После 2011 г. не все страховщики смогут продавать полисы ОСАГО
Вместе с повышением тарифов и лимитов страхования на рынке автогражданки ужесточились и требования к страховщикам-членам Моторного (транспортного) страхового бюро.
По оценкам страховых компаний, новым требованиям не отвечает каждая четвертая компания.
Осень страховщики и автомобилисты встретят с новыми тарифами и лимитами на страхование автогражданской ответственности. Благодаря актуарным расчетам базовый тариф удалось снизить с 291,49 грн. до 180 грн., но вместе с тем страховщики пересмотрели размеры корректирующих коэффициентов. «Принятые тарифы — результат компромисса между регулятором (Госфинуслуг.— Ред.) и МТСБУ. Мы отменили повышающий коэффициент для юридических лиц и собственников грузовых авто, так как, согласно статистике, убыточность этих видов транспорта гораздо ниже, чем легковых авто»,— отметила Елена Машаро, член президиума МТСБУ.
Но при этом по сравнению с небольшими городами вырастет стоимость полиса для авто, зарегистрированных в Киеве. Она будет выше приблизительно в 3,2 раза. Правда, согласно расчетам, страховым компаниям требуется шестикратное увеличение цены, но это была бы слишком резкая для потребителя мера, соглашаются страховщики.
Среди других нововведений — коэффициент для городов-спутников Киева. Он установлен на уровне городов с населением до 100 тыс. человек, однако страховщики надеются собрать статистику об уровне аварийности авто, зарегистрированных в этих городах и в будущем повысить коэффициент.
А вот для автомобилей-такси установить повышенные коэффициенты страховщикам так и не удалось: доказать использование авто в качестве такси возможно только при ДТП.
Тариф для молодых водителей выше на 30-35%, чем для опытных. Хотя, по оценкам госпожи Машаро, такие водители в пять раз чаще становятся виновниками аварий, чем опытные шоферы.
Лимиты ответственности страховщиков повышены вдвое: за имущественный ущерб с 25,5 до 50 тыс. грн., за ущерб, нанесенный жизни и здоровью, с 51 до 100 тыс. грн.
Одно из главных изменений для страхователей — новый тип полиса, который будет распространяться с 2011 г. Страховка нового типа позволит страховщикам избежать мошенничества с утерянными полисами обанкротившихся СК и наладить учет полисов. По словам Людмилы Белошицкой, руководителя комитета по управлению рисками МТСБУ, остатки старых полисов составляют 11 млн., до конца года страховщики будут иметь право заключать договоры с этими полисами.
Не менее важно создание единой базы данных, над которой МТСБУ работала несколько лет. База данных будет интегрирована с базой ДТП ГАИ, что позволит страховщикам оперативно получать первичную справку ГАИ и впоследствии сократить срок урегулирования страхового события. «Учет всех застрахованных позволит применять систему «бонус-малус» (изменяет размер страховой премии в зависимости от истории страховых случаев.— Ред.), поскольку в базе сохранится история об аварийности застрахованного в прошлом. Также это (внедрение базы данных.— Ред.) позволит избежать мошенничества в виде двойного страхования»,— пояснил Александр Завада, президент Украинской федерации страховщиков.
Достаточно много споров на страховом рынке вызвали изменения к Лицензионным условиям. В МТСБУ сочли, что повышение лимитов ответственности, коэффициентов к тарифу должно не просто улучшить финансовое состояние страховщиков за счет возможности удорожания полисов, но и ужесточить правила работы на рынке в части платежеспособности и защиты прав клиента. Согласно новым правилам, каждый страховщик-член МТСБУ должен присутствовать в городах с населением больше 200 тыс. человек, иметь круглосуточно работающий колл-центр, а фактический запас его платежеспособности должен превышать нормативный на EUR1 млн. До сегодняшнего дня страховщику было вовсе не обязательно иметь широкую филиальную сеть — он мог заключить корреспондентское соглашение с региональной СК, которая продавала его полисы. Но такая система не оправдала себя. По отзывам страховщиков, процесс урегулирования страховых событий по проданным таким образом полисам был крайне сложным, а уровень мошенничества превышал все допустимые нормы.
По оценкам страховщиков, присутствием в городах с населением свыше 200 тыс. не может похвастать каждая четвертая СК из членов МТСБУ. С требованием к платежеспособности дела еще хуже. Отсутствие адекватной методики оценки активов позволяет страховщикам при отрицательном результате деятельности формально соответствовать нормативам. «Повышение платежеспособности компаний должно (положительно.— Ред.) повлиять на сокращение сроков выплаты страховых возмещений»,— отметила Наталья Гудыма, президент ЛСОУ. Кроме того, по ее словам, страховщики будут обязаны формировать резервы по автогражданке с расчетом на каждый день. «Контроль за качеством формирования будет осуществлять МТСБУ через базу данных. Страховщики, нарушающие эти требования, не будут иметь права состоять в рядах МТСБУ»,— резюмировала госпожа Гудыма.
Но пока в Моторном бюро не спешат разбираться с нарушителями новых правил. Дана негласная отсрочка — до 2011 г. все СК, желающие заниматься страхованием гражданской ответственности, должны привести свою деятельность в соответствие с новыми Лицензионными условиями и нормативами бюро.