и через системы денежных переводов. Поэтому можно предположить, что скорее до установленного в Украине уровня будет снижаться российский «потолок». Однако на практике любой из нас может воспользоваться одновременно несколькими системами денежных переводов и перевести за границу за один день значительно большую сумму. Поэтому очень вероятно, что системы денежных переводов ожидает еще и стандартизация технологии трансграничных переводов, которая не позволит их клиентам переводить за рубеж деньги сверх установленной нормы, пользуясь даже сразу несколькими системами. Как утверждает замдиректора департамента розничного бизнеса банка «Аваль» Евгений Демьянов, сейчас Россия занимаетпервое место по удельному весу денежных переводов в Украину без открытия счета. «Можно предположить, что при ужесточении контроля за денежными переводами из России в страны СНГ (и наоборот. — Авт.), объемы легальных переводов уменьшатся», — говорит финансист, — «параллельно с этим возрастут объемы денежных переводов через теневые каналы».
