С 2013 г. коммерческие банки освободятся от необходимости перечислять резервы на отдельный счет в Нацбанке. Рынок рад решению регулятора, отмечая последующие позитивные тенденции
Вчера директор Генерального департамента денежно-кредитной политики Нацбанка Елена Щербакова сообщила о планах НБУ полностью отказаться до конца текущего года от перечисления банками части обязательных резервов на отдельный счет в центральном банке. «Мы уже начали и продолжаем политику снижения обязательных резервов. На сегодня уже снизили со 100% до 60%. До конца года планируем довести до нуля, когда все обязательные резервы хранятся в комбанках»,— сказала она.
Напомним: в конце марта 2012 г. НБУ изменил порядок формирования обязательных резервов банками Украины, предписав перечислять на отдельный счет в центробанке 60% от суммы обязательных резервов.
По словам госпожи Щербаковой, в данное время Нацбанк очень внимательно отслеживает ситуацию с банковской ликвидностью и впредь не допустит критического снижения остатков на счетах банков, «чтобы не допускать таких провалов, которые рикошетом отражаются» на кредитовании реального сектора. «В прошлом году банки повысили ставки по депозитам для населения, что, естественно, повлияло на ставки кредитов для экономики. Сейчас началась тенденция снижения»,— заявила Елена Щербакова.
Последний фактор вызвал особую обеспокоенность в Нацбанке, поскольку прямо влияет на обеспечение банками кредитной поддержки экономики. В качестве адекватного ответа на тренд регулятор обещает перестроить систему, уйдя с валютного рынка и наращивая работу с гривневыми инструментами и ликвидностью.
Такой «абсолютно нормальный» ход НБУ, как отмечают банкиры, необходимо приветствовать. «Нацбанк ввел эту норму для того, чтобы уменьшить валютное кредитование, мотивировать банки оценивать риски. На сегодня кредитование в иностранной валюте уже теряет свой смысл для банков, учитывая риски такого кредитования. Поэтому решение Нацбанка является весьма логичным»,— говорит председатель правления банка «Хрещатик» Дмитрий Гриджук.
К тому же данная мера повысит ликвидность банков, а значит, позволит им быть более мобильными, что, по его прогнозам, подтянет и эффективность деятельности сектора. Банки, по словам банкира, более гибко смогут применять валюту для различного рода сделок и операций.
Однако, как отмечает начальник управления казначейства и финансовых институтов «ОТП Банка» Владислав Анисимов, эффекта от нововведений и положительного влияния на ликвидность можно ожидать только после полного отказа от перечисления денег на отдельный счет НБУ. «От сегодняшней меры (относительно уже принятого сокращения доли с 70% до 60%) пока еще эффекта банки не ощутили — у системы пока достаточно ликвидности, и 10% не очень значительно влияют на нее»,— отмечает он.
Впрочем, даже растянутость решения вопроса во времени будет иметь плоды. По словам эксперта, это должно обезопасить банки в кризисные моменты, поскольку даст доступ к «дополнительным» средствам в случае пустых счетов.
А вот на кредитную политику банков и существенное снижение процентных ставок, по мнению банкиров, изменения не повлияют.
«В целом это смягчение монетарной политики. Но любая мера по уменьшению резервов позволяет более свободно использовать средства банков»,— говорит экс-замглавы НБУ Сергей Яременко.
По его мнению, регулятор в данное время просто обязан проводить более мягкую кредитную политику, поскольку это ставит нашу экономику в неконкурентную позицию. «В Европе и США проводят мягкую монетарную политику, понимая, что традиционные методы в нынешних условиях абсолютно неадекватны, и прибегают к нестандартным решениям. Они меняют саму модель политики центробанка, чего не делают у нас»,— продолжает эксперт. Собственно, такие меры, по его словам, и позволяют снизить процентную ставку по кредитам.