Женщины продолжают лидировать в структуре плательщиков по банковским кредитам. К такому выводу пришли «i», исследовав портрет среднего украинского неплательщика кредитов
Стандартный портрет типичного должника за прошедший год практически не изменился — это женатый мужчина со средне-специальным образованием в возрасте 34–37 лет, как правило, проживающий в городе или областном центре. Так описали «і» его образ аналитики коллекторского агентства «Секвойя Кредит Консолидейшн», проверившие более 100 тыс. должников банков. Причем большинство из них, по данным агентства, брали т.н. потребительские кредиты в размере до 30 тыс. грн.
Как отмечает директор по развитию бизнеса «Секвойя Кредит Консолидейшн» Ирина Поддубная, злостные неплательщики среди них, как и в 2010 г., составляют меньшинство. Основная масса должников — рядовые проблемные заемщики. До кризиса эти люди в большинстве своем наращивали свои доходы, но, не успев отложить нужную сумму, обратились за кредитом. Главные причины возникновения задолженности в этой группе — потеря работы или сокращение заработной платы. «Клиенты, которые не могли или не хотели платить, уже проявили себя, и с ними проводят работу, поэтому мы не ожидаем в дальнейшем ухудшение качества кредитного портфеля банка»,— вторит коллеге Катерина Данильченко, начальник управления розничными рисками АО «Эрсте Банк».
Прямо на противоположной чаше весов, в качестве образцовой заемщицы, по описаниям экспертов — не очень молодая (в возрасте 30-45 лет) замужняя женщина с двумя детьми и официальным доходом не ниже 5 тыс. грн. в месяц. Со своими долговыми обязательствами такие заемщики успешно справлялись в годы кризиса и продолжают это делать сейчас. Да и среди тех, кто берет кредиты, их гораздо меньше: по данным коллекторской компании «Икспоинт», мужчины до сих пор становятся заемщиками в 62% случаев, а женщины — в 38%. «Важны, разумеется, и ее финансовые возможности. Она должна иметь постоянную работу, место проживания и возможность это подтвердить документально»,— добавляет Виолетта Ле Зыонг, генеральный директор ООО «Икспоинт».
Интересно, что поведение мужчин, которые допускают просрочки по платежам, существенно отличается от поведения женщин и все больше склоняется к повадкам «злостных неплательщиков». Как отмечают эксперты, среди мужчин-должников тех, кто имеет одновременно два и более просроченных кредита в банках и долги по оплате других услуг, существенно больше. А если заемщик имеет шесть или более просроченных долгов, то с большой долей вероятности он их не погасит никогда. «Отличительной особенностью сегодняшних проблемных клиентов является повышение общего уровня юридической грамотности,— рассказывает Катерина Данильченко. — Вместо того, чтобы обратиться в банк за реструктуризацией и адаптацией графика платежей, проблемные клиенты используют в своем арсенале различные методы уклонения от уплаты по своим кредитным обязательствам, в том числе прибегая к помощи юристов, что в нашей практике всегда приводит лишь к затягиванию процесса и росту затрат со стороны клиента».
Возможно, по этой причине женщина среднего возраста, желательно госслужащая и имеющая стабильный заработок, остается для банкиров образцом идеального заемщика. В категорию риска после введения нового Налогового кодекса попали частные предприниматели, как наиболее уязвимые перед социально-экономическими катаклизмами. Клиенты, которые работают в государственных органах, или военные, как правило, от них защищены, говорят банкиры. «Бывают отказы из-за профессиональной деятельности и возраста заемщика. Например, если человек уже вышел на пенсию, то получить кредит будет очень трудно — уровень материального благосостояния украинских пенсионеров очень низок по сравнению с западноевропейским»,— резюмирует Виолетта Ле Зыонг.