В качестве замены обычным срочным депозитам крупные банки стали предлагать физическим лицам основательно подзабытый продукт — депозитные сертификаты на предъявителя
Купить предлагают депозитные сертификаты сроком на 6 или 12 месяцев. Минимальная сумма для депозитного сертификата выше, нежели для обычного вклада, и составляет 10 тыс. грн. Для валюты порог вхождения еще больше — 5 тыс. долларов или евро. При этом сумма сертификата не может превышать 1 млн грн., или $100 тыс. (EUR). Очевидно, предложение рассчитано на состоятельных клиентов.
Покупая депозитный сертификат на предъявителя, вкладчик заключает с банком договор, похожий на обычное депозитное соглашение. Однако если по стандартному депозиту забрать деньги может только сам вкладчик или третье лицо по доверенности, то обналичить депозитный сертификат может любой его держатель.
Среди достоинств депозитного сертификата банки называют свободную смену собственника, возможность использования сертификата в качестве залога, фиксацию условий договора, повышенные ставки и т.п.
В то же время следует отметить, что, согласно Закону «О системе гарантирования вкладов физических лиц», инвестиции в депозитные сертификаты на предъявителя не подпадают под госгарантии. То есть в случае банкротства банка держатель сертификата не сможет претендовать на компенсацию из Фонда гарантирования вкладов физических лиц. Более того, доход от таких ЦБ, в отличие от обычных депозитов, облагается налогом.